22 de Juliol de 2011   |   min de lectura
CORPORATIU PRODUCTES FINANCERS
Catalunya BARCELONA

CaixaBank obté un benefici net atribuït de 833 milions, un 11% més, amb una intensa activitat comercial i elevades dotacions per insolvències

Reforça la seva elevada solvència (Core Capital del 11,3%) i liquiditat (21.633 milions)

  •  CaixaBank va iniciar la seva cotització l'1 de juliol, després de concloure amb èxit, en un temps rècord, el procés de reorganització del Grup "la Caixa". El banc comptarà amb 630.000 accionistes, després de la conversió de l'emissió, realitzada el juny, d'obligacions subordinades necessàriament convertibles en accions per 1.500 milions.  En un entorn de negoci molt complex, l'entitat reforça la seva solvència, amb un Core Capital de l'11,3%, 2,4 punts més que el desembre de 2010, i consolida la seva fortalesa financera diferencial en el sector financer espanyol.  El nivell de liquiditat es consolida entre els més alts del sistema financer espanyol, amb 21.633 milions, pràcticament en la seva totalitat de disponibilitat immediata. A més, en un entorn marcat per les tensions en els mercats, CaixaBank ha gestionat, intensa i anticipadament, la captació de liquiditat i ha emès en el semestre 5.874 milions.  La ràtio de morositat se situa en el 4,3%, per sota de la mitjana del sector del 6,5% a maig, i la ràtio de cobertura s'eleva al 67%, el 139% amb garanties hipotecàries.  El marge brut se situa en els 3.417 milions, un 0,2% més, per l'elevada capacitat de generació recurrent d'ingressos. La política de gestió de costos ha permès reduir un 1% les despeses d'explotació i, unida a la gran capacitat comercial, ha permès augmentar un 1,3% el marge d'explotació, fins als 1.759 milions.  La fortalesa del marge d'explotació permet el registre d'elevades dotacions per a insolvències, en un exercici de gestió conservadora dels riscos. Addicionalment, les plusvàlues extraordinàries per la venda del 50% de SegurCaixa Adeslas es destinen majoritàriament a realitzar sanejaments extraordinaris per incrementar la solidesa del balanç.  El fons genèric per a insolvències es manté, un trimestre més, en 1.835 milions, el que demostra la qualitat dels resultats recurrents generats i proporciona solidesa financera a l'entitat enfront de riscos futurs.  La gran fortalesa comercial de la xarxa, amb 5.247 oficines i 28.284 empleats, ha permès, en un entorn difícil, que el volum de negoci augmenti un 5,3%, fins als 436.974 milions, impulsat pels recursos de clients (+6,8%) i els crèdits sobre clients (+3,4%). CaixaBank segueix reforçant la seva posició de lideratge, amb un augment sostingut de les principals quotes de mercat.

CaixaBank, el banc a través del qual la Caixa d'Estalvis i Pensions de Barcelona exerceix la seva activitat financera de manera indirecta, després de culminar amb èxit la reorganització del Grup "la Caixa" en un temps rècord, ha obtingut un benefici net de 833 milions d'euros en el primer semestre del 2011 (+11%), en un entorn econòmic complex i de durs ajustos de preus.

CaixaBank, que té com a president a Isidre Fainé i com a vicepresident executiu i conseller delegat a Joan Maria Nin, va iniciar la seva cotització l'1 de juliol, i comptarà amb 630.000 accionistes, després de la conversió de l'emissió, realitzada el juny, d'obligacions subordinades necessàriament convertibles en accions per 1.500 milions. El banc ha crescut en volum de negoci (+5,3%) i ha reforçat la seva elevada solvència (Core Capital de l'11,3%) i la seva liquiditat (21.633 milions), realitzant elevades dotacions per a insolvències i sense disposar del fons genèric, que es manté en els 1.835 milions del tancament de l'exercici 2009, gràcies a la forta capacitat de generació d'ingressos.

El marge d'interessos de CaixaBank se situa en els 1.543 milions, un 17% menys respecte al primer semestre de 2010, en un entorn marcat per l'augment gradual dels tipus d'interès de mercat, la contenció del creixement dels volums gestionats, la forta competència per la captació de dipòsits minoristes i l'augment del cost de les emissions en els mercats majoristes.

