¿Qué pasa con el patrimonio de un futbolista cuando se retira?

“Con mi primer salario, lo que hice fue darme un caprichito que tenía en la cabeza: comprarme un coche”. La frase es de Joaquín Sánchez, exjugador y actual consejero del Real Betis Balompié, pero podría ser de cualquier otro compañero de profesión. 

De hecho, Toni Lato, actualmente en las filas del RCD Mallorca, tiene una historia similar: “Con mis primeros sueldos quise apoyar a mi familia. Más adelante, conseguimos cumplir un sueño compartido: comprar un terreno para construir nuestra casa”.

Ambos relatos tienen algo en común. Más allá de la necesidad o el capricho, lo primero que hacen los deportistas de élite cuando empiezan a ganar dinero es gastarlo en algo que tenían en mente desde hacía mucho tiempo. El planteamiento es lógico: eres joven, estás ganando mucho dinero y tienes toda la vida por delante… ¿o no?

Porque cuando un futbolista se retira, ¿qué pasa con su dinero? ¿Ha ahorrado lo suficiente? ¿Ha movido su capital para garantizarse cierto nivel económico para el resto de su vida? En definitiva, ¿ha contado con una planificación financiera de cara a su futuro?

Joaquín Sánchez y Toni Lato, junto a Roberto Jiménez, exportero del Atlético de Madrid, el Benfica o el West Ham, forman parte de la lista de mentores de 'Fuera del Campo', la campaña de Brands & Players impulsada por CaixaBank Wealth Management y VidaCaixa (Grupo CaixaBank) para analizar la necesidad de que los deportistas planifiquen su futuro financiero a corto, medio y largo plazo.

A través de sus respectivas entrevistas, estos tres jugadores, que representan carreras deportivas y trayectorias vitales muy distintas, nos cuentan los errores habituales que cometen los futbolistas a la hora de invertir y la manera en que ellos han manejado sus activos.

Fase 1: Disfruta… y despierta lo antes posible

Que un futbolista de éxito no se preocupe excesivamente por su dinero puede ser, hasta cierto punto, entendible: “Con esa edad, lo que quieres es jugar al fútbol y disfrutar, no ves más allá”, cuenta Joaquín. “No se te pasa por la cabeza decir: ‘Esto me lo voy a gastar en comprar algo, pero esto otro lo voy a ahorrar’”.

Con esa edad, lo que quieres es jugar al fútbol y disfrutar, no ves más allá

Joaquín Sánchez

Exfutbolista y actual consejero del Real Betis Balompié

Sin embargo, siempre llega un momento en que algo en la cabeza hace click: “Hay un tramo hasta que empiezas a darte cuenta: ‘Oye, está muy bien cumplir sueños, pero hay que mirar un poquito por el futuro’”. Por suerte, él se dio cuenta “relativamente pronto de que la vida es muy larga. Y uno se retira, futbolísticamente hablando, muy joven”.

A Toni Lato y Roberto Jiménez, por suerte, el click les llegó casi desde el principio, así que enseguida empezaron a mover sus ahorros: “Sobre los 18-19 años empecé a invertir en otros activos inmobiliarios”, recuerda Toni, que ha prolongado esta planificación financiera durante toda su carrera: “Después de la pandemia, empecé a invertir en activos financieros. Ahora, con más confianza y con más experiencia, hemos empezado en renta variable”.

Fase 2: Delegar: búscate al mejor equipo

El error de no planificar un futuro financiero puede detectarse pronto, pero, una vez diagnosticado el problema, ¿cómo se le pone solución? Eso tampoco es precisamente fácil, ya que a un futbolista de élite siempre le va a llegar un sinfín de propuestas –con mejores o peores intenciones– que no tienen por qué ser las adecuadas.

“Te llega de todo y es muy fácil entrar”, asegura Joaquín, pensando en todos los negocios que llaman a su puerta sin un modelo de negocio claro, sin una rentabilidad prevista y, en muchas ocasiones, con un único reclamo: su propia imagen. “Te dicen: ‘Tú eres Joaquín. Pon dinero aquí, pon allí… Y cuando te das cuenta, dices: ‘Estoy perdiendo dinero’”.

La conclusión la resume en una sencilla frase: “Zapatero, a tus zapatos. Nosotros no entendemos ni de discotecas, ni de bares, ni de marcas…”. Así pues, la clave está en delegar en quien sí sabe qué hacer con ese capital acumulado.

Para Toni Lato, el asesor financiero es un miembro más de su equipo: “Igual que tengo mi abogado, mi nutricionista, mi fisio, o mi readaptador, necesitaba a un experto en asesoramiento financiero. Una vez retirado quiero vivir sin preocupaciones y estar a gusto”.

Igual que tengo mi abogado, mi nutricionista o mi fisio, necesitaba a un experto en asesoramiento financiero

Toni Lato

Futbolista del RCD Mallorca

De hecho, "a veces caemos en el error de pensar que nos tiene que sobrar dinero para poder invertir", añade Roberto Jiménez. "Y no siempre hay que cumplir esa regla: existen muchas herramientas para invertir nuestro dinero, pero para ello hay que asesorarse bien y trabajar con gente que nos conozca y conozca nuestras circunstancias".

