Educación financiera infantil: guía completa para niños de 6 a 10 años

¿Qué tiene que saber un niño según su edad sobre dinero y finanzas? Es más, ¿están preparados los niños de los 6 a los 10 años para comprender conceptos financieros que pueden parecer complejos? Lo cierto es que lo están mucho más de lo que parece. 

La educación financiera en la infancia es una de las claves para el bienestar presente y futuro de las personas. Por eso es tan importante que los niños en estas edades se familiaricen con cuestiones relacionadas con dinero, ahorro, compras e incluso inversiones o fuentes de información económica.

La OCDE y la Comisión Europea han elaborado un listado que recoge las competencias financieras que deberían tener los niños de 6 a 10 años. 

Es una estupenda guía de educación financiera para niños. Sirve para evaluar si los conocimientos de los pequeños son adecuados y poder reforzar aquellas áreas en las que todavía tengan lagunas.

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Qué debe saber sobre dinero y compras un niño de 6 a 10 años

El dinero está presente en la vida de los niños prácticamente desde el principio. Aunque ya empiezan a conocerlo y relacionarse con él desde muy pequeños, es en la franja de edad que va de los 6 a los 10 años cuando adquieren y asientan más conocimientos sobre el dinero y sus transacciones. 

Las distintas formas del dinero, sus funciones y fines, el acceso a él y su almacenamiento, su manejo y los pagos pasan a formar parte de los conceptos cotidianos de los pequeños.

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Esto es lo que debe saber sobre dinero y transacciones un niño de entre 6 y 10 años, según la OCDE y la Comisión Europea.

• Dinero: un niño de 6 a 10 años debe saber que el dinero puede adoptar diferentes formas (billetes, monedas, dinero electrónico), que distingue y nombra, y que cada país o región puede tener su propia divisa.

Es consciente de que el dinero se puede almacenar de distintas maneras (en casa, en un banco…) y que también se puede acceder a él por distintas vías, como cajeros automáticos o por vía electrónica.

También sabe usar el dinero para almacenarlo, pagar y apreciar su valor, y entiende que las personas tienen cantidades limitadas de él. Comprende la diferencia entre dar o donar dinero y prestarlo.

• Ingresos: un niño de 6 a 10 años debe saber ya de dónde viene el dinero. Por ejemplo, conoce que hay distintas fuentes de ingresos y que hay diferencias entre lo que ingresan unas personas u otras. También es consciente de su papel en el bienestar financiero propio, familiar y de la comunidad.
• Precios, compras y pagos: conoce la diferencia entre precio y valor, compara productos similares en función de los precios y entiende que algunos pueden tener precios excesivos. También sabe que hay distintos medios de pago y transferencia de dinero (efectivo, pagos digitales o compras dentro de videojuegos).

En cuanto a las compras, un niño de entre 6 y 10 años debe comprender que una vez que se gasta el dinero en adquirir algo, ya no está disponible para otros gastos. También diferenciar entre necesidad y deseo, y resistir la tentación de gastar de forma impulsiva.

Al comprar, debe comprobar si el cambio o los recibos son correctos, con confianza para quejarse si no es así. Asimismo, tiene en cuenta otras opciones como reciclar o reutilizar bienes antes de plantearse una compra.

Qué debe saber sobre presupuestos y ahorro un niño de los 6 a los 10 años

Aunque pueda sonar desafiante, los niños en esa franja de edad están preparados para recibir educación financiera que les permita entender conceptos como presupuesto, ahorro o intereses. De hecho, es en esta edad cuando deben empezar a familiarizarse con ellos.

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• Presupuesto y gestión del dinero: entre los 6 y los 10 años, un niño ya debe comprender el concepto de tener un presupuesto y vivir dentro de las propias posibilidades. También considerar distintas opciones de gasto para su dinero de bolsillo y entender que hay que priorizar ciertos gastos, sobre todo cuando los ingresos son limitados.
• Ahorro: debe conocer las ventajas de empezar a ahorrar y tener objetivos, además de ponerlo en práctica. Comprende que puede ahorrar dinero físicamente o en una cuenta bancaria, y que hacerlo en un banco puede generar intereses.

Además, sabe que el objetivo de las pensiones es proporcionar ingresos durante la jubilación.

• Inversión y crédito: un niño que tenga entre 6 y 10 años está preparado para entender los objetivos de la inversión y que es distinta al ahorro. También es el momento para que comprenda el concepto de préstamo y sepa la diferencia entre prestar dinero y tomarlo prestado.

Qué debe saber sobre riesgo y seguros un niño de 6 a 10 años

No todo el mundo lo sabe, pero un niño de entre esas edades ya puede hablar un poco sobre conceptos tan adultos como los seguros o los riesgos que puede tener un imprevisto para la economía familiar. 

Es precisamente en esta etapa de su educación financiera cuando conoce y asienta este tipo de competencias, por lo que conviene ayudarle a comprenderlas bien.

• Concepto de riesgo e impacto en las finanzas personales: entre las competencias financieras que debe adquirir a esta edad está la identificación de distintos tipos y fuentes de riesgos (financieros, económicos, medioambientales, sanitarios, tecnológicos…). También es importante que comprenda que algunos eventos vitales pueden tener consecuencias financieras negativas.
• Seguros: entiende el concepto de seguro y su funcionamiento.

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Qué debe saber sobre bancos, impuestos o fraudes online un niño según su edad

¿Es un niño de 6 a 10 años demasiado joven para saber algo sobre derechos de los consumidores o protección de datos personales? ¿Es muy pronto para preguntarle por qué debe utilizar medidas de seguridad online o si las decisiones financieras impactan en el entorno?

No, no lo es. Tampoco lo es para que entienda por qué se recaudan impuestos o que no todas las fuentes de información sobre dinero son fiables. De hecho, conviene que adquiera y asiente estos y otros conceptos relacionados con el panorama financiero, según la OCDE y la Comisión Europea.

• Productos, servicios y proveedores financieros: entre los 6 y los 10 años, un niño ya debe distinguir los principales productos y servicios que ofrecen las entidades financieras (cuentas bancarias, préstamos, seguros).
• Protección de los consumidores: es consciente de que los consumidores tienen derechos protegidos por la ley y también responsabilidades. Incluso puede dar algunos ejemplos básicos de cada uno.
• Protección de datos personales: a esta edad debe poder dar ejemplos de datos personales básicos, así como ser consciente del concepto de usurpación de identidad y de que hay que proteger los datos personales.

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• Estafas y fraudes: debe saber explicar por qué son importantes las medidas de seguridad sencillas (contraseñas, identificación facial/huella dactilar, PIN) para evitar fraudes y estafas online.
• Información financiera: un niño de 6 a 10 años está preparado para saber que no todas las fuentes de información sobre dinero son fiables. También que la alfabetización financiera ayuda a tomar decisiones informadas y a aumentar el bienestar.
• Impuestos: comprende que existen impuestos sobre diferentes productos, servicios, ingresos y activos, y por qué se recaudan.
• Publicidad y presiones externas: reconoce un anuncio al verlo, incluso en línea y en redes sociales. Es consciente de que las decisiones de gasto pueden verse influidas por otros.
• Sostenibilidad: sabe que las decisiones financieras personales tienen un impacto en la sociedad y el medioambiente.