Els ingressos de les participades (dividends i resultats per posada en equivalència) pugen a 686 milions, un 35,1% més, i demostren l'elevada capacitat de generació recurrent de resultats de la cartera i la diversificació de CaixaBank en l'àmbit bancari internacional i de serveis.

Les comissions netes han crescut un 13,7% interanual, fins als 772 milions, per l'augment de l'activitat comercial i l'elevat nombre d'operacions, sobretot en el negoci d'empreses, de la banca d'inversió i les assegurances, amb una adequada gestió dels serveis oferts als clients.

Els ingressos totals (marge brut) assoleixen els 3.417 milions, un 0,2% més respecte al primer semestre de 2010.

L'estricta política de contenció i racionalització dels costos ha permès reduir un 1% les despeses d'explotació, després de l'absorció de les majors despeses derivades de la integració de Caixa Girona en l'últim trimestre de 2010, i millorar, respecte al trimestre anterior, la ràtio d'eficiència, que se situa en el 45,7%.

El marge d'explotació augmenta un 1,3%, fins als 1.759 milions, gràcies a la gran capacitat comercial de la xarxa, que permet una generació recurrent i sostinguda d'ingressos, i a l'esforç realitzat en la reducció de costos.

Addicionalment, en aquest primer semestre s'han obtingut plusvàlues extraordinàries netes de 463 milions, bàsicament, per la venda a Mutua Madrileña del 50% de SegurCaixa Adeslas, la companyia d'assegurances de no vida del Grup, que inclou el negoci de salut provinent d'Adeslas, i s'han registrat sanejaments extraordinaris nets per 332 milions, amb dotacions per a insolvències addicionals als calendaris establerts per la normativa aplicable i el registre de les despeses derivades del procés de reorganització.

La important generació de resultats de les activitats recurrents de CaixaBank i la generació de resultats extraordinaris ha permès, després de l'aplicació de criteris conservadors en la revisió de les carteres creditícies i les dotacions addicionals a calendari, registrar dotacions per a insolvències totals de 1.390 milions en el primer semestre.

Així, el resultat recurrent puja a 702 milions d'euros, un 7,4% menys, i el benefici net atribuït de CaixaBank s'ha situat en els 833 milions, un 11% més que en el mateix període de l'any anterior.

Gestió activa dels riscos i augment de la fortalesa financera

La ràtio de morositat de CaixaBank se situa en el 4,3% i continua mantenint un diferencial positiu enfront del 6,5% de mitjana del sector financer el mes de maig, gràcies a la gran qualitat de la seva cartera creditícia, a l'exigent gestió del risc i a una molt intensa activitat de recobrament. La ràtio de cobertura assoleix el 67% (el 139% considerant les garanties hipotecàries).

El fons genèric per a insolvències puja a 1.835 milions d'euros, el mateix import que al tancament de l'exercici 2009, i representa un 100% del factor α. Tot això proporciona una gran solidesa financera a l'entitat davant futurs entorns adversos.

CaixaBank manté una posició de lideratge en solvència, amb un Core Capital (recursos de màxima qualitat) de l'11,3%, enfront del 8,9% de 31 de desembre de 2010. A més de la generació orgànica de capital de manera sostinguda de cada trimestre, el fort augment inclou les operacions de reorganització del Grup, inclosa l'emissió d'obligacions subordinades necessàriament convertibles de 1.500 milions.

Els recursos propis computables del Grup pugen a 16.643 milions, amb un excedent de 4.836 milions sobre el requeriment mínim regulatori.

La liquiditat de CaixaBank se situa en els 21.633 milions, el 7,9% dels actius totals, i en la seva pràctica totalitat, de disponibilitat immediata.

A més, CaixaBank ha anticipat les emissions en els mercats majoristes i ha emès per 5.874 milions en el primer semestre, amb venciments de 4.065 milions en el semestre. En funció del nivell de liquiditat i del calendari de venciments futurs, la dependència dels mercats majoristes és molt reduïda, fet que proporciona una forta estabilitat, i posa de manifest el gran sentit d'anticipació del Grup.

