Cómo ahorrar dinero siendo joven: hábitos efectivos aunque tu sueldo no sea muy alto

Ahorrar cien euros al mes puede resultar sencillo para quien conserva una parte amplia de su salario después de pagar los gastos recurrentes. 

En cambio, para un joven que encadena contratos, comparte piso y destina buena parte de sus ingresos a los gastos básicos, esa misma cantidad exige una organización mucho más precisa. 

Ahorrar dinero siendo joven no depende únicamente del salario. Aunque los ingresos sean bajos, existen hábitos que ayudan a reservar una parte del dinero cada mes, como controlar los gastos, automatizar el ahorro o evitar compras impulsivas. La clave no es cuánto se ahorra al principio, sino mantener una rutina sostenible en el tiempo.

La capacidad de ahorro depende de las decisiones personales, es cierto, pero el margen sobre el que se toman viene determinado en buena medida por el salario, la estabilidad laboral y el coste de vivir fuera del hogar familiar.

Por qué a los jóvenes les cuesta ahorrar

Los datos españoles muestran hasta qué punto importa ese contexto. Según el último Observatorio de Emancipación del Consejo de la Juventud de España , el alquiler medio alcanzaba los 1.176 euros mensuales, una cifra equivalente al 98,7 % del salario medio de una persona joven. 

Eurostat sitúa , además, la edad media de salida del hogar familiar en España en los 30 años, frente a los 26,2 del conjunto de la Unión Europea. 

Ahorrar no responde, por tanto, a una única fórmula: algunos pueden reservar parte de sus ingresos mientras viven con sus padres y otros apenas consiguen construir un pequeño colchón cuando se emancipan.

La última Encuesta de Competencias Financieras del Banco de España ofrece un dato que rompe con la idea de una generación incapaz de guardar dinero: el 87 % de las personas de entre 18 y 34 años había ahorrado durante los doce meses anteriores, frente al 70 % del conjunto de la población encuestada. 

La capacidad disminuía, sin embargo, con la renta. Había logrado ahorrar el 51 % de los hogares con ingresos inferiores a 15.000 euros, mientras que el porcentaje ascendía al 89 % entre los que superaban los 47.000 euros.

¿Cuánto debería ahorrar un joven al mes?

No existe una cantidad universal. Lo recomendable es ahorrar una parte de los ingresos que pueda mantenerse de forma constante. 

Para algunas personas puede representar un 5 % de su sueldo y para otras, un 20 % o más. Lo importante es construir el hábito y aumentar progresivamente el ahorro cuando mejoren los ingresos.

Cómo ahorrar dinero si tu sueldo no es muy alto

La pregunta de cómo ahorrar dinero si gano poco requiere, por tanto, una respuesta adaptada a cada presupuesto. Un porcentaje fijo puede servir como referencia para algunas personas, pero resultar imposible para otras. 

Cuando el margen es reducido, suele ser más eficaz reservar una cantidad que pueda mantenerse todos los meses, aunque sea pequeña, antes que fijarse un objetivo difícil de cumplir y abandonarlo a las pocas semanas.

Analiza en qué se te va el dinero

El primer paso consiste en conocer realmente en qué se va el dinero. Las aplicaciones bancarias facilitan esta tarea porque permiten clasificar automáticamente los gastos y revisar los movimientos por categorías. 

Es frecuente descubrir que buena parte del presupuesto desaparece en pequeños pagos cotidianos que apenas llaman la atención cuando se producen: un café, un pedido de comida a domicilio, varias compras impulsivas por internet o una suscripción que sigue activa, aunque ya no se utilice. 

Ninguno de ellos desequilibra las cuentas por sí solo, pero juntos pueden reducir de forma considerable el margen disponible para ahorrar.

Revisar periódicamente el extracto bancario y cancelar los servicios que ya no se utilizan suele ser una de las medidas más sencillas para recuperar parte de ese margen sin cambiar radicalmente el estilo de vida. 

Reduce las compras impulsivas

También ayuda al ahorro introducir una pequeña pausa antes de las compras no previstas. 

Esperar uno o dos días antes de confirmar un pedido permite valorar con más calma si responde a una necesidad real o al impulso generado por una oferta o por una recomendación vista en redes sociales.

Automatiza el ahorro

Entre los consejos para ahorrar dinero, otro de los más eficaces consiste en automatizar el ahorro. 

Programar una transferencia a una cuenta separada justo después de recibir el salario reduce la tentación de gastar ese dinero durante el mes. La cantidad no tiene por qué ser elevada. Lo importante es que resulte compatible con el presupuesto y pueda mantenerse de forma constante.

La educación financiera empieza antes del primer sueldo

Gestionar un presupuesto exige comprender conceptos que aparecen en la vida cotidiana: el efecto de la inflación sobre el dinero ahorrado o el coste real de una compra financiada.

Desafortunadamente, la familiaridad con aplicaciones móviles, pagos digitales o criptomonedas no garantiza que esos conceptos se dominen. Los resultados del último informe PISA disponible reflejan esa realidad. 

Los estudiantes españoles de 15 años obtuvieron 486 puntos en competencia financiera, doce menos que la media de la OCDE. El 17 % no alcanzó el nivel básico y únicamente el 5 % llegó a los niveles más altos.

La educación financiera para adolescentes resulta especialmente relevante porque muchas decisiones económicas llegan antes que la primera nómina. Comprar por internet, contratar una suscripción, utilizar una tarjeta o realizar pagos con el móvil ya forma parte de la vida diaria de muchos jóvenes. 

Comprender cómo afectan esas decisiones al presupuesto ayuda a desarrollar hábitos que seguirán siendo útiles cuando lleguen los primeros ingresos.

Precisamente por eso han cobrado importancia iniciativas que acercan estos conocimientos a las aulas. Un ejemplo es Finanzas en el aula , impulsada por imagin, el neobanco de CaixaBank para jóvenes, que trabaja con estudiantes de entre 12 y 17 años aspectos como la elaboración de un presupuesto, el ahorro, la ciberseguridad o el consumo responsable mediante actividades participativas.

Escuela, práctica y hablar de dinero en familia: cómo generar competencia financiera

La OCDE señala que la competencia financiera se construye combinando la formación escolar, la experiencia práctica y las conversaciones sobre dinero dentro de la familia. 

Este organismo también advierte de que esta formación resulta especialmente valiosa entre los estudiantes con menos recursos, porque disponen de un margen menor para corregir decisiones equivocadas. 

Emanciparse, contratar un alquiler, solicitar un préstamo o empezar a ahorrar para un objetivo concreto obliga a tomar decisiones cada vez más complejas. Disponer de conocimientos básicos permite interpretar mejor esas situaciones y elegir con mayor criterio.

Ahorrar durante la juventud rara vez consiste en reservar grandes cantidades de dinero, pero puede significar construir un hábito sostenible, aprender a distinguir entre necesidades y gastos impulsivos, revisar periódicamente el presupuesto y crear un pequeño colchón para afrontar imprevistos. 

Cuando aumentan los ingresos, ese hábito ya está consolidado y se convierte en una de las herramientas más útiles para ganar estabilidad financiera.

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