Caixabank (Anar a Inici)
Imprimeix la pàgina2 Octubre 2026
Finançament internacional per a empreses: 7 opcions per exportar i importar
Coneix set solucions per finançar el comerç exterior i tria la més adequada segons l’operació, el termini i el risc
Temps de lectura | 5 min.
Alma Abad Irazusta
Executive director – Negoci Banca Transaccional CaixaBank
-
FINANÇAMENT
Apostar per un turisme més responsable
Article | 5 min
-
FINANÇAMENT
Negocis d’estiu, una oportunitat per emprendre
Article | 5 min
-
FINANÇAMENT
L’art d’ajudar els altres, emprenedoria després dels 60
Article | 5 min
El finançament internacional permet a una empresa anticipar cobraments, ajornar pagaments o finançar un comprador estranger. La solució adequada depèn de si l’operació és d’exportació o d’importació, del termini, de la divisa i del risc assumit. El factoring, el confirming i el forfaiting cobreixen necessitats diferents.
Ha arribat el moment de portar la teva empresa un pas més enllà? Concretament, més enllà de les fronteres d’Espanya? Tant si et planteges la internacionalització de les seves activitats com si vols ampliar-la, hi ha una eina que t’ajudarà a assolir els teus objectius: el finançament.
Convé que et familiaritzis amb les opcions de finançament que hi ha per a les operacions de comerç exterior de la teva empresa, tant si són d’exportació com d’importació.
A continuació, recollim alguns dels termes més interessants sobre finançament internacional d’empreses.
Opcions de finançament per a les operacions a l’exterior
Aquest terme engloba els diferents instruments que permeten finançar diverses activitats de les empreses que operen amb proveïdors i clients estrangers.
Hi ha opcions per finançar operacions a curt, mitjà o llarg termini, des de bestretes fins a inversions. Ajuden a mitigar el risc de les diferents activitats i a gestionar millor el circulant, entre altres avantatges.
Finançament d’exportacions
El finançament d’exportacions engloba instruments dissenyats específicament per donar suport a les operacions de venda a altres països que duen a terme les empreses.
A més d’aportar els fons necessaris per dur-les a terme, aquest tipus de solucions poden oferir avantatges com ara cobertura davant la insolvència o els impagaments, la gestió del cobrament de factures o la bestreta de cobraments ajornats per protegir la liquiditat de l’empresa.
Fins i tot hi ha solucions que permeten finançar el comprador estranger i fer més competitiva l’empresa exportadora.
Finançament d’importacions
El finançament d’importacions engloba productes desenvolupats per ajudar les empreses a fer compres internacionals.
Permeten ajornar el pagament a proveïdors estrangers i adaptar-lo al cicle de conversió de caixa de l’empresa, cosa que facilita la gestió del circulant i la planificació de la tresoreria.
Les seves característiques faciliten, entre altres avantatges, el finançament i la gestió dels pagaments a proveïdors estrangers, així com el control de caixa.
Confirming internacional
El confirming forma part de les ordres de pagament massiu que un client fa als seus proveïdors internacionals. És un servei alhora financer i administratiu.
Consisteix a gestionar els pagaments d’una empresa als seus proveïdors estrangers. A aquests proveïdors se’ls ofereix la possibilitat de cobrar les factures abans de la data de venciment.
El proveïdor pot optar per cobrar al venciment o anticipar l’import de les factures confirmades. Addicionalment, determinades estructures permeten incorporar finançament al comprador per ampliar els seus terminis de pagament.
D’aquesta manera, els proveïdors poden disposar d’una línia de cobrament anticipat de totes les factures confirmades pel client, sense que aquest finançament consumeixi el seu risc bancari.
Crèdit comprador amb suport oficial
Un crèdit comprador és un tipus de finançament que s’atorga al comprador estranger perquè l’oferta comercial de l’empresa exportadora sigui més atractiva.
Aquest instrument s’utilitza habitualment en operacions d’exportació de béns d’equip, serveis o projectes internacionals a mitjà i llarg termini, i és el comprador estranger qui rep directament el finançament.
Aquesta modalitat de finançament pot disposar de suport oficial pel que fa a les condicions financeres. Per fer-ho, cal complir una sèrie d’estàndards (Consens de l’OCDE) relatius als terminis, les característiques dels béns o serveis, el país de destinació o l’import, entre altres aspectes.
El suport oficial l’aporten les agències de crèdit a l’exportació. En el cas d’Espanya, aquesta agència és la Companyia Espanyola d’Assegurances de Crèdit a l’Exportació (CESCE) . Aquestes agències cobreixen els riscos comercials de les operacions per compte de l’Estat corresponent i mitjançant pòlisses d’assegurança.
Crèdit subministrador
Amb aquest nom es coneixen els crèdits que s’atorguen als exportadors de béns d’equip, serveis i projectes clau en mà. Estan vinculats a projectes concrets d’exportació o a agrupacions de projectes d’exportació.
En aquest esquema, l’exportador cedeix al banc els drets de cobrament derivats del contracte d’exportació i rep l’import corresponent de manera anticipada. Posteriorment, el comprador estranger reemborsa el finançament segons el calendari acordat. Aquest instrument sol complementar-se amb cobertura de CESCE davant de riscos comercials i polítics.
Es tracta de línies que asseguren l’exportador espanyol davant el risc d’impagament o de resolució del contracte per part del seu client estranger i permeten finançar les partides necessàries per gestionar el projecte d’exportació seleccionat.
Factoring internacional
El factoring és el conjunt de serveis de gestió de cobrament, finançament i cobertura d’insolvència per a vendes a crèdit internacionals, en aquest cas.
Aquesta solució es basa en la cessió de crèdits comercials derivats de vendes a termini. Segons la modalitat, l’entitat financera pot assumir el risc d’insolvència del comprador, a més de prestar serveis d’administració i gestió de cobrament. En operacions internacionals, se sol recolzar en xarxes especialitzades com Factors Chain International (FCI).
En finançar l’import de les vendes, el factoring amplia la capacitat de finançament i proporciona liquiditat immediata a les empreses.
Entre altres avantatges, pot cobrir el risc d’insolvència del comprador en determinades modalitats i, per tant, redueix les gestions derivades d’impagaments i morositat.
Forfaiting o compra sense recurs del crèdit documentari d’exportació
El forfaiting consisteix en la compra sense recurs de crèdits comercials derivats d’operacions d’exportació amb pagament ajornat. Permet a l’exportador convertir en liquiditat immediata drets de cobrament futurs i transferir el risc associat a aquests crèdits. Habitualment, aquests drets de cobrament es documenten mitjançant pagarés, lletres de canvi, crèdits documentaris o garanties bancàries.
Et recomanem llegir:
Potser t'interessa
Continguts seleccionats per a tu
Autoritza l'ús de les cookies per accedir al teu contingut personalitzat.