Major activitat comercial i increment de les seves quotes de mercat

La gran fortalesa comercial del Grup, amb 28.284 empleats, la xarxa més extensa del sistema financer espanyol, amb 5.247 oficines, 7.993 caixers i el lideratge en banca on line, a través de Línia Oberta (amb 6,8 milions de clients), en banca mòbil (amb més de 2,1 milions de clients, el major nombre d'usuaris de serveis financers a Espanya) i en banca electrònica (10,4 milions de targetes), ha permès a CaixaBank presentar un creixement del negoci i de l'activitat comercial, equilibrat i de qualitat.

El Grup "la Caixa" ha augmentat les seves principals quotes de mercat, que se situen en: plans de pensions (16,2%), garantia hipotecària (11%), assegurances d'estalvi (15,3%) fons d'inversió (12,2%), crèdits particulars (10,7%), factoring i confirming (14,8%) i comerç exterior (14,9%), entre d'altres.

El volum total del negoci s'ha situat en els 436.974 milions (+5,3%), gràcies al creixement sostingut dels crèdits i els recursos de clients. Els recursos totals de clients han assolit els 248.058 milions (+6,8% respecte al primer semestre de 2010), amb una gestió prudent dels preus, a més de pels forts creixements de plans de pensions, assegurances i fons d'inversió.

Així, es manté la bona evolució en fons d'inversió, que assoleix una quota del 12,2%, amb un patrimoni gestionat de 16.421 milions. InverCaixa és la gestora de fons d'inversió –entre les grans gestores– que més ha crescut en patrimoni en el primer semestre, amb un increment del 12,2%, mentre que el mercat cau un 1,98%. "la Caixa" continua creixent en fons garantits de renda fixa i ha comercialitzat en aquest segon trimestre el FonCaixa Estabilitat, en dues classes, que ha tingut una molt bona acollida entre els clients, amb més de 485 milions captats.

La cartera de crèdits sobre clients s'ha situat en els 188.916 milions (+3,4%), fet que posa de manifest la voluntat del Grup de donar suport als projectes personals i empresarials dels clients.

Consolidació del model de gestió especialitzada

CaixaBank manté el seu objectiu de reforçar el seu lideratge en banca de particulars amb la implantació d'un model d'especialització de banca personal, banca privada, banca de pimes, banca d'empreses, banca corporativa i banca d'inversió per donar servei als seus 10,5 milions de clients.

En Banca de Particulars, ha focalitzat la seva activitat, principalment, en la captació i vinculació de clients. En aquest sentit, destaca el programa de fidelització MultiEstrella, que permet oferir als clients avantatges financers i no financers associats al grau de vinculació que tenen amb l'entitat. Aquest programa, amb un creixement del 31% en clients, ha contribuït a la millora de les quotes de mercat en nòmines i pensions. Així, la quota de nòmines creix fins al 16% i la de pensionistes, fins al 13,7%, increments sostinguts any rere any. L'entitat també ha potenciat la seva campanya d'assegurances i de plans de pensions.

El volum de recursos i valors gestionat per Banca Personal ha augmentat per la bona evolució del saldo de fons d'inversió i per la proposta de valor implementada per "la Caixa", que es fonamenta en la personalització, la proximitat i el desenvolupament de productes i serveis a mida. En aquest primer semestre destaca el llançament d'una nova gamma d'assegurances Premium.

Per la seva part, Banca Privada, orientada a clients amb més de 500.000 euros de patrimoni sota gestió, segueix consolidant-se i ha registrat un increment en el primer semestre del 3,1% en recursos i del 25,2% en valors gestionats. En aquest primer semestre ha destacat l'increment en la comercialització de plans de pensions i fons d'inversió.

La Banca de Pimes dóna servei a les pimes a través de la xarxa d'oficines i un ampli equip de gestors especialitzats. Actualment, té una quota de penetració del 40% en el segment de petites empreses. "la Caixa" s'ha centrat a facilitar el negoci de comerç exterior de les empreses, a través de les transferències internacionals i el seu posterior finançament, en la gestió de les línies de risc concedides, a oferir serveis i mitjans de pagament amb majors avantatges competitius i a facilitar el finançament d'empreses a través de les Línies ICO.

