Països on estalviar més: què has d'analitzar abans de mudar-te

Et mudes a un país de somni, on el cost de la vida és reduït i fins i tot pots estalviar diners cada mes. Sona bé, oi?

Tot i que pugui semblar un pla perfecte, no és tan fàcil determinar en quin país es pot estalviar més, ni tan sols quins són els millors països per estalviar: això depèn de múltiples factors.

Més enllà del salari mitjà del país, cal analitzar moltes altres qüestions abans d'escollir destinació. De vegades, un sou que ens pot semblar elevat en comparació amb el que rebem al nostre país pot no ser suficient per assolir l'objectiu d'estalviar.

Quins països tenen una capacitat d'estalvi més gran segons l'OCDE?

Si el que ens interessa és saber quins són els països amb una capacitat d'estalvi més gran, podem fer una ullada a les darreres dades de l'OCDE.

Es tracta d'un exercici que ens permetrà comprovar per què els països amb salaris més elevats no han de ser necessàriament els que faciliten una capacitat d'estalvi més gran als seus ciutadans.

Recorda que la capacitat d'estalvi mesura el percentatge d'ingressos que una persona o una llar pot reservar després de cobrir totes les seves despeses habituals. Com més gran sigui aquesta diferència entre ingressos i despeses, més gran serà la capacitat d'estalvi.

Rànquing de l'OCDE dels països amb més capacitat d'estalvi

Què explica les diferències d'estalvi entre països?

Com es pot observar a la taula anterior, Suècia, Hongria o la República Txeca encapçalen la classificació. Són països amb una bona combinació d'ingressos, hàbits financers i costos de vida que afavoreixen l'estalvi.

Espanya es troba entre els països de l'OCDE les llars dels quals estalvien més (el 9,22 % de la seva renda disponible). És una ràtio molt superior a la d'altres països amb ingressos familiars disponibles molt més elevats , com Austràlia (6,06 %), els Estats Units (5,66 %) o Luxemburg (5 %).

D'altra banda, també es pot observar que el percentatge d'estalvi de les llars espanyoles és superior al d'altres països amb preus de consum més moderats , com és el cas de Polònia (6,06 %) o Portugal (4,58 %).

A què es deuen aquestes diferències? En realitat, no es poden atribuir a un únic factor, sinó a una gran varietat d'elements: des dels mateixos hàbits financers dels països fins al cost de la vida, les xarxes de protecció social o fins i tot la necessitat d'estalviar de cara a la jubilació.

Com saber quin és el millor país per estalviar diners

Ja hem comprovat que uns ingressos més elevats o un cost més baix dels productes i serveis no impliquen un estalvi més gran. Com saber, doncs, en quin país es pot estalviar més?

Un bon punt de partida consisteix a estudiar tant la pròpia situació com la dels territoris candidats a un canvi de residència.

Analitza la teva situació personal

Et planteges demanar un trasllat dins de la teva empresa? Estàs jubilat i busques un país on gaudir d'aquesta etapa de la vida? Ets un nòmada digital que treballa com a autònom? O penses buscar una feina directament al país de destinació?

Com pots observar, les circumstàncies i les necessitats de cada persona són úniques i això també afecta la seva capacitat d'estalvi.

No és el mateix mudar-se a un altre país amb un salari elevat, assegurança mèdica i habitatge sense cost que fer-ho amb ingressos limitats, més probabilitats de necessitar atenció mèdica o amb la perspectiva de treballar en un sector amb poca demanda o poca estabilitat laboral.

Totes aquestes són circumstàncies que has d'estudiar amb deteniment abans d'escollir un país com a nova llar, especialment si el que busques és estalviar.

Compara ingressos i cost de la vida

Tot i que ja hem vist que no són els únics factors, tant el cost de la vida com el nivell d'ingressos tenen un pes important en la capacitat d'estalvi que ofereix un país als seus habitants.

