CaixaBank obté un benefici de 996 milions (+57,3%) per la millora dels ingressos bancaris i la reducció de les dotacions per a insolvències

• - Increment de tots els marges: el marge d'interessos creix un 7,6%, fins als 3.308 mi-lions, i el marge brut se situa en els 6.316 milions (+15,1%). El marge d'explotació sense despeses extraordinàries augmenta un 22,2%, fins als 3.250 milions. - Descens de la ràtio de morositat fins al 8,7%: la morositat està marcada per la forta reducció orgànica dels saldos dubtosos (3.191 milions durant l'any, 964 milions dels quals corresponen al tercer trimestre).

El resultat obtingut es basa en la fortalesa del negoci bancari, en la reducció de les dotacions per a insolvències i en la solidesa financera.

La intensa activitat comercial, que permet una elevada capacitat de generar ingressos (6.316 milions de marge brut, +15,1%), s'ha vist reforçada per la incorporació de Barclays Bank, SAU, que ha impulsat el creixement del marge d'interessos (+7,6%), els ingressos per comissions (+11%), els crèdits sobre clients (+6%) i els recursos de clients (+6,5%).

A més, continua la bona evolució dels indicadors de la qualitat de l'actiu, amb un nou descens de la ràtio de morositat en el trimestre, fins a situar-se en el 8,7%. Les provisions arriben als 10.584 milions, amb una ràtio de cobertura del 55%.

En l'exercici també destaca la reducció del nivell de dotacions per a insolvències (1.375 milions), -17,3% en la comparativa interanual. L'evolució trimestral de les dotacions per a insolvències (-46,4%) reflecteix l'esforç que s'ha fet en el primer semestre per cobrir els riscos inherents a la cartera creditícia.

Les palanques del creixement del marge d'explotació han estat l'elevada capacitat de generació d'ingressos i la reducció de les despeses recurrents amb perímetre homogeni. A més, es registren progressivament les sinergies capturades de Barclays Bank, SAU (102 milions previstos el 2015 i 163 milions a partir del 2016).

CaixaBank manté la seva posició com una de les entitats més solvents del sector financer espanyol i europeu, amb un Common Equity Tier 1 (CET1) fully loaded de l'11,6%. Segons criteris d'aplicació progressiva, el CET1 regulador se situa en el 12,8%.

Més ingressos bancaris i disciplina de costos

L'evolució dels ingressos i les despeses permet que el marge brut arribi als 6.316 milions (+15,1%) i el marge d'explotació se situï en els 2.707 milions (+1,8%). El marge d'explotació sense despeses extraordinàries augmenta un 22,2%, fins als 3.250 milions.

Aquesta bona evolució permet que els ingressos bàsics del negoci bancari nets de costos (marge d'interessos + comissions – despeses recurrents) arribin als 1.766 milions d'euros (+8,9%).

El marge d'interessos arriba als 3.308 milions d'euros (+7,6% respecte dels primers nou mesos del 2014). La seva evolució reflecteix la gestió de l'activitat minorista, amb una forta reducció del cost de l'estalvi al venciment que, juntament amb la incorporació del negoci de Barclays Bank, SAU compensa el descens de la rendibilitat del crèdit condicionada per l'evolució negativa dels tipus d'interès i la disminució de la cartera de renda fixa.

Les comissions se situen en els 1.524 milions (+11%) per l'augment de la comercialització dels productes fora del balanç i la incorporació de Barclays Bank, SAU.

Les despeses recurrents amb perímetre homogeni (proforma incorporant-hi Barclays Bank, SAU els nou primers mesos del 2014) es redueixen un 0,6%. Si es considera l'impacte de la incorporació de Barclays Bank, SAU, les despeses d'explotació recurrents creixen un 8,5%. El total de despeses inclou el registre de 259 milions de costos extraordinaris associats a Barclays Bank, SAU i 284 milions relacionats amb l'acord laboral assolit el segon trimestre.

L'eficiència sense costos extraordinaris se situa en el 51,7% (-5,1 punts percentuals els últims dotze mesos).

