Países donde ahorrar más: qué debes analizar antes de mudarte

Te mudas a un país de ensueño, donde el coste de la vida es reducido e incluso puedes ahorrar dinero cada mes. Suena bien, ¿verdad?

Aunque pueda parecer un plan sin fisuras, no es tan fácil determinar en qué país se puede ahorrar más, ni siquiera cuáles son los mejores países para ahorrar: esto es algo que depende de múltiples factores.

Más allá del salario medio del país, hay que analizar muchas otras cuestiones antes de elegir destino. En ocasiones, un sueldo que puede parecernos elevado en comparación con el que recibimos en nuestro país puede no ser suficiente para cumplir con el objetivo de ahorrar.

¿Qué países tienen mayor capacidad de ahorro según la OCDE?

Si lo que nos interesa es saber cuáles son los países con mayor capacidad de ahorro, podemos echar un vistazo a los últimos datos de la OCDE.

Se trata de un ejercicio que nos permitirá comprobar por qué los países con salarios más elevados no tienen por qué ser los que facilitan una mayor capacidad de ahorro a sus ciudadanos.

Recuerda que la capacidad de ahorro mide el porcentaje de ingresos que una persona o un hogar puede reservar después de cubrir todos sus gastos habituales. Cuanto mayor sea esta diferencia entre ingresos y gastos, mayor será la capacidad de ahorro.

Ranking OCDE de los países con mayor capacidad de ahorro

Qué explica las diferencias de ahorro entre países

Como se puede observar en la tabla anterior, Suecia, Hungría o República Checa lideran la clasificación. Son países con una buena combinación de ingresos, hábitos financieros y costes de vida que favorecen el ahorro.

España se encuentra entre los países de la OCDE cuyos hogares ahorran más (el 9,22 % de su renta disponible). Es una ratio mucho mayor que la de otros países con ingresos familiares disponibles mucho más elevados , como sería el caso de Australia (6,06 %), Estados Unidos (5,66 %) o Luxemburgo (5 %).

Por otro lado, también se puede apreciar que el porcentaje de ahorro de los hogares españoles es superior al de otros países con precios al consumo más relajados , como es el caso de Polonia (6,06 %) o Portugal (4,58 %).

¿A qué se deben estas diferencias? En realidad, no se puede apuntar a un único factor, sino a una gran variedad de ellos: desde los propios hábitos financieros de los países al coste de la vida, las redes de protección social o incluso la necesidad de ahorrar de cara a la jubilación.

Cómo saber cuál es el mejor país para ahorrar dinero

Ya hemos comprobado que mayores ingresos o menor coste de productos y servicios no suponen un mayor ahorro. ¿Cómo saber entonces en qué país se puede ahorrar más?

Un buen punto de partida consiste en estudiar tanto la propia situación como la de los territorios candidatos a una mudanza.

Analiza tu situación personal

¿Te planteas pedir un traslado en tu propia compañía? ¿Estás jubilado y buscas un país donde disfrutar de esta etapa de la vida? ¿Eres un nómada digital que trabaja como autónomo? ¿O piensas buscar un empleo directamente en el país de destino?

Como puedes observar, las circunstancias y necesidades de cada persona son únicas y esto también afecta a su capacidad de ahorrar.

No es lo mismo mudarse a otro país con un salario elevado, seguro médico y vivienda sin coste que hacerlo con ingresos limitados, mayores probabilidades de necesitar atención médica o con vistas a trabajar en un sector con poca demanda o estabilidad laboral.

Todas estas son circunstancias que debes estudiar con detenimiento antes de elegir un país como nuevo hogar, especialmente si lo que buscas es ahorrar.

Compara ingresos y coste de la vida

Aunque ya hemos visto que no son los únicos factores, tanto el coste de la vida como el nivel de ingresos tienen un peso importante en la capacidad de ahorro que ofrece un país a sus habitantes.

A la hora de evaluar cuánto cuesta vivir en un país, conviene informarse sobre el nivel de gasto mensual que suponen partidas como la alimentación, la vivienda, el ocio, el transporte, la educación si tienes hijos o incluso la energía.

Una vez calculado, hay que compararlo con los ingresos estimados y también con el coste de las mismas partidas en el país de origen. ¿Realmente el nuevo destino te ofrece una buena capacidad de ahorro?

Visto con un ejemplo: un trabajador desplazado por su empresa a Alemania puede disfrutar de un salario superior al español, pero también afrontar costes de vivienda más elevados. En cambio, un jubilado puede priorizar países con una menor presión fiscal y un coste de la vida más moderado.

Revisa impuestos y gasto sanitario

La fiscalidad es otra cuestión que no siempre se tiene en cuenta al mudarse al extranjero, pero resulta fundamental a la hora de estimar cuánto dinero permite ahorrar el país de destino.

En este caso, hay que tener en cuenta la fiscalidad en todas las vertientes que afectan a las finanzas familiares: qué impuestos se aplican a los ingresos, a los ahorros e incluso qué tasas locales se aplican a conceptos como la vivienda o los servicios públicos.

También es importante fijarse en el salario neto, no solamente en el salario bruto. Dos países pueden ofrecer remuneraciones similares, pero generar una capacidad de ahorro muy diferente debido a los impuestos aplicables.

¿Hay que declarar los ingresos en España o en el país de destino? ¿Existe algún convenio entre ambos países? ¿Dónde me conviene más tributar por el ahorro obtenido? Son todas cuestiones que hay que plantearse.

Otro aspecto a tener en cuenta es la financiación y calidad de los servicios públicos en destino, especialmente los esenciales como la sanidad.

En algunos países, servicios esenciales como la sanidad o la educación tienen un coste directo mucho mayor que en España. Por ello, aunque el salario sea superior, una parte importante de los ingresos puede destinarse a seguros médicos, colegios privados u otros gastos que reducen el ahorro disponible.

Ten en cuenta la moneda y el tipo de cambio

La posibilidad de acumular ahorros en una divisa fuerte es fundamental a la hora de estimar en qué países se puede ahorrar más.

En este sentido, los países de la zona euro ofrecen ventajas importantes: la moneda es robusta y, además, es la misma que en España. Esto supone que no tendrás que asumir costes extra por cambio de divisa si deseas traerte tus ahorros de vuelta o continuar realizando pagos aquí.

En cualquier caso, existen productos bancarios que permiten realizar operaciones en varias divisas y tarjetas que facilitan los pagos cuando se está en el extranjero. Es importante que te informes sobre las herramientas a tu alcance y también sobre los costes ocultos que puede suponer el cambio de moneda.

Checklist para elegir un país donde ahorrar más

Cuando se analiza en qué país se puede ahorrar más, no basta con fijarse en el salario. Factores como el coste de la vida, los impuestos, la sanidad, la vivienda y la moneda influyen directamente en la capacidad de ahorro.

Si te estás planteando iniciar una nueva vida en otro país con el objetivo de ahorrar más, recuerda analizar los siguientes factores en país de origen y país de destino:

• Salario neto esperado
• Coste de vivienda
• Alimentación y transporte
• Fiscalidad aplicable
• Coste de la sanidad
• Estabilidad de la divisa
• Posibilidades laborales futuras
• Capacidad de ahorro mensual estimada

Antes de mudarte conviene comparar todos estos elementos y calcular cuánto dinero podrías reservar realmente cada mes. De este modo, podrás tomar una decisión basada en tu situación concreta y no únicamente en el atractivo de una nómina más elevada.

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