Vull sol·licitar un microcrèdit. Quines condicions he de complir?

Van començar fa dècades com una ajuda perquè algunes persones pràcticament sense recursos poguessin sortir-se'n. Avui, els microcrèdits són un instrument totalment normalitzat que ajuda famílies, empreses, autònoms i fins i tot estudiants que necessiten un petit impuls per tirar endavant els seus projectes o satisfer les despeses.

Requisits per sol·licitar un microcrèdit

Com que els microcrèdits són productes destinats a persones i projectes que tenen dificultats per accedir al finançament convencional, el més probable és que l'entitat que els concedeix exigeixi el compliment de certs requisits que acreditin que no es poden obtenir recursos per altres mitjans.

Això té molt a veure amb una de les característiques principals dels microcrèdits: no requereixen garanties reals o avals, que són un dels obstacles més habituals en l'accés al finançament.

En qualsevol cas, els requisits per accedir a un microcrèdit per a negocis inclouen generalment l'acreditació d'ingressos, activitat econòmica, projectes que es pretenen desenvolupar i la documentació que en justifiqui la inversió.

Si qui sol·licita el microcrèdit és una família, normalment no ha de superar un llindar determinat d'ingressos.

Perfils que poden sol·licitar un microcrèdit

Encara que s'acostumen a veure com un finançament adreçat a persones que engeguen un negoci, el fet cert és que els perfils als quals els pot interessar un microcrèdit són molt variats. Tot seguit en veurem alguns que són molt habituals i que troben productes a la seva mida al mercat.

Autònoms i microempreses

Els microcrèdits acostumen a ser petits préstecs que es concedeixen per quantitats reduïdes, la qual cosa fa que siguin un instrument ideal per finançar petits projectes empresarials. S'acostumen a complementar amb serveis no financers, com ara assessorament per elaborar un pla de negoci o formació per a emprenedors, empresaris i autònoms.

En general, per accedir a aquests microcrèdits les entitats exigeixen que els sol·licitants no superin un cert nombre d'empleats ni un determinat llindar de facturació anual.

Startups i pimes

Els microcrèdits poden ser de gran ajuda per a diferents projectes empresarials i en moments diferents de la vida de l'empresa. Per això és habitual que tant startups com a pimes amb cert recorregut sol·licitin aquesta mena de finançament.

Això és degut al fet que els microcrèdits poden finançar tant el començament d'una empresa com la seva ampliació o consolidació. També poden servir d'ajuda en moments de manca de liquiditat causada, per exemple, per una crisi, per retards en el cobrament de factures o per canvis en les condicions de pagaments a proveïdors.

Aquest mena de circumstàncies poden endurir l'accés al crèdit de les empreses, raó per la qual els microcrèdits poden esdevenir una opció adequada.

Famílies

Més enllà del panorama empresarial, les famílies també són grans beneficiàries de l'existència dels microcrèdits. Això és degut al fet que la vida d'una família no sempre és igual i tant les circumstàncies com les necessitats dels seus integrants evolucionen amb el temps.

Aquesta evolució pot portar la família a trobar-se en una situació precària en un moment donat. És el cas, per exemple, d'aquelles famílies els membres de les quals es queden tots sense feina i veuen reduïts els seus ingressos de manera significativa.

També pot arribar el moment en què sigui necessari fer reformes a l'habitatge o fins i tot rebre un tractament mèdic determinat, però la família no té prou liquiditat ni l'oportunitat d'accedir a un préstec convencional.

Estudiants

L'educació i la formació són bàsiques per al desenvolupament d'una societat. En aquest context, els microcrèdits són opcions especialment adequades per a persones que volen ampliar els seus estudis i les seves competències professionals.

Ho són, entre altres avantatges, per l'àmplia carència de capital que presenten aquests productes. Això dona temps als estudiants a trobar una feina i a tornar el préstec quan acabin els estudis i els seus ingressos augmentin.

Aquests microcrèdits permeten finançar des de formació per millorar l'ocupabilitat de treballadors fins a estudis secundaris, universitaris, de capacitació o màsters a l'estranger, entre altres possibilitats.