Reducció de les dotacions per a insolvències

Les pèrdues per deteriorament d'actius financers i altres pugen a 1.762 milions (-2,1% respecte del mateix període del 2014). En la comparativa interanual, destaca la reducció del nivell de dotacions per a insolvències (1.375 milions d'euros, -17,3%). A més, el cost del risc s'ha reduït en 36 punts bàsics durant els darrers dotze mesos, fins a situar-se en el 0,82%.

L'evolució trimestral de les dotacions per a insolvències (-46,4%) reflecteix l'esforç que s'ha fet durant el primer semestre per cobrir els riscos inherents a la cartera creditícia.

La morositat continua la seva correcció i baixa fins al 8,7%

La ràtio de morositat accelera la correcció fins a situar-se en el 8,7% després de reduir-se en 96 punts bàsics durant l'any, malgrat haver incorporat Barclays Bank, SAU. L'evolució anual està marcada per la reducció orgànica dels saldos dubtosos (-141 punts bàsics) que compensa la incorporació de Barclays Bank, SAU (+21 punts bàsics) i l'impacte del despalanquejament (+24 punts bàsics). La ràtio de morositat ex-promotor disminueix fins al 6,5%.

Els saldos dubtosos baixen fins als 19.151 milions d'euros, després d'haver fet una forta reducció orgànica en tots els segments de risc (-3.191 milions durant l'any, 964 dels quals corresponen al tercer trimestre).

La intensa activitat de BuildingCenter, filial immobiliària de CaixaBank, ha permès comercialitzar els últims 12 mesos 2.210 milions en vendes i lloguers, i 19.484 immobles.

La cartera neta d'immobles adjudicats disponibles per vendre puja a 7.070 milions d'euros i es comença a estabilitzar (7.009 milions el 30 de juny de 2015), amb una cobertura del 57,1%.

Els actius immobiliaris de CaixaBank destinats al lloguer pugen, el 30 de setembre de 2015, a 3.140 milions d'euros nets de provisions. La ràtio d'ocupació d'aquesta cartera és del 88%.

Fortalesa en capital i excel·lent posició de liquiditat

El 30 de setembre de 2015, CaixaBank augmenta el Core Capital (Common Equity Tier 1) fully loaded fins a situar-se en el l'11,6%, aplicant-hi els criteris previstos per al final del període transitori. Segons els criteris d'aplicació progressiva vigents enguany, CaixaBank assoleix una ràtio CET1 reguladora del 12,8%, mentre que la ràtio de capital total assoleix el 15,8%, el major entre les principals entitats financeres del sector financer espanyol.

La liquiditat bancària se situa en 50.952 milions d'euros el 30 de setembre de 2015, impactada per l'evolució del gap comercial, la incorporació de Barclays Bank, SAU, un finançament institucional més baix l'increment del finançament del BCE. El saldo disposat de la pòlissa del BCE puja a 16.319 milions, tots de TLTRO.

La ràtio loan to deposits se situa en el 109,5%, reflex del sòlid finançament minorista.

694.500 nòmines captades durant els nou primers mesos

La fortalesa comercial del Grup CaixaBank i l'adquisició de Barclays Bank, SAU han permès mantenir el creixement sostingut de les quotes de mercat dels principals productes i serveis financers. A més, CaixaBank ha estat triat "Best Bank in Spain" 2015 per Euromoney i ha estat reconegut com el millor banc del món en serveis de banca mòbil per Forrester Research.

El focus comercial de l'entitat continua centrat en la captació i vinculació de clients, com ho demostren les 694.500 nòmines captades els nou primers mesos (+35% respecte del mateix període de l'any anterior), cosa que ha permès assolir una quota en nòmines del 24,9% (+1,8 punts percentuals el 2015), amb un total de 3.200.000 nòmines domiciliades.