“Tener a una persona capacitada para poder gestionar todo lo demás es importantísimo”, añade Joaquín, pensando, también muy especialmente, en los futbolistas que alcanzan la élite siendo menores de edad. “Porque los padres muchas veces no están preparados para hacerlo, así que necesitan un apoyo para poder gestionar todo lo que pueda venir”.

Así que la clave pasa por saber rodearse de las personas adecuadas: “Es fundamental tener un buen gestor financiero o un profesional de confianza para que tú puedas decir: ‘Estoy tranquilo, porque está haciendo lo que necesito y me está gestionando el día de mañana’”.

Fase 3: Diversificar: los huevos, nunca en la misma cesta

Es una frase repetida hasta la saciedad y, precisamente por ello, nunca pierde vigencia. “Una de las claves a la hora de invertir, sobre todo, es diversificar. Diversificar también es una forma de jugar con inteligencia”, recalca Toni Lato. Y una vez establecida esta premisa, Roberto Jiménez apunta a otra: tener claro el perfil del inversor, el riesgo que se pretende asumir y el horizonte temporal de la inversión.

Se suele acumular todo el patrimonio en un solo activo considerado de poco riesgo, pero el riesgo más grande al invertir es no diversificar

Roberto Jiménez

Exfutbolista

“Lo primero que tenemos que tener claro es cuál es nuestro objetivo de inversión”, apunta. “Si pensamos en el perfil de un deportista de élite, el objetivo debería ser siempre preservar nuestro capital y verlo crecer de una manera estable y a largo plazo”.

Y eso nos devuelve, irremediablemente, al punto de partida esencial: la diversificación. “Sin unos conocimientos demasiado amplios en finanzas, la tendencia suele ser acumular todo ese patrimonio en un solo activo que estas personas consideran fiable y de poco riesgo, pero la realidad es que el riesgo más grande que existe a la hora de invertir es no diversificar”, apunta.

Fase 4: Ayudar a quienes vienen detrás

Joaquín Sánchez, Roberto Jiménez y Toni Lato son tres ejemplos de futbolistas que han sabido gestionar su patrimonio y planificar su futuro financiero. Pero no está de más recordar que, en una época en la que los futbolistas llegan cada vez más jóvenes a la élite, también necesitarán ayuda.

“La clave es la formación”, apunta Joaquín. “Nosotros no hemos tenido formación ni preparación, pero ahora las canteras ya las tienen”. De hecho, ni siquiera hace falta llegar al fútbol profesional, ya que “en la cantera ya ganan dinero, así que hay que formarlos para que sepan gestionar esa vida que van a empezar a tener”.

Tampoco olvidemos que, de los miles de jóvenes futbolistas que copan las canteras españolas, la mayoría no llegará a vivir del fútbol. Y en esos casos, también hay que actuar: “Deben tener el pensamiento de ‘Voy a intentarlo, pero, si no llego, ya sé a qué me voy a dedicar’”. Para él, en definitiva, “la formación de los chavales y la gestión de su futuro es fundamental”.

El riesgo de quiebra entre deportistas

La importancia de realizar una planificación financiera en este tipo de colectivos no es baladí. Según un informe del National Bureau of Economic Research , el 1,9% de los jugadores de la National Footbal League (NFL) de Estados Unidos se arruina dos años después de su retirada; y doce años después, la cifra se eleva hasta el 15,7%.

Asesoramiento financiero para deportistas de élite

Con el objetivo de abordar y solventar esta problemática, CaixaBank –a través de CaixaBank Wealth Management y de VidaCaixa– ha firmado un acuerdo de colaboración con Brands & Players para ayudar a concienciar a los deportistas para prepararse para este momento crucial.

La campaña sobre formación financiera está dirigida a los futbolistas de primera y segunda división de la Liga española y se difunde a través de la app Players mediante clips de video.

CaixaBank Wealth Management cuenta con un equipo especializado en la gestión patrimonial de deportistas de élite, con un enfoque clave en la planificación financiera y la visión a largo plazo. Esta división, liderada por Antonio Matilla, organiza periódicamente encuentros con clubes deportivos para destacar la importancia de la formación, la planificación y el asesoramiento financiero en la gestión del ahorro y la inversión. En 2025, se han celebrado doce eventos bajo el título “Formación financiera para deportistas de élite”, dirigidos a las plantillas de jugadores y cuerpos técnicos de distintos clubes de fútbol y baloncesto.

El equipo especializado dispone de dos Centros Wealth Management Especialistas (Madrid y Barcelona) y cuenta con 30 gestores en toda España, con amplia experiencia en gestión patrimonial y asesoramiento financiero para deportistas de élite.

Actualmente, atienden a más de 800 clientes, que suman un patrimonio de 1.500 millones de euros (datos a cierre de noviembre de 2025), lo que supone un incremento del 4% en número de clientes y del 11% en saldos respecto al año anterior.