Com organitzar els teus estalvis amb èxit

'Estalviar' és reservar una part dels ingressos com a previsió per a necessitats futures, mentre que 'invertir' és dedicar recursos a l'adquisició d'un bé amb la intenció d'obtenir un rendiment econòmic. En la teoria sembla senzill, però a la pràctica, sovint es confon i solem barrejar l'un amb l'altre.

Les necessitats d'estalvi i inversió solen ser una mica més complexes del que creiem i, en general, requereixen l'ajuda d'un professional per culminar amb èxit. I la raó és que, habitualment, certes llacunes en matèria de planificació financera deriven en decisions que poden pecar d'excés o de falta d'ambició.

L'error més comú per part de l'estalviador sol ser decidir pel seu compte, sense cap assessorament, una quantitat ideal del que es vol reservar al mes, sense tenir en compte la majoria dels factors que poden condicionar aquesta fita. Si es planteja una xifra sense a penes càlcul ni reflexió, el resultat pot no ser l'esperat i fins i tot un fracàs.

Un dels mètodes d'estalvi més efectiu depèn d’organitzar les necessitats financeres en quatre apartats amb variables i objectius propis:

1. Previsió de despeses. El primer apartat hauria de ser una quantitat reservada per a les nostres despeses del dia a dia. És la nostra base d'estalvi per al pagament de rebuts, compres, etc. Per tant, cal que aquesta quantitat la tinguem disponible en tot moment en el nostre compte corrent. S'aconsella que, en la mesura del possible, la quantitat que tinguem destinada a aquest fi sigui, com a mínim, el doble de les nostres despeses mensuals, encara que pot ser una quantitat més gran, si ho preferim. L'interessant és que, reservada aquesta quantitat per pagar les nostres despeses corrents, el sobrant de cada mes servirà per a imprevistos i, per tant, la resta del nostre estalvi es pot destinar a altres finalitats a més gran termini que puguin proporcionar-nos una millor rendibilitat.
   
   

2. Tranquil·litat. Es proposa un 'matalàs' d'estalvi que asseguri el seu nivell de vida durant un any. És una manera d'assegurar un marge de temps per reorganitzar-nos en cas de situacions inesperades que alterin l'economia familiar. El suggeriment habitual és reservar l'import equivalent a les despeses d'un any. Com que la idea és no tocar aquests diners llevat d'imprevistos, es poden valorar productes d'estalvi amb liquiditat immediata en cas de necessitar-ho, com pot ser el cas dels dipòsits a termini.
   
   

3. Jubilació. Es tracta de l'epígraf més complex, ja que implica modular la planificació financera segons l'anàlisi del nivell de renda al qual pot aspirar una persona després de la seva jubilació en funció de la seva cotització i segons altres variables com els seus estalvis, el capital que desitja deixar els seus hereus, entre d'altres.
   
   

4. Inversió. Immobiliària, inversió en borsa, fons o altres actius. És a aquest apartat al qual cal destinar el capital sobrant després de cobrir les tres necessitats bàsiques anteriors. Aquí, és important fixar-se una sèrie d'objectius i un determinat nivell de tolerància a les pèrdues.
   
   

Aquesta manera d'organitzar els estalvis basada en quatre apartats clau és un mètode únic impulsat per CaixaBank. L'entitat financera, amb l'objectiu d'ajudar a una reeixida planificació financera, ofereix aquest mètode als seus clients, els quals poden aplicar-lo als seus estalvis per si mateixos o amb l'ajuda d'un gestor.

En aquest sentit, CaixaBank posa a disposició dels seus clients un model d'assessorament en el qual un gestor especialista s'encarrega de liderar el procés d'anàlisi de les necessitats de cada client i de definir, sempre alineats, els seus objectius de futur a través d'aquest mètode. A més, l'entitat compta amb una àmplia gamma de productes que cobreixen les necessitats per assolir els objectius d'estalvi.

En síntesi, CaixaBank, com a referent a Espanya en assessorament financer, pot ser el millor aliat en l'organització dels teus estalvis i en la teva planificació financera.