Aval bancari: així t’ajuda el teu banc per aconseguir llogar un pis

Per a molts, llogar un habitatge s'ha tornat una espècie de càsting permanent: preus a l'alça, poca oferta i propietaris que busquen garanties absolutes abans d'entregar les claus. Això posa al límit joves i famílies amb ingressos inestables, ja que són els qui més pateixen el desequilibri entre oferta i demanda, com ha recollit en diversos informes recents el Banc d'Espanya. 

L'últim Baròmetre del Lloguer confirma aquesta sensació: cada vegada més persones busquen pis mentre l'oferta continua caient, i el preu mitjà ja arriba als 1.155 euros, la dada més alta de la sèrie històrica. 

En ciutats com Barcelona, Balears, Madrid o Màlaga, la competència és encara més gran. En aquest escenari, l'aval bancari es converteix en una credencial extra capaç d'inclinar la balança a favor del llogater.

Habitatge

Com funciona un lloguer amb opció a compra?

Article

Funciona gairebé com una carta de recomanació oficial: un "si alguna cosa va malament, jo responc" signat per una entitat financera. Per obtenir-lo, el banc sol exigir un dipòsit equivalent a l'import garantit.

Tot i que el procés pot semblar un examen més, per als qui no tenen ingressos fixos és un salvavides: els permet demostrar fiabilitat en un mercat on molts propietaris els descarten abans de visitar el pis per no comptar amb nòmines estables.

Despeses a tenir en compte 

La situació a l'hora de llogar és complexa i no cal tenir en compte només la renda mensual. A això caldrà afegir altres despeses que ha d'assumir el llogater: el primer mes de lloguer, la fiança —d'una mensualitat, tot i que en molts casos se n'afegeix una segona com a garantia—, costos de mudança, mobiliari si és necessari per a la nova llar o els honoraris de la immobiliària.

Per això, resulta gairebé imprescindible que el llogater calculi quant pot dedicar al lloguer abans gairebé d'iniciar la recerca. Aquest és un compte que no sempre és senzill.

Hi ha regles com la del 30% (que l'import no superi el 30% del salari), la del 50/30/20 (la meitat dels ingressos a necessitats essencials, en les quals s'inclou el lloguer, un 30% per a oci i un 20% restant per a pagament de deutes i estalvi) o la de "les 40 vegades" (relaciona la renda del lloguer amb el salari anual del llogater). 

Garantia per a l'arrendador 

A la pràctica, moltes d'aquestes regles es queden curtes. Per aquest motiu, la garantia que suposa per a l’arrendador disposar d’un aval bancari adquireix una rellevància especial. L'aval actua com un recolzament directe per al propietari de l’habitatge en lloguer: si hi ha impagament o danys, pot reclamar-ho.

Per a molts propietaris, aquesta pot ser la diferència a l'hora de triar entre diversos candidats. I per a molts joves —i no tan joves—, suposa la diferència entre quedar-se fora o tenir opcions reals d'aconseguir el pis on ja s'imaginen vivint. 

Habitatge

Lloguer habitual i lloguer temporal: com es declaren a la renda?

Article

Aquesta no és l'única opció que tenen els llogaters. Hi ha alternatives com dipositar la fiança a la Cambra de la Propietat o sol·licitar préstecs que cobreixin mudança, mobles o subministraments.

A més, també es pot recórrer a l'aval de familiars. I en aquest cas es pot fer per diverses vies: amb la inclusió en el contracte o, per evitar aquest punt, el podrà vehicular a través d'un aval bancari.  

Ajuts públics 

Les ajudes públiques tracten d'alleujar la situació, amb mesures com l'ampliació a 300 euros del bo de lloguer prevista en el futur Pla Estatal d'Habitatge 2026-2030. Però per als qui busquen pis en aquest moment, continuen necessitant garanties immediates que els permetin competir en igualtat de condicions. 

Per aquest motiu, l’aval bancari adquireix una importància especial i es converteix en una eina decisiva per a molts llogaters en un mercat on cada pis té diversos interessats, de vegades desenes. I on demostrar compromís i solvència s'ha convertit en la clau que realment obre la porta.