Què passa amb el patrimoni d'un futbolista quan es retira?

"Amb el meu primer salari, el que vaig fer va ser donar-me un capritx que tenia al cap: comprar-me un cotxe". La frase és del Joaquín Sánchez, exjugador i actual conseller del Real Betis Balompié, però podria ser de qualsevol altre company de professió.

De fet, el Toni Lato, actualment a les files del RCD Mallorca, té una història similar: "Amb els meus primers sous vaig donar suport a la meva família. Més endavant, aconseguim complir un somni compartit: comprar un terreny per construir casa nostra".

Tots dos relats tenen alguna cosa en comú. Més enllà de la necessitat o el capritx, el primer que fan els esportistes d'elit quan comencen a guanyar diners és gastar-lo en una cosa que tenien al cap des de feia molt de temps. El plantejament és lògic: ets jove, estàs guanyant molts diners i tens tota la vida al davant... O no?

Perquè quan un futbolista es retira, què passa amb els seus diners? Ha estalviat prou? Ha mogut el seu capital per garantir-se cert nivell econòmic per a la resta de la seva vida? En definitiva, ha comptat amb una planificació financera de cara al seu futur?

El Joaquín Sánchez i el Toni Lato, al costat del Roberto Jiménez, exporter del Atlético de Madrid, el Benfica o el West Ham, formen part de la llista de mentors de 'Fora del Camp', la campanya de Brands & Players impulsada per CaixaBank Wealth Management i VidaCaixa (Grup CaixaBank) per analitzar la necessitat que els esportistes planifiquin el seu futur financer a curt, mitjà i llarg termini.

A través de les seves respectives entrevistes, aquests tres jugadors, que representen carreres esportives i trajectòries vitals molt diferents, ens expliquen els errors habituals que fan els futbolistes a l'hora d'invertir i la manera com ells han manejat els seus actius.

Fase 1: Gaudeix... i desperta al més aviat possible

Que un futbolista d'èxit no es preocupi excessivament pels seus diners pot ser, fins a cert punt, comprensible: "Amb aquesta edat, el que vols és jugar a futbol i gaudir, no veus més enllà", ens explica el Joaquín. "No se't passa pel cap dir: 'Això m'ho vaig gastar a comprar alguna cosa, però això un altre ho vaig estalviar'".

Amb aquesta edat, el que vols és jugar a futbol i gaudir, no veus més enllà

Joaquín Sánchez

Exfutbolista i actual conseller del Real Betis Balompié

Tanmateix, sempre arriba un moment en què alguna cosa al cap fa clic: "Hi ha un tram fins que comences a adonar-te'n: 'Oi, està molt bé complir somnis, però cal mirar una mica pel futur'". Per sort, ell es va adonar "relativament aviat que la vida és molt llarga. I un es retira, futbolísticament parlant, molt jove".

Al Toni Lato i al Roberto Jiménez, per sort, el clic els va arribar gairebé des del principi, així que aviat van començar a moure els seus estalvis: "Sobre els 18-19 anys vaig començar a invertir en altres actius immobiliaris", recorda el Toni, que ha prolongat aquesta planificació financera durant tota la seva carrera: “Després de la pandèmia, començo a invertir en actius financers. Ara, amb més confiança i amb més experiència, hem començat en renda variable".

Fase 2: Delegar: buscat al millor equip

L'error de no planificar un futur financer es pot detectar aviat, però, un cop diagnosticat el problema, com se li posa solució? Això tampoc és precisament fàcil, ja que a un futbolista d'elit sempre li arribarà un sense fi de propostes –amb millors o pitjors intencions– que no tenen per què ser les adequades.

"T'arriba de tot i és molt fàcil entrar", assegura el Joaquín, pensant en tots els negocis que truquen a la seva porta sense un model de negoci clar, sense una rendibilitat prevista i, en moltes ocasions, amb un únic reclam: la seva pròpia imatge. "Et diuen: 'Tu ets el Joaquín. Posen diners aquí, allà... I quan te n'adones, dius: 'Estic perdent diners'".

La conclusió la resumeix en una senzilla frase: "Zapatero, a les teves sabates. Nosaltres no entenem ni de discoteques, ni de bars, ni de marques...". Així doncs, la clau està en qui sí que sap què fer amb aquest capital acumulat.

Per al Toni Lato, l'assessor financer és un membre més del seu equip: "Igual que tinc el meu advocat, el meu nutricionista, el meu fisio, o el meu readaptador, necessitava un expert en assessorament financer. Un cop retirat vull viure sense preocupacions i estar a gust". 

Igual que tinc el meu advocat, el meu nutricionista o el meu fisio, necessitava un expert en assessorament financer

Toni Lato

Futbolista del RCD Mallorca

De fet, "a vegades cometem l'error de pensar que ens ha de sobrar diners per poder invertir", afegeix el Roberto Jiménez. "I no sempre cal complir aquesta regla: existeixen moltes eines per invertir els nostres diners, però per això cal assessorar-se bé i treballar amb gent que ens conegui i conegui les nostres circumstàncies".