Els crèdits sobre clients bruts pugen a 209.005 milions (+6%), després de la incorporació de Barclays Bank, SAU i un despalanquejament creditici més baix. En el període, la cartera sana expromotor ha crescut un 8% (+13.766 milions) i, sense considerar Barclays Bank, SAU, ha estabilitzat l'evolució (-0,9%). El total de la cartera ha estat marcada per una significativa reducció de l'exposició orgànica al sector promotor (-25,5% el 2015) i factors estacionals en el trimestre.

A més, la nova producció de crèdit de banca comercial augmenta un 48% en relació amb el tercer semestre del 2014: el crèdit hipotecari creix un 64%, el de consum un 48% i el d'empreses un 49%.

Les elevades quotes de mercat en productes de finançament de circulant (18,9% factoring i confirming, 15% crèdit comercial) reflecteixen el compromís amb el finançament del teixit productiu. La quota total de crèdits arriba fins al 16,4%.

Els recursos totals de clients se situen en els 289.460 milions, amb un augment de 17.702 milions (+6,5% el 2015, un +0,7% de variació orgànica). En línia amb trimestres anteriors, la canalització de l'estalvi cap a productes fora de balanç, a través d'una àmplia oferta diversificada, marca l'evolució dels recursos de clients. A més, en el trimestre hi ha un impacte rellevant de les condicions de mercat i de factors estacionals. La quota de dipòsits se situa en el 15,1%.

D'altra banda, CaixaBank manté el lideratge en productes d'inversió i previsió en patrimoni gestionat. En fons d'inversió, InverCaixa arriba fins a una quota del 17,7%, i manté el lideratge en patrimoni (49.803 milions si s'hi inclouen carteres i SICAV) i nombre de partícips (1,1 milions). En el tercer trimestre, InverCaixa ha captat el 42% de les aportacions netes del sector.

En plans de pensions i assegurances d'estalvi es manté el lideratge en patrimoni gestionat amb una quota de mercat del 21,5%.

L'Obra Social, respostes als reptes del moment

La Fundació Bancària "la Caixa", que gestiona de manera directa l'Obra Social i agrupa a Criteria CaixaHolding totes les participacions accionarials del Grup "la Caixa", CaixaBank inclòs, manté el compromís de donar continuïtat als programes més estratègics de l'entitat, com també consolidar les iniciatives impulsades durant el tercer trimestre del 2015 en els camps social, educatiu, científic, mediambiental i cultural.

Entre els àmbits prioritaris d'actuació de la Fundació Bancària "la Caixa" destaca el de l'acció social i assistencial, a la qual es destinen 336 milions dels 500 pressupostats per a l'Obra Social "la Caixa" el 2015, la mateixa partida que durant els set exercicis precedents. El segueixen l'apartat cultural, que aglutina el 13,5% (67 milions); els programes de ciència i medi ambient, que absorbeixen l'11,2% (56 milions), i el suport a l'educació i la recerca, que suposa el 8,2% (41 milions d'euros).

El compromís social de l'entitat se sustenta actualment en tres grans pilars: el foment de l'ocupació, la lluita contra la pobresa i l'exclusió i l'accés a l'habitatge. Bona prova d'això és el programa Incorpora, creat el 2006 per promoure la contractació de persones en risc o situació d'exclusió. Al llarg del tercer trimestre d'enguany, Incorpora ha superat els 100.000 llocs de treball facilitats des que es va posar en marxa. Així mateix, ha augmentat el nombre de contractacions interanuals: 17.016 entre el gener i el setembre d'enguany respecte de les 13.446 del mateix període del 2014.

Les iniciatives per fomentar l'ocupació s'han complementat aquest trimestre amb el suport a 196 projectes que promouen la inclusió sociolaboral arreu d'Espanya, amb una inversió de 4,5 milions per part de l'Obra Social.

Atenció a les llars més vulnerables

Centrat en la lluita contra l'exclusió, CaixaProinfància, adreçat a llars amb nens en situació de vulnerabilitat, ha atès 51.280 menors entre el gener i el setembre d'enguany, cosa que fa pujar a més de 249.000 el nombre de nens que han rebut ajudes des que es va posar en marxa el programa l'any 2007.

