MicroBank consolida el seu lideratge en microfinances amb el 58% de la cartera de microcrèdits de la Unió Europea

• Tomás Muniesa, president de CaixaBank, destaca a la Conferència Anual de la European Microfinance Network, celebrada a Barcelona, el paper de les microfinances per impulsar l’emprenedoria, la igualtat d’oportunitats i la cohesió social
• El banc social de CaixaBank ha contribuït a la creació de més de 400.000 llocs de treball des de la seva creació el 2007 i ha formalitzat més de 2,1 milions d’operacions per un valor de 16.000 milions d’euros

MicroBank, el banc social de CaixaBank, consolida la seva posició com a referent europeu en microfinances en representar el 58% de la cartera de microcrèdits de la Unió Europea i el 42% de la del conjunt d’Europa, segons les últimes dades disponibles de la 13a edició de la European Microfinance Survey, elaborada per la European Microfinance Network (EMN) i el Microfinance Centre (MFC), corresponents al 2024.

Aquests resultats posen de manifest el pes creixent de MicroBank en l’ecosistema europeu de les microfinances. La seva participació en el volum total de microcrèdits en l’àmbit de la Unió Europea ha experimentat un creixement significatiu, del 52% al 58% entre el 2023 i el 2024. El lideratge a la UE queda palès en l’anàlisi del rànquing dels 5 països més destacats en la cartera de microcrèdits: Espanya (58,9%) ocuparia la primera posició i, a molta distància, la segueixen Romania (9,4%), Polònia (7,7%), França (6,4%) i Lituània (6,1%). MicroBank concentra més del 90% dels microcrèdits a Espanya, de manera que seria el principal emissor de microcrèdits de la UE.

El president de CaixaBank, Tomás Muniesa, ha destacat l’impacte econòmic i social de MicroBank durant la seva intervenció a la Conferència Anual de la European Microfinance Network, celebrada els dies 15 i 16 d’octubre al CaixaForum Barcelona: “MicroBank ha contribuït a la creació de més de 400.000 llocs de treball des de la seva creació el 2007 i ha formalitzat més de 2,1 milions d’operacions per un valor de 16.000 milions d’euros al llarg d’aquests gairebé 20 anys d’història. Són xifres que reflecteixen la capacitat de les microfinances per impulsar l’activitat econòmica, generar ocupació i ampliar oportunitats, i que reafirmen el paper de MicroBank com un dels principals instruments de CaixaBank per promoure la inclusió financera i el progrés social”.

Durant la seva intervenció, Muniesa també ha defensat que “el progrés econòmic només és veritablement sostenible quan és també inclusiu”, subratllant la necessitat d’impulsar un model financer capaç de generar oportunitats i contribuir al desenvolupament dels territoris. A més, ha destacat l’evolució del sector i la seva creixent rellevància econòmica i social: “Les microfinances han passat de ser una resposta davant l’exclusió financera a convertir-se en una eina essencial per impulsar l’emprenedoria, l’autonomia i la cohesió social”, ha afirmat.

Les microfinances europees superen els 8.750 milions d’euros

El lideratge de MicroBank es produeix en un context de creixement de les microfinances a Europa. Segons la darrera European Microfinance Survey, que analitza l’activitat de 198 entitats proveïdores de microcrèdits en 30 països, en el conjunt d’Europa es va assolir un finançament en microcrèdits de 8.754,9 milions d’euros el 2024, dels quals 6.330,3 milions van correspondre a la Unió Europea.

L’estudi evidencia la importància de les microfinances com a eina per impulsar el teixit empresarial de petites i mitjanes empreses. El 83% del volum de cartera del sector correspon a finançament destinat a activitats empresarials. Concretament, el 96% dels clients empresarials són autònoms o microempreses de fins a deu treballadors. A més, aproximadament un terç dels negocis finançats són de nova creació o tenen menys d’un any d’activitat.

