Ets jove i vols estalviar? Sis claus per aconseguir els teus objectius financers

Quant sabem de finances? Tant és que siguem adolescents, joves o adults… Hi ha un patró que es repeteix a qualsevol edat: tots creiem saber molt més del que en realitat sabem. I això pot ser una limitació, però ser-ne conscient és el primer pas per solucionar-la.

Si ets jove i creus que no en saps tant com hauries de saber, no et preocupis, perquè no ets l’únic. Segons l’informe PISA , que en la seva darrera edició també avalua els coneixements financers dels joves, tot just el 26% dels alumnes parla setmanalment amb els seus pares sobre el pressupost familiar. La interacció augmenta, això sí, quan el tema de conversa són els diners necessaris per a les seves compres.

En el mateix informe, els alumnes espanyols semblen preparats per dur a terme una bona planificació financera. No només diuen que estalvien més que la mitjana de l’OCDE, sinó que, a més, es veuen capaços de planificar aquest estalvi.

Tot i això, ja ho dèiem abans: una cosa és el que un diu que fa… i una altra el que realment fa. L’informe PISA també revela que els joves espanyols, la veritat és que, estalvien per sota de la mitjana.

Com veus, estalviar no és tan fàcil com sembla; i fer una bona planificació, encara menys. Però la bona notícia és que som aquí per ajudar-te. Si vols assolir els teus objectius financers, aquí tens sis claus per aconseguir-ho.

1.- Defineix els teus objectius

Pot semblar-te una obvietat, però no ho és gens: la millor manera d’aconseguir estalviar és fixar unes metes que vulguis assolir. Aquests objectius poden ser a curt termini (anar-te’n de vacances, comprar-te un mòbil, fer un bon regal a la teva parella…), a mitjà termini (independitzar-te i anar de lloguer, estudiar un màster…) o a llarg termini (comprar-te una casa, emprendre…). 

Aquesta reflexió segurament et portarà un temps, però creu-nos, és imprescindible. Un cop tinguis els objectius fixats, el millor és deixar-los per escrit. Perquè no n’hi ha prou només de decidir-los; també has de pensar quants diners et costaran, quant de temps et pot portar estalviar-los, etc. Com més ordenat i clar ho tinguis tot, molt millor.

2.- Analitza els diners que entren… i els que surten

Avaluar les teves finances t’ajudarà a ser conscient (de veritat) dels diners amb què acostumes a moure’t, així com dels que pots estalviar. Segur que tens ben controlades aquelles despeses que et suposen un bon cop de butxaca: el lloguer, el préstec de la moto, la matrícula universitària… Però, què passa amb les despeses petites? 

Són precisament aquestes petites quantitats les que acostumen a crear-te problemes a final de mes i, en definitiva, els grans enemics del teu estalvi. És important que les tinguis en compte, per petites que siguin: la subscripció a una plataforma, el sopar setmanal amb els teus amics, la quota del gimnàs… 

Si les sumes, ja no són tan poca cosa, oi? Compte, que no pretenem que prescindeixis d’aquestes despeses, però, almenys, tingues-les presents per no portar-te sorpreses. Per a això, el millor que pots fer és entrar a l’app del teu banc i apuntar tot el que entra… i tot el que surt. Només així tindràs un dibuix real dels teus diners.

3.- Planifica les teves despeses i els teus estalvis

Ara que ja saps què ingresses i què gastes, arriba el moment de planificar. La millor manera és la coneguda regla del 50-30-20: un 50% dels teus diners ha de ser per a les grans despeses fixes (lloguer, préstecs…), un 30% per a les despeses petites recurrents (plataformes, compres, gimnàs…) i un 20% per a imprevistos (sopar amb amics, aparell que es trenca a casa…). 

Ho sabem: aquesta regla sona molt bé en teoria, però en la pràctica és una altra cosa. Si no et veus capaç de complir-la al peu de la lletra, recorre a petits trucs per estalviar. Un exemple molt clar és el de la cistella de la compra, on pots fer una planificació que t’ajudarà a gastar menys. 

Per començar, fixa un únic moment a la setmana per anar a comprar: d’aquesta manera, tindràs més controlada la compra que fas i el que gastes. A més, si només hi vas una vegada per setmana, evitaràs anar-hi constantment, cosa que habitualment comporta més despesa en compres extra. 

D’altra banda, planifica els teus àpats amb antelació per no comprar coses que després no utilitzaràs. I, per descomptat, mira i compara els preus als supermercats i, quan vegis un producte clarament car, pregunta’t si el necessites, si no el necessites… o si no el necessites però vols donar-te un petit luxe (que també és legítim).

4.- Preestalvia

La paraula sona estranya, però l’entendràs de seguida. Quan estalviem de manera improvisada i sense planificar, el que acostumem a fer és guardar els diners que ens sobren a final de mes.

Doncs bé, el preestalvi consisteix a donar-li la volta a la truita: tan bon punt els diners (la nòmina, la paga dels teus pares, les classes particulars que dones en els teus moments lliures…) estiguin a la teva butxaca o al teu compte bancari, abans de gastar ni un sol euro, reserva’n una part. I si tens un segon compte, millor que millor: planifica una transferència fixa mensual a aquest compte.

Això és el que els anglosaxons anomenen Pay yourself first. D’aquesta manera, el teu estalvi ja haurà estat reservat abans que comencis a gastar. El teu pressupost serà més limitat, és clar, però el bo és que estaràs estalviant des del primer dia.

5.- Planifica les teves despeses i els teus estalvis (sí, una altra vegada)

Ho sabem, això ja sortia al punt 3, però és probable que la teva planificació no hagi encertat al 100%. No passa res, ningú neix sent un expert financer, però convé recalcular-ho tot: realment t’estàs gastant el que pensaves que gastaríes? Hi ha despeses que no preveies? La planificació que vas fer no està funcionant del tot? No passa res, torna a fer-la perquè tot vagi millor.

Formació financera a les aules

En tot aquest context, amb l’objectiu d’apropar els conceptes financers bàsics als més joves perquè entenguin i desenvolupin hàbits financers saludables, imagin , el neobanc per a joves impulsat per CaixaBank, ha posat en marxa ‘Finanzas en el aula ’, un programa que portarà l’educació financera a joves d’entre 12 i 17 anys a escoles de tot el país.

La formació tracta des de qüestions com la planificació pressupostària, l’estalvi o la ciberseguretat, fins a temes vinculats amb la sostenibilitat, com el consum responsable, l’impacte ambiental del nostre consum o l’economia circular. El programa s’ofereix com una experiència immersiva i gamificada que promou que els alumnes adquireixin conceptes clau d’educació financera de manera lúdica. 

Un total de 250 centres de tot el país ja s’han subscrit al programa i més de 6.000 alumnes es beneficiaran de la formació en els pròxims mesos. La subscripció al programa continua oberta i els centres que s’hi adhereixin abans del 25 de febrer tindran la possibilitat d’inscriure’s en un concurs a nivell nacional en el qual els alumnes podran optar a diferents premis.

‘Finanzas en el aula’ s’emmarca en l’impuls que imagin dóna a l’educació financera com a element clau per millorar les competències financeres de les noves generacions. Es desenvolupa a través d’imaginAcademy, el projecte que inclou continguts divulgatius als canals digitals d’imagin, especialment a TikTok, fins a projectes com ‘El pòdcast de final de mes‘ , en què els convidats expliquen com organitzen les seves finances en una conversa distesa amb el presentador Miki Núñez.