“Tenir una persona capacitada per poder gestionar tota la resta és importantíssim", afegeix el Joaquín, pensant, també molt especialment, en els futbolistes que assoleixen l'elit sent menors d'edat. "Perquè els pares moltes vegades no estan preparats per fer-ho, així que necessiten un suport per poder gestionar tot el que pugui venir".

Així que la clau implica saber envoltar-se de les persones adequades: "És fonamental tenir un bon gestor financer o un professional de confiança perquè tu puguis dir: 'Estic tranquil, perquè està fent el que necessito i m'està gestionant el dia de demà'".

Fase 3: Diversificar: els ous, mai a la mateixa cistella

És una frase repetida fins a la sacietat i, precisament per això, mai perd vigència. "Una de les claus a l'hora d'invertir, sobretot, és diversificar. Diversificar també és una forma de jugar amb intel·ligència”, recalca el Toni Lato. I una vegada establerta aquesta premissa, el Roberto Jiménez apunta a una altra: tenir clar el perfil de l'inversor, el risc que es pretén assumir i l'horitzó temporal de la inversió.

Se sol acumular tot el patrimoni en un sol actiu considerat de poc risc, però el risc més gran en invertir és no diversificar

Roberto Jiménez

Exfutbolista

"El primer que hem de tenir clar és quin és el nostre objectiu d'inversió”, apunta. "Si pensem en el perfil d'un esportista d'elit, l'objectiu hauria de ser sempre preservar el nostre capital i veure'l créixer d'una manera estable i a llarg termini". 

I això ens retorna, irremeiablement, al punt de partida essencial: la diversificació. "Sense uns coneixements massa amplis en finances, la tendència sol ser acumular tot aquest patrimoni en un sol actiu que aquestes persones consideren fiable i de poc risc, però la realitat és que el risc més gran que existeix a l'hora d'invertir és no diversificar", apunta.

Fase 4: Ajudar els qui venen darrere

El Joaquín Sánchez, el Roberto Jiménez i el Toni Lato són tres exemples de futbolistes que han sabut gestionar el seu patrimoni i planificar el seu futur financer. Però no està de més recordar que, en una època en què els futbolistes arriben cada vegada més joves a l'elit, també necessitaran ajuda.

“La clau és la formació”, apunta el Joaquín. "Nosaltres no hem tingut formació ni preparació, però ara les pedreres ja les tenen". De fet, ni tan sols cal arribar al futbol professional, ja que "a la pedrera ja guanyen diners, així que cal formar-los perquè sàpiguen gestionar aquesta vida que han de començar a tenir".

Tampoc oblidem que, dels milers de joves futbolistes que copen les pedreres espanyoles, la majoria no arribarà a viure del futbol. I en aquests casos, també cal actuar: "Han de tenir el pensament de 'Vaig intentar-ho, però, si no llegeixo, ja sé a què em vaig dedicar'". Per a ell, en definitiva, "la formació dels xavals i la gestió del seu futur és fonamental".

El risc de fallida entre esportistes

La importància de realitzar una planificació financera en aquest tipus de col·lectius no és baladí. Segons un informe del National Bureau of Economic Research , l'1,9% dels jugadors de la National Footbal League (NFL) dels Estats Units s'arruïna dos anys després de la seva retirada; i dotze anys després, la xifra s'eleva fins al 15,7%.

Assessorament financer per a esportistes d'elit

Amb l'objectiu d'abordar i resoldre aquesta problemàtica, CaixaBank –a través de CaixaBank Wealth Management i de VidaCaixa– ha signat un acord de col·laboració amb Brands & Players per ajudar a conscienciar els esportistes per preparar-se per a aquest moment crucial.

La campanya sobre formació financera està dirigida als futbolistes de primera i segona divisió de la Lliga espanyola i es difon a través de l'app Players mitjançant clips de vídeo.

CaixaBank Wealth Management compta amb un equip especialitzat en la gestió patrimonial d'esportistes d'elit, amb un enfocament clau en la planificació financera i la visió a llarg termini.

Aquesta divisió, liderada pel Antonio Matilla, organitza periòdicament trobades amb clubs esportius per destacar la importància de la formació, la planificació i l'assessorament financer en la gestió de l'estalvi i la inversió. El 2025, s'han celebrat dotze esdeveniments sota el títol "Formació financera per a esportistes d'elit", dirigits a les plantilles de jugadors i cossos tècnics de diferents clubs de futbol i bàsquet.

L'equip especialitzat disposa de dos Centres Wealth Management Especialistes (Madrid i Barcelona) i compta amb 30 gestors a tot Espanya, amb àmplia experiència en gestió patrimonial i assessorament financer per a esportistes d'elit.

Actualment, atenen més de 800 clients, que sumen un patrimoni de 1.500 milions d'euros (dades a tancament de novembre de 2025), la qual cosa suposa un increment del 4% en nombre de clients i de l'11% en saldos respecte a l'any anterior.