Com estalviar diners quan ets jove: hàbits efectius encara que el teu salari no sigui gaire alt

Estalviar cent euros al mes pot ser fàcil per a les persones que conserven una gran part del seu sou després de pagar despeses recurrents. 

D’altra banda, per a un jove que encadena contractes, comparteix pis i destina bona part dels ingressos a despeses bàsiques, aquesta mateixa quantitat exigeix una organització molt més precisa. 

Estalviar diners sent jove no depèn només del sou. Tot i que els ingressos siguin baixos, hi ha hàbits que ajuden a reservar una part dels diners cada mes, com ara controlar la despesa, automatitzar l'estalvi o evitar compres impulsives. La clau no és quant estalvies al principi, sinó mantenir una rutina sostenible al llarg del temps.

La capacitat d'estalvi depèn de decisions personals, és cert, però el marge sobre el qual es prenen ve determinat en bona mesura pel sou, l’estabilitat laboral i el cost de viure fora de la llar familiar.

Per què els joves lluiten per estalviar

Les dades espanyoles mostren com d'important és aquest context. Segons l'últim Observatori de l'Emancipació del Consell de la Joventut Espanyola , el lloguer mitjà va arribar a 1.176 euros al mes, una xifra equivalent al 98,7 % del salari mitjà d'un jove. 

Eurostat situa , a més, l’edat mitjana en què s’abandona de la llar familiar a Espanya en els 30 anys, en comparació amb dels 26,2 del conjunt de la Unió Europea. 

Per tant, estalviar no respon a una sola fórmula: algunes persones poden apartar part dels seus ingressos mentre viuen amb els seus pares i d'altres gairebé no aconsegueixen construir un petit coixí quan s'emancipen.

L'última Enquesta de Competència Financera del Banc d'Espanya ofereix una dada que trenca amb la idea d'una generació incapaç d'estalviar diners: el 87 % dels joves d’entre 18 i 34 anys havien estalviat durant els dotze mesos anteriors, en comparació amb el 70 % de la població enquestada en conjunt. 

La capacitat va disminuir, però, amb la renda. Havia aconseguit estalviar el 51 % de les llars amb ingressos inferiors a 15.000 euros, mentre que el percentatge va pujar fins al 89 % entre aquells que van superar els 47.000 euros.

Quant hauria d'estalviar un jove al mes?

No hi ha una quantitat universal. Es recomana estalviar una part dels ingressos que es pugui mantenir de manera constant. 

Per a algunes persones pot representar un 5 % del seu salari i per a altres, un 20 % o més. El més important és crear l'hàbit i augmentar progressivament l'estalvi a mesura que milloren els ingressos.

Com estalviar diners si el teu salari no és gaire alt

La qüestió sobre com estalviar diners si guanyo poc, requereix, per tant, una resposta adaptada a cada pressupost. Un percentatge fix pot servir de referència per a algunes persones, però ser impossible per a d'altres. 

Quan el marge és reduït, sol ser més efectiu reservar una quantitat assumible cada mes, encara que sigui petita, que no pas fixar-se un objectiu difícil de complir i abandonar-lo al cap de poques setmanes.

Analitza on van els teus diners

El primer pas consisteix a saber realment en què se’n va els diners. Les aplicacions bancàries faciliten aquesta tasca perquè et permeten classificar automàticament les despeses i revisar les transaccions per categoria. 

És habitual descobrir que una gran part del pressupost desapareix en petits pagaments diaris que gairebé no criden l'atenció: un cafè, una comanda de menjar a domicili, diverses compres impulsives en línia o una subscripció que roman activa, tot i que ja no s'utilitzi. 

Cap d’ells desequilibra els comptes per si sol, però junts poden reduir significativament el marge disponible per estalviar.

Revisar periòdicament l'extracte bancari, i cancel·lar els serveis que ja no s'utilitzen sol ser una de les mesures més senzilles per recuperar part d'aquest marge sense canviar radicalment l'estil de vida. 

Redueix les compres impulsives

També ajuda a estalviar diners fer una petita pausa abans de fer compres no planificades. 

Esperar un o dos dies abans de confirmar una comanda et permet avaluar amb més calma si respon a una necessitat real o a l’impuls generat per una oferta o per una recomanació de les xarxes socials.

Automatitzar l'estalvi

Entre els consells per estalviar diners, un altre dels més efectius consisteix en automatitzar l'estalvi. 

Programar una transferència a un compte separat just després de rebre el sou redueix la temptació de gastar aquests diners durant el mes. La quantitat no ha de ser alta. El més important és que sigui compatible amb el pressupost i es pugui mantenir de manera constant.

L'educació financera comença abans de cobrar el primer sou

Gestionar un pressupost implica entendre conceptes que apareixen en la vida quotidiana: l'efecte de la inflació sobre els diners estalviats o el cost real d'una compra finançada.

Malauradament, la familiaritat amb aplicacions mòbils, pagaments digitals o criptomonedes no garanteix que aquests conceptes es dominin. Els resultats de l'últim informe PISA disponible reflecteix aquesta realitat. 

Estudiants espanyols de 15 anys van obtenir 486 punts en competència financera, dotze menys que la mitjana de l'OCDE. El 17 % no va assolir el nivell bàsic i només el 5 % va assolir els nivells més alts.

L’educació financera per a adolescents és especialment rellevant perquè moltes decisions econòmiques s’han de prendre abans de cobrar la primera nòmina. Comprar en línia, subscriure's, utilitzar una targeta o fer pagaments amb un telèfon mòbil ja forma part de la vida quotidiana de molts joves. 

Entendre com afecten aquestes decisions al pressupost ajuda a desenvolupar hàbits que continuaran sent útils quan arribin les primeres admissions.

Precisament per aquesta raó, les iniciatives que apropen aquest coneixement a l'aula s'han tornat importants són cada cop més importants. Un exemple és Finances a l'aula , impulsat per imagin, el neobanc de CaixaBank per a joves, que treballa amb estudiants d'entre 12 i 17 anys en aspectes com la gestió pressupostària, l'estalvi, la ciberseguretat o el consum responsable a través d'activitats participatives.

Escola, pràctica i parlar de diners en família: com generar competència financera

L'OCDE assenyala que aquesta competència financera es construeix combinant la formació escolar, l’experiència pràctica i les converses sobre diners en l’àmbit familiar. 

Aquesta organització també adverteix que aquesta formació és especialment valuosa entre estudiants amb menys recursos, ja que tenen menys marge per corregir decisions errònies. 

Emancipar-se, contractar un lloguer, sol·licitar un préstec o començar a estalviar per a un objectiu específic t'obliga a prendre decisions cada cop més complexes. Tenir coneixements bàsics ens permet interpretar millor aquestes situacions i triar amb criteris més amplis.

Estalviar durant la joventut rarament consisteix a apartar grans quantitats de diners, però pot significar construir un hàbit sostenible, aprendre a distingir entre necessitats impulsives i despeses, revisar periòdicament el pressupost i crear un petit coixí per fer front a imprevistos. 

Així, quan augmentin els ingressos, aquest hàbit ja estarà consolidat i serà una de les eines més útils per aconseguir estabilitat financera.

Et recomanem que llegeixis:

• Com estalviar diners amb la regla 50/30/20
• Tres claus per estalviar diners i assolir els teus objectius financers
• Quant cal estalviar per comprar una casa?
• Beques MEC 2026-2027: quan comença el termini de modificació?