Carència específica per a la pensió: què és i com impacta en la teva jubilació

És molt probable que sàpigues que, per accedir a una pensió de jubilació contributiva, has d'haver cotitzat com a mínim 15 anys a la Seguretat Social. Tanmateix, potser no coneixes què és la carència específica, un matís essencial en els requisits de cotització que cal tenir en compte.

Comencem explicant què és un període de carència per a la jubilació: es tracta del temps mínim que cal cotitzar per accedir a una prestació contributiva per jubilació. Si no s'assoleix, no es podrà accedir a aquest tipus de pensió.

Hi ha dos tipus de períodes de carència per accedir a una pensió de jubilació contributiva: la carència general i la carència específica.

Què és la carència general per a la pensió contributiva

Per accedir a una pensió de jubilació contributiva has d'haver cotitzat almenys 15 anys (5.475 dies) a la Seguretat Social. No cal que s'hagin cotitzat de manera consecutiva: es poden sumar diferents períodes de cotització fins a assolir aquest mínim.

Aquest període de temps de 15 anys es coneix com a carència general i dona accés a una pensió de jubilació equivalent al 50 % de la base reguladora. Aquest percentatge va augmentant a mesura que es va sumant temps de cotització, fins a arribar al 100 %: l'any 2026, caldrà que hagis cotitzat 38 anys i 3 mesos per assolir aquest percentatge.

No és l'únic període de carència general que hi ha al sistema de la Seguretat Social. Hi ha diversos períodes d'aquest tipus que s'exigeixen per accedir a un altre tipus de prestacions, com les derivades d'incapacitat, malaltia, desocupació o maternitat, per posar-ne alguns exemples.

En el cas concret de la pensió contributiva per jubilació, no cal complir el requisit de carència general, ja que n'hi ha un altre d'específic que veurem a continuació. 

Què és la carència específica per a la pensió contributiva

Qui vulgui jubilar-se i cobrar una pensió contributiva ha de complir la carència específica.

Què significa això? Com acabem de veure, per accedir a una prestació contributiva per jubilació cal haver cotitzat com a mínim 15 anys a la Seguretat Social. Tanmateix, no n'hi ha prou amb assolir aquest mínim: dos d'aquests anys han d'haver-se cotitzat en els 15 anys immediatament anteriors al moment de la jubilació.

Vegem-ho amb l'exemple d'un treballador per compte d'altri que vol accedir a la jubilació des de dues situacions diferents:

• El treballador arriba a la seva edat de jubilació ordinària amb un total de 18 anys cotitzats, però en porta 20 sense cotitzar: llevat que resulti d'aplicació alguna excepció legal, no podrà accedir en aquest moment a una pensió contributiva de jubilació, perquè no compleix el requisit de carència específica.
• El mateix treballador arriba a la seva edat de jubilació ordinària amb un total de 18 anys cotitzats, tres dels quals els ha cotitzat durant l'última dècada: en aquest cas, podrà accedir a una pensió contributiva de jubilació, ja que compleix el requisit de carència específica.

Recordem que, encara que hi hagi una edat de jubilació ordinària, no és l'única que dona accés a una prestació contributiva. Hi ha diferents circumstàncies que poden avançar, mantenir o endarrerir l'edat efectiva d'accés a la jubilació. Fins i tot en supòsits molt excepcionals, previstos legalment, es podria accedir a la jubilació a una edat inferior a l'ordinària.

També cal tenir en compte que, per als qui accedeixen a la jubilació des de situacions assimilades a l'alta a la Seguretat Social, es podria aplicar la coneguda com a doctrina del parèntesi. 

Es tracta d'un concepte jurídic que permet excloure del còmput determinats períodes sense cotització quan siguin per  causes alienes a la voluntat del cotitzador, a l'hora de  calcular el compliment dels requisits necessaris per accedir a la pensió. Això sí, cal analitzar cada cas concret amb un expert, perquè no es tracta d'una doctrina d'aplicació generalitzada.

Què has de fer si no compleixes el període de carència específica per a la jubilació

Et preocupa no complir el període de carència específica per cobrar una pensió contributiva a l'hora de jubilar-te? 

Tant si és així com si no, cal que consultis les teves cotitzacions a la Seguretat Social per evitar sorpreses. Revisar l'historial de cotització permet comprovar que les dades estiguin correctament registrades i confirmar si es compleixen els períodes de carència exigits.

Si veus que no compliràs el període de carència específica, encara tens algunes opcions per accedir a una pensió contributiva de jubilació:

• Cotitzar el període que et falti com a treballador autònom o a través d'algun conveni especial de la Seguretat Social.
• Comprovar si pots assimilar determinats períodes no cotitzats perquè comptin a la teva carència específica. Per exemple, una excedència per atenció de gent gran o certs casos d'incapacitat temporal.

De tota manera, sempre cal que consultis el teu cas particular amb un expert per valorar-ne les alternatives possibles i triar la millor opció.

Et recomanem llegir:

• Jubilació demorada, l'alternativa per millorar la teva pensió 
• Les beques i els doctorats compten per a la jubilació: així sumen les pràctiques a la vida laboral
• Requisits que has de complir sí o sí per cobrar la pensió de jubilació