A l'hora d'avaluar quant costa viure en un país, convé informar-se sobre el nivell de despesa mensual que representen partides com l'alimentació, l'habitatge, l'oci, el transport, l'educació si tens fills o fins i tot l'energia.

Un cop calculat, cal comparar-ho amb els ingressos estimats i també amb el cost de les mateixes partides al país d'origen. Realment la nova destinació t'ofereix una bona capacitat d'estalvi?

Posat en un exemple: un treballador desplaçat per la seva empresa a Alemanya pot gaudir d'un salari superior a l'espanyol, però també afrontar costos d'habitatge més elevats. En canvi, una persona jubilada pot prioritzar països amb una menor pressió fiscal i un cost de la vida més moderat.

Revisa els impostos i la despesa sanitària

La fiscalitat és una altra qüestió que no sempre es té en compte quan es marxa a viure a l'estranger, però és fonamental a l'hora d'estimar quants diners permet estalviar el país de destinació.

En aquest cas, cal tenir en compte la fiscalitat en tots els àmbits que afecten les finances familiars: quins impostos s'apliquen als ingressos, als estalvis i fins i tot quines taxes locals s'apliquen a conceptes com l'habitatge o els serveis públics.

També és important fixar-se en el salari net, no només en el salari brut. Dos països poden oferir remuneracions similars, però generar una capacitat d'estalvi molt diferent a causa dels impostos aplicables.

Cal declarar els ingressos a Espanya o al país de destinació? Existeix algun conveni entre tots dos països? On em convé més tributar pels estalvis obtinguts? Són qüestions que cal plantejar-se.

Un altre aspecte que cal tenir en compte és el finançament i la qualitat dels serveis públics a la destinació, especialment dels serveis essencials com la sanitat.

En alguns països, serveis essencials com la sanitat o l'educació tenen un cost directe molt més alt que a Espanya. Per això, encara que el salari sigui superior, una part important dels ingressos es pot destinar a assegurances mèdiques, escoles privades o altres despeses que redueixen l'estalvi disponible.

Tingues en compte la moneda i el tipus de canvi

La possibilitat d'acumular estalvis en una divisa forta és fonamental a l'hora d'estimar en quins països es pot estalviar més.

En aquest sentit, els països de la zona euro ofereixen avantatges importants: la moneda és sòlida i, a més, és la mateixa que a Espanya. Això implica que no hauràs d'assumir costos addicionals per canvi de divisa si vols portar-te els estalvis de tornada o continuar fent pagaments aquí.

En qualsevol cas, existeixen productes bancaris que permeten operar en diverses divises i targetes que faciliten els pagaments quan ets a l'estranger. És important informar-se sobre les eines que tens al teu abast i també sobre els costos ocults que pot comportar el canvi de moneda.

Checklist per escollir un país on estalviar més

Quan s'analitza en quin país es pot estalviar més, no n'hi ha prou amb fixar-se en el salari. Factors com el cost de la vida, els impostos, la sanitat, l'habitatge i la moneda influeixen directament en la capacitat d'estalvi.

Si t'estàs plantejant començar una nova vida en un altre país amb l'objectiu d'estalviar més, recorda analitzar els factors següents tant al país d'origen com al país de destinació:

• Salari net esperat
• Cost de l'habitatge
• Alimentació i transport
• Fiscalitat aplicable
• Cost de la sanitat
• Estabilitat de la divisa
• Possibilitats laborals futures
• Capacitat d'estalvi mensual estimada

Abans de mudar-te convé comparar tots aquests elements i calcular quants diners podries reservar realment cada mes. D'aquesta manera, podràs prendre una decisió basada en la teva situació concreta i no únicament en l'atractiu d'una nòmina més elevada.

Et recomanem llegir:

• Vuit tècniques d'estalvi per organitzar millor els teus diners
• Tres ciutats on començar a forjar-te una carrera
• Aquests són els impostos que has de pagar si tens un habitatge a Espanya i no resideixes al país