L'Obra Social "la Caixa" i la Federació Espanyola de Bancs d'Aliments (FESBAL) han recollit més d'un milió de litres de llet per a les famílies més vulnerables. La solidaritat dels ciutadans permetrà a 60.000 nens en situació de risc assolir el consum mínim de llet recomanat –un litre per persona a la setmana– fins a finals d'any.

En l'àmbit de l'assistència sanitària, l'Obra Social ja ha fet arribar el seu programa d'atenció a persones amb malalties avançades a 104 centres sanitaris. En total, 13.705 pacients han rebut suport psicosocial fins al tercer trimestre, i més de 79.000 des que es va posar en marxa d'aquest projecte el 2009.

Una altra de les iniciatives estratègiques de l'Obra Social és el programa de Gent Gran, que precisament enguany celebra el centenari. De començament del 2015 ençà, més de 500.000 persones han participat en més de 9.900 propostes socials, culturals, de salut i tecnològiques, destinades especialment a fomentar l'envelliment actiu, la participació social i el respecte i la dignitat d'aquest col• lectiu.

A més, els diferents programes per facilitar l'accés a un habitatge social (Habitatge Assequible, Lloguer Solidari i Lloguer Social) ja disposen ara mateix de 31.448 pisos. Aquests habitatges, amb rendes mensuals a partir de 85 euros, estan repartides per tot Espanya, i a disposició de la gent amb menys recursos.

També la formació continua sent un pilar fonamental en l'acció de l'entitat. Concretament, el programa eduCaixa ha arribat, fins al setembre, a alumnes de 6.024 escoles espanyoles. Aquesta iniciativa engloba recursos pedagògics, innovadors, pràctics i d'accés fàcil, amb propostes educatives pensades per despertar habilitats emprenedores; potenciar vocacions científiques; divulgar l'art i la cultura, a més de promoure el creixement personal fomentant els hàbits saludables, l'educació en valors i la sensibilització social.

Impuls de la recerca i la cultura

En el marc del compromís de l'entitat amb la recerca, CaixaImpulse, una proposta conjunta de l'Obra Social i Caixa Capital Risc, ja ha seleccionat 15 iniciatives entre les 41 que han presentat diversos centres de recerca, hospitals i universitats. Es tracta del primer programa integral a Espanya per crear empreses biotecnològiques i té com a objectiu impulsar la transformació del coneixement científic en empreses i productes del camp de les ciències de la vida i la salut que generin valor en la societat.

Aquest decidit i constant suport a l'avenç científic es concreta, a més, en l'impuls de projectes centrats en la recerca de l'Alzheimer, el Parkinson, les malalties neurodegeneratives, la sida o les afeccions cardiovasculars.

En l'àmbit cultural, el tercer trimestre ha estat marcat per la presentació de sengles aliances amb dues institucions de referència internacional: el Museu del Prado i el British Museum. Aquests acords permetran organitzar conjuntament exposicions de primer nivell que visitaran els diferents centres CaixaForum. Aquests equipaments acullen ara mateix mostres tan variades com "Alvar Aalto 1898-1976. Arquitectura orgànica, art i disseny" (CaixaForum Madrid); "Animals i faraons. El regne animal a l'antic Egipte" (CaixaForum Barcelona); "Sorolla. Apunts a la sorra" (CaixaForum Lleida), o "Georges Méliès. La màgia del cinema" (CaixaForum Tarragona). La proposta cultural de l'Obra Social s'ha completat aquest trimestre amb el suport al V Centenari del Naixement de Santa Teresa a través d'una gira d'activitats.

A escala internacional, durant el tercer trimestre s'ha consolidat la col• laboració entre "la Caixa" i la Fundació Bill & Melinda Gates per promoure la vacunació infantil en els països en via de desenvolupament. Gràcies a aquest projecte, ambdues entitats quadruplicaran les aportacions econòmiques dels ciutadans adreçades a immunitzar els més petits en països pobres.