Més enllà de l’emprenedoria, les microfinances tenen un paper essencial per facilitar l’accés a finançament de col·lectius que troben dificultats en els canals bancaris convencionals. El 75% de les entitats participants en l’estudi assenyala que la majoria dels seus clients tenia dificultats per accedir al sistema financer tradicional.

En aquest context, MicroBank referma el seu compromís com a banc social amb la generació d’oportunitats, la inclusió financera i la cohesió social.

La inclusió financera i l’impacte social

L’evolució del sector i els reptes per ampliar-ne l’impacte econòmic i social han centrat bona part dels debats de la Conferència Anual de la European Microfinance Network, celebrada a CaixaForum Barcelona els dies 15 i 16 d’octubre i organitzada en col·laboració amb Autoocupació i MicroBank.

La trobada ha reunit representants de les principals institucions europees, entitats financeres i experts del sector per abordar el futur de les microfinances en un context marcat per la transformació digital, la transició ecològica i els nous reptes econòmics i socials.

Entre els participants han destacat Georgiana Buturoiu, Head of Microfinance, Alternative Lenders and Fintech Division del Fons Europeu d’Inversions (FEI); Tomáš Boček, vicegovernador del Banc de Desenvolupament del Consell d’Europa (CEB); i Brigitte Fellahi-Brognaux, responsable de la Unitat d’Emprenedoria Social i Inclusiva de la Comissió Europea.

La conferència s’emmarca, a més, en l’agenda de Barcelona4Impact, iniciativa que connecta organitzacions, inversors, emprenedors, universitats i institucions compromeses amb la generació d’impacte positiu.

Amb la celebració d’aquesta trobada, Barcelona s’ha convertit durant dos dies en l’epicentre europeu del debat sobre les microfinances i l’emprenedoria inclusiva, reforçant el seu posicionament com a punt de trobada per als principals actors de l’economia d’impacte.

European Microfinance Network (EMN), la xarxa europea de les microfinances

La Xarxa Europea de Microfinances (EMN) és una organització sense ànim de lucre que promou les microfinances com a eina per lluitar contra l’exclusió social i financera a Europa a través de l’autoocupació i la creació de microempreses. La missió de la Xarxa és facilitar el desenvolupament de capacitats i defensar els interessos del sector.

L’EMN està integrada per professionals del microfinançament, socis i membres corporatius; organitzacions com ara xarxes nacionals, el món acadèmic, proveïdors de serveis al sector o bancs que participen en qüestions relacionades amb el microfinançament europeu i que donen suport al desenvolupament del microfinançament a Europa.

MicroBank, banc social de CaixaBank

MicroBank dona resposta a diferents segments de població les necessitats financeres dels quals no estan prou cobertes. Té un paper determinant en el Pla de Sostenibilitat de CaixaBank, en el qual té encomanada la missió de promoure la inclusió financera, facilitant l’accés al crèdit als col·lectius més vulnerables, així com reforçar el seu compromís amb el desenvolupament socioeconòmic del territori.

Com a únic accionista de MicroBank, CaixaBank dona suport al seu banc social des de la seva creació atorgant-li el finançament necessari per al creixement de la seva activitat creditícia i comercialitzant els seus productes a través de l’extensa xarxa comercial de CaixaBank per posar a disposició del client tota la gamma d’opcions amb la màxima qualitat de servei i proximitat possibles.

En la concessió dels microcrèdits, hi col·laboren a més de manera activa més de 300 entitats a tot Espanya que aporten coneixement de les persones destinatàries dels préstecs, a banda d’assessorar i fer un seguiment dels projectes.

Així mateix, MicroBank compta amb el suport de les principals institucions europees dedicades al foment de l’emprenedoria i les microfinances. Es tracta del Fons Europeu d’Inversions (FEI), el Banc de Desenvolupament del Consell d’Europa (CEB) i el Banc Europeu d’Inversions (BEI).