La cultura financera d'Espanya, a examen: quant sabem de diners?

Una cosa és portar els nostres comptes del dia a dia i una altra, molt diferent, és tenir certa educació o cultura financera.

Perquè tots sabem quants diners podem destinar al lloguer o la hipoteca, però ¿planifiquem el nostre estalvi personal? Ens fixem uns objectius a curt, mitjà o llarg termini? Som conscients de fins a quin punt podem endeutar-nos? Hem calculat si tindrem prou diners per a la jubilació i si, arribat el cas, sabríem com invertir per complementar la nostra pensió?

A totes aquestes preguntes respon l'existència o no de la cultura financera, que en molts casos depèn d'un altre element més important: l'educació financera, aquella que, durant la nostra vida, anem rebent de cara a poder organitzar els nostres diners i planificar el que podem o no podem fer amb ell.

Tenim cultura financera a Espanya?

I a Espanya, tenim prou cultura financera? A això precisament respon l'informe Monitoring the level of financial literacy in the EU , elaborat el 2023 per la Comissió Europea per avaluar els coneixements que tenen els ciutadans de tots els Estats membres.

El nostre país se situa a la part mitjana-alta del rànquing, tot i que lluny de la panoràmica general de la UE: el 19% dels espanyols obté una puntuació alta en coneixements financers (26% de mitjana a la UE), el 54% una puntuació mitjana (50% a la UE) i el 27% una puntuació baixa (24% a la UE).

Una visió ampliada

Per ampliar i concretar aquesta informació podem acudir a l’estudi elaborat per Funcas el juny d'aquest mateix any, que ofereix una anàlisi més detallada, tot i que amb un matís significatiu: l'avaluació no es realitza mitjançant un test a respondre, sinó en funció de la mateixa autopercepció dels ciutadans.

En aquest sentit, la majoria (61%) assegura tenir una cultura financera suficient per al seu dia a dia, mentre que amb prou feines un 2% assenyala uns coneixements molt insuficients.

Per edats i sexe es perceben certes diferències. En general, les dones consideren tenir una major cultura financera. Pel que fa als grups d'edat, els nivells més alts es troben entre els 18 i els 34 anys.

Pel que fa als ingressos, també s'observen distincions, tot i que no excessivament rellevants. Sí que crida l'atenció que, excepte en el cas dels qui ingressen més de 3.000 euros mensuals a la seva llar, la correlació és clara: com més diners es guanya, menys cultura financera es registra. Això podria ser resultat d’una efectiva disminució dels coneixements o, per contra, d’una major modèstia a l’hora d’autopercebre’ls en un mateix.

L'aposta de CaixaBank per l'educació financera

En aquest sentit, CaixaBank considera que l'educació i cultura financera són elements fonamentals per aconseguir una meta final: la inclusió financera. A través de diferents programes de cultura financera, el Grup aspira a millorar el coneixement de les persones i a facilitar la comprensió dels productes i riscos financers per facilitar la presa de decisions.

Enfocada en diversos col·lectius (menors, joves, sèniors, persones en situació de vulnerabilitat, persones amb discapacitat intel·lectual, accionistes...), desenvolupa tres tipus d'accions: divulgació, formació i gestió del coneixement i anàlisi. El 2024, més de 114.000 persones van assistir a les seves conferències, cursos, tallers i sessions de formació, mentre que els seus continguts digitals van superar els 72 milions de visualitzacions.

Divulgació

Entre les iniciatives de divulgació de CaixaBank es troben programes com Coses que importen i Temps Extra: Entrenant les teves finances, així com el pòdcast d'educació financera Finanzas amb EFE , amb el qual es busca elevar el nivell de coneixement dels ciutadans sobre les seves finances personals per prendre les millors decisions.

A CaixaBank Talks , la plataforma d'esdeveniments i continguts audiovisuals, hi ha disponibles xerrades en directe i en streaming sobre temes com innovació, sostenibilitat, desenvolupament personal i transformació digital. Està oberta a clients i públic general, amb continguts adaptats a diferents interessos.

El col·lectiu sènior, per la seva banda, pot accedir a sessions formatives per conèixer els conceptes bàsics que els permetin viure la seva economia diària amb tranquil·litat. Mentre, Imagin , el neobanc de CaixaBank, difon vídeos curts dirigits al públic jove a través de la seva app i xarxes socials per proporcionar coneixements, eines i formació sobre educació financera. Cal també destacar El pòdcast de final de mes , que explora temes com l'educació financera o la gestió dels diners.

Formació

Pel que fa a formació, els accionistes de CaixaBank poden accedir al programa Aula, que els donarà les eines adequades per afrontar les seves inversions de forma fonamentada. També poden acudir a Formació sobre Rodes , un recurs didàctic en format vídeo que apropa els conceptes econòmics, financers i de sostenibilitat a tots els públics de manera accessible.

Per la seva banda, l'Associació de Voluntaris de CaixaBank duu a terme sessions formatives dirigides a col·lectius de totes les edats i capacitats. Aquestes activitats, que inclouen tallers i xerrades, tenen com a objectiu fomentar una millor comprensió de les finances. S'imparteixen continguts adaptats a joves, adults i persones amb discapacitat intel·lectual, promovent així una societat més informada i preparada per prendre decisions econòmiques responsables.

A més, MicroBank, el banc social de CaixaBank, disposa de MicroBank Academy, per oferir acompanyament i formació a emprenedors i que inclou cursos online, gratuïts i oberts a clients i no clients, amb continguts que s'adapten a diferents nivells de coneixement i necessitats.

Coneixement i anàlisi

Finalment, la gestió del coneixement i anàlisi s'estructura a través de CaixaBank Research, el servei d'estudis del banc, que impulsa la recerca i l'anàlisi econòmica, contribuint al debat públic i a la difusió de l'economia en la societat. Tot això mitjançant conferències i articles que divulguen sobre els grans temes de l’entorn socioeconòmic, situar-los a l’abast del nombre més gran possible de persones i empreses. També col·labora amb organismes i universitats en projectes com el pòdcast Economía Exprés , que explica i apropa l'actualitat econòmica als nous públics.

Finalment, CaixaBank està adherida al Programa Funcas d’Estímul de l'Educació Financera , per tal d'impulsar el desenvolupament d’activitats destinades a augmentar la cultura financera dels espanyols.