La cultura financiera de España, a examen: ¿cuánto sabemos de dinero?

Una cosa es llevar nuestras cuentas del día a día y otra, muy distinta, es tener cierta educación o cultura financiera.

Porque todos sabemos cuánto dinero podemos destinar al alquiler o la hipoteca, pero ¿planificamos nuestro ahorro personal? ¿Nos fijamos unos objetivos a corto, medio o largo plazo? ¿Somos conscientes de hasta qué punto podemos endeudarnos? ¿Hemos calculado si tendremos suficiente dinero para la jubilación y si, llegado el caso, sabríamos cómo invertir para complementar nuestra pensión?

A todas estas preguntas responde la existencia o no de la cultura financiera, que en muchos casos depende de otro elemento más importante: la educación financiera, aquella que, durante nuestra vida, vamos recibiendo de cara a poder organizar nuestro dinero y planificar lo que podemos o no podemos hacer con él.

¿Tenemos cultura financiera en España?

Y en España, ¿tenemos suficiente cultura financiera? A eso precisamente responde el informe Monitoring the level of financial literacy in the EU , elaborado en 2023 por la Comisión Europea para evaluar los conocimientos que tienen los ciudadanos de todos los Estados miembros.

Nuestro país se sitúa en la parte media-alta del ránking, aunque lejos de la panorámica general de la UE: el 19% de los españoles obtiene una puntuación alta en conocimientos financieros (26% de media en la UE), el 54% una puntuación media (50% en la UE) y el 27% una puntuación baja (24% en la UE).

Una visión ampliada

Para ampliar y concretar esta información podemos acudir al estudio elaborado por Funcas en junio de este mismo año, que ofrece un análisis más detallado, aunque con un matiz significativo: la evaluación no se realiza mediante un test a responder, sino en función de la propia autopercepción de los ciudadanos.

En este sentido, la mayoría (61%) asegura tener una cultura financiera suficiente para su día a día, mientras que apenas un 2% señala unos conocimientos muy insuficientes.

Por edades y sexo se perciben ciertas diferencias. En general, las mujeres consideran tener una mayor cultura financiera. En cuanto a los grupos de edad, los niveles más altos se encuentran entre los 18 y los 34 años.

En cuanto a los ingresos, también se observan distinciones, aunque no excesivamente relevantes. Sí que llama la atención que, salvo en el caso de quienes ingresan más de 3.000 euros mensuales en su hogar, la correlación es clara: cuanto más dinero se gana, menos cultura financiera se registra. Esto podría ser resultado de una efectiva disminución de los conocimientos o, por el contrario, de una mayor modestia a la hora de autopercibirlos en uno mismo.

La apuesta de CaixaBank por la educación financiera

En este sentido, CaixaBank considera que la educación y cultura financiera son elementos fundamentales para lograr una meta final: la inclusión financiera. A través de distintos programas de cultura financiera, el Grupo aspira a mejorar el conocimiento de las personas y a facilitar la comprensión de los productos y riesgos financieros para facilitar la toma de decisiones.

Enfocada en varios colectivos (menores, jóvenes, seniors, personas en situación de vulnerabilidad, personas con discapacidad intelectual, accionistas...), desarrolla tres tipos de acciones: divulgación, formación y gestión del conocimiento y análisis. En 2024, más de 114.000 personas asistieron a sus conferencias, cursos, talleres y sesiones de formación, mientras que sus contenidos digitales superaron los 72 millones de visualizaciones.

Divulgación

Entre las iniciativas de divulgación de CaixaBank se encuentran programas como Cosas que importan y Tiempo Extra: Entrenando tus finanzas, así como el pódcast de educación financiera Finanzas con EFE , con el que se busca elevar el nivel de conocimiento de los ciudadanos sobre sus finanzas personales para tomar las mejores decisiones.

En CaixaBank Talks , la plataforma de eventos y contenidos audiovisuales, hay disponibles charlas en directo y en streaming sobre temas como innovación, sostenibilidad, desarrollo personal y transformación digital. Está abierta a clientes y público general, con contenidos adaptados a distintos intereses.

El colectivo sénior, por su parte, puede acceder a sesiones formativas para conocer los conceptos básicos que les permitan vivir su economía diaria con tranquilidad. Mientras, Imagin , el neobanco de CaixaBank, difunde vídeos cortos dirigidos al público joven a través de su app y redes sociales para proporcionar conocimientos, herramientas y formación sobre educación financiera. Cabe también destacar El pódcast de final de mes , que explora temas como la educación financiera o la gestión del dinero.

Formación

En lo que a formación se refiere, los accionistas de CaixaBank pueden acceder al programa Aula, que les dará las herramientas adecuadas para afrontar sus inversiones de forma fundamentada. También pueden acudir a Formación sobre Ruedas , un recurso didáctico en formato vídeo que acerca los conceptos económicos, financieros y de sostenibilidad a todos los públicos de manera accesible.

Por su parte, la Asociación de Voluntarios de CaixaBank lleva a cabo sesiones formativas dirigidas a colectivos de todas las edades y capacidades. Estas actividades, que incluyen talleres y charlas, tienen como objetivo fomentar una mejor comprensión de las finanzas. Se imparten contenidos adaptados a jóvenes, adultos y personas con