La Banca d'Empreses, que compta amb una xarxa de 83 centres especialitzats i més de 850 empleats per atendre les necessitats d'aquest col•lectiu, ha assolit un creixement del crèdit de l'11% respecte al mateix període de l'any anterior i del 12% en recursos.

La Banca Corporativa, que compta amb un equip de persones altament especialitzades, gestiona empreses amb una facturació superior als 200 milions d'euros anuals, a través de les oficines de l'entitat a Madrid i Barcelona. El saldo mitjà d'inversió ha crescut un 5% en relació al mateix mes de l'any anterior per l'elevat augment de la partida de préstecs i crèdits a clients, que constata el suport de l'entitat en el finançament dels grans clients, i els recursos de clients han augmentat un 16% per la major vinculació de l'operativa transaccional.

En Banca d'Inversió es dóna servei als clients de Banca d'Empreses i Corporativa, principalment en finançaments sindicats i de "Project Finance" i en assessoraments en operacions corporatives d'adquisició d'empreses. En el primer semestre de 2011, destaca el creixement dels crèdits al segment d'empreses amb un 20% d'increment en volum, així com el suport als clients de Banca Corporativa en el finançament de projectes en energies renovables (+7%) i en infraestructures (+6%), tant a Espanya com a l'estranger (Polònia, Romania, Itàlia, Mèxic i Estats Units).

Des de la seva creació al 2007, MicroBank ha finançat 113.308 projectes per un import total de 715,9 milions d'euros, convertint-se així en el major promotor d'autoocupació a través de microcrèdits. Aquesta dada confirma el creixement sostingut del banc social de "la Caixa" i la consolidació del seu model de banc social a Espanya. Durant els sis primers mesos de l'any, MicroBank ha concedit 19.405 préstecs per valor de 127 milions, augmentant així la seva inversió en un 28,2% respecte al mateix període de l'any anterior.

En el marc del seu pla d'expansió internacional, "la Caixa" compta amb oficines de representació a Londres (Regne Unit), París (França), Milà (Itàlia), Stuttgart i Frankfurt (Alemanya), Istanbul (Turquia), Pequín i Xangai (Xina), Delhi (Índia) i Dubai (EAU). A més, l'entitat també disposa de sucursals pròpies a Varsòvia (Polònia), Bucarest (Romania) i Casablanca (Marroc), país en el qual va ser la primera entitat espanyola a obrir una sucursal.

CaixaBank compta amb un 5,4% del capital de Telefónica, un 12,8% de Repsol YPF, un 5% de BME, un 20% de GFInbursa, un 30,1% de Banc BPI, un 15,7% de The Bank of East Asia, un 10,1% d'Erste Bank i un 20,7% de Boursorama.

El valor de mercat de la cartera de participades cotitzada de CaixaBank puja a 13.088 milions d'euros, amb unes plusvàlues latents de 2.077 milions.

Reorganització del Grup "la Caixa"

El 30 de juny ha culminat el procés de reorganització del Grup "la Caixa" iniciat el passat 27 de gener, en el que es va assolir un acord amb el soci majoritari de CaixaBank (anteriorment Criteria), en virtut del qual, la Caixa d'Estalvis i Pensions de Barcelona traspassa el seu negoci bancari a CaixaBank, a canvi que CaixaBank li traspassi part de les seves participacions industrials (Abertis, Gas Natural Fenosa, Aigües de Barcelona, Port Aventura i Mediterrània), així com accions de nova emissió de CaixaBank, mitjançant una ampliació de capital. Cal destacar que han quedat exclosos del negoci bancari traspassat la participació de la Caixa d'Estalvis i Pensions de Barcelona a Servihabitat i altres negocis immobiliaris. La Caixa d'Estalvis i Pensions de Barcelona és l'accionista majoritari de CaixaBank, amb el 81,5% del seu capital.
                                          
Amb la reorganització del Grup, "la Caixa" reforça i garanteix els seus valors fundacionals, preservant la seva naturalesa jurídica i els seus atributs de lideratge, confiança i compromís social. La política sostinguda de dividends garanteix la continuïtat del model de negoci de "la Caixa" i de la seva Obra Social.

L'1 de juliol, CaixaBank ha iniciat la seva cotització en les principals borses espanyoles, així com al mercat continu. Aquesta operació permet al Grup "la Caixa" mantenir tots els negocis en els quals és present en l'actualitat (bancari i grup industrial) i continuar amb el seu ferm compromís amb l'Obra Social.

La marca "la Caixa" es manté com identificació comercial en tota la xarxa d'oficines, caixers, serveis de banca on line, banca mòbil i en els diferents serveis financers.

"la Caixa" ratifica el seu compromís amb l'Obra Social

L'Assemblea General de "la Caixa" va aprovar el passat 28 d'abril mantenir el pressupost de l'Obra Social en 500 milions d'euros per a 2011. D'aquesta manera, "la Caixa" ha ratificat, més que mai en les circumstàncies actuals, el seu compromís social.

La distribució d'aquesta inversió per àrees d'actuació s'estructura de la següent manera: 335 milions d'euros al desenvolupament de programes socials i assistencials (67% de la inversió); 68 milions a iniciatives científiques i mediambientals (13,6%); 64 milions a activitats culturals (12,8%); i 33 milions d'euros a projectes educatius i d'investigació (6,6%).

Les famílies en situació d'exclusió i les persones desocupades han estat, al costat de les persones grans, tres dels col•lectius d'atenció preferent durant aquest semestre. A través del programa Incorpora, 4.474 persones han tingut accés a un lloc de treball durant el primer semestre de 2011 i són ja 43.295 les oportunitats laborals generades per l'Obra Social en 16.123 empreses, des de la posada en marxa del projecte al 2006. El 66% dels beneficiaris d'aquesta iniciativa són persones en risc d'exclusió i el 34% restant pateix algun tipus de discapacitat.

En aquesta línia, la Fundació "la Caixa" i el Ministeri de l'Interior van signar a Madrid, el dia 3 de maig, un acord per promoure la formació i inserció sociolaboral de 1.000 reclusos que compleixen l'últim grau de la seva condemna als centres penitenciaris. Aquest acord s'uneix a l'aliança estratègica segellada durant el primer trimestre entre "la Caixa" i l'ONCE per fomentar la integració de les persones amb discapacitat.

En el marc del programa d'atenció a la infància en situació de pobresa i exclusió social, CaixaProinfància, l'entitat ha concedit ajudes a famílies amb dificultats per valor de 26,68 milions d'euros durant el semestre. Des de 2007, l'Obra Social treballa per trencar el cercle de la pobresa hereditària a Espanya. Més de 178.000 nens i les seves famílies han rebut suport dins d'aquesta iniciativa, a la qual "la Caixa" ha destinat ja 173,3 milions d'euros. Un dels objectius fonamentals de CaixaProinfància és contribuir a la promoció socioeducativa del nen, a través de recursos destinats al reforç escolar, el suport psicològic, l'atenció domiciliària i l'assistència en el seu temps lliure mitjançant centres oberts, colònies, campaments infantils i escoles d'estiu.

Les persones grans sempre han rebut una atenció prioritària per part de "la Caixa", des de la seva fundació. Com a mostra d'això, l'Obra Social ha presentat, recentment, "Gent 3.0", un nou projecte dirigit a convertir-se en plataforma de llançament de la nova generació de persones grans. Una generació formada per protagonistes actius, en lloc de beneficiaris, que participen i comparteixen coneixements i experiència amb la resta de la societat.

El foment dels habitatges de lloguer assequible per a joves, persones grans i famílies amb dificultats, la prevenció del consum de drogues, la promoció de la convivència intercultural, el suport al voluntariat i l'atenció a persones amb malalties avançades centren altres de les línies d'actuació. Dins d'aquest últim programa, 5.188 pacients i més de 8.000 familiars han rebut el suport de l'Obra Social durant el semestre. Al fil de l'actualitat, a més, l'entitat ha posat en marxa una sèrie d'actuacions per atendre a la població i contribuir a restablir la normalitat a la localitat murciana de Llorca arran del terratrèmol del passat 11 de maig.

Més enllà de les nostres fronteres, "la Caixa" continua orientant els seus esforços cap a la vacunació infantil en països en vies de desenvolupament (1,4 milions de nens immunitzats); cap al desenvolupament econòmic sostenible a través de 77 projectes vigents en 33 països; i, de manera molt especial, cap a la reconstrucció d'Haití.

En l'àmbit de la reflexió acadèmica, l'Obra Social va presentar a Madrid, el passat 4 de maig, l'informe "Immigració i Estat del Benestar a Espanya". Elaborat pels professors Francisco Javier Moreno (CSIC) i María Bruquetas (Universitat d'Amsterdam), l'estudi posa de manifest que, malgrat que més de la meitat dels espanyols percep als immigrants com competidors en l'accés a serveis i prestacions socials, en realitat, aquests aporten més que el que reben a l'estat del benestar.

El lliurament de beques per cursar estudis de postgrau en universitats espanyoles (100 ajudes) i a l'estranger (116) ha posat de manifest una vegada més el compromís de "la Caixa" amb l'educació. Ses Majestats Els Reis i el Ministre d'Educació, Ángel Gabilondo, van presidir les cerimònies de lliurament de les 216 beques a estudiants espanyols en l'última edició del programa.

En aquesta mateixa línia d'actuació, "la Caixa" està recolzant la formació de 1.200 escolars de 4art de l'ESO i 1er de Batxillerat a través dels Campus Científics d'Estiu, organitzats durant les vacances, amb la finalitat de promoure vocacions investigadores en 20 campus universitaris espanyols d'excel•lència.

En el terreny mediambiental, l'Obra Social ha redoblat esforços en la conservació i millora dels espais naturals de tot Espanya, en el marc d'un programa que ja ha donat suport a més de 2.000 projectes. I en el de la investigació, l'Obra Social continua impulsant l'avanç del coneixement en àmbits universitaris (programa RecerCaixa), així com al voltant de la Sida (irsiCaixa), el Càncer (Unitat de Teràpia Molecular "la Caixa" a l'Hospital Vall d'Hebron) i les malalties neurodegeneratives (Projecte BarcelonaBeta) o cardiovasculars (CNIC), entre d'altres.   

L'acostament de la cultura com a motor per al creixement de les persones és un altre dels eixos bàsics de l'Obra Social. La inauguració d'exposicions sobre art copte (Lleida), Retrats de la Belle Epoque (València), la civilització asteca i els efectes especials en el món del cinema (CaixaForum Barcelona) o la fotografia i l'art soviètic en les albors de la Revolució Russa (CaixaForum Madrid) han estat alguns dels punts culminants del semestre. La celebració dels concerts participatius del Rèquiem de Mozart (L'Auditori de Barcelona) i Cors d'Òpera (Auditori Nacional de Madrid); la presentació dels primers volums de la Col•lecció Biblioteca Clàssica, impulsada amb la Real Academia Española, (El Cantar del Mío Cid, la Gramàtica de Nebrija, La Vida de El Buscón i Els Miracles de la Nostra Senyora); i l'adhesió de "la Caixa" al Cercle d'Amics de l'Institut Cervantes ratifiquen el compromís de l'entitat amb la cultura.

A nivell territorial, mereix especial èmfasi la presentació organitzada el dia 6 d'abril del compromís global de "la Caixa" amb les comarques gironines arran de la fusió de l'entitat amb Caixa Girona. En 2011, "la Caixa" destinarà 16 milions d'euros a programes d'Obra Social a la província, un 15% més que la suma dels pressupostos de 2010 de l'Obra Social "la Caixa" (10 milions d'euros) i la Fundació Caixa Girona (4 milions d'euros). Les inauguracions de CaixaForum Girona, a l'edifici de La Fontana D'Or, i d'EspaiCaixa, un centre avantguardista des d'on impulsar l'envelliment actiu i la participació de les persones grans, han evidenciat aquesta implicació.

Un semestre, en definitiva, durant el qual "la Caixa" ha posat de manifest, una vegada més, la seva verdadera raó de ser: el compromís amb les persones i amb el benestar de la societat en la qual desenvolupa la seva activitat financera.

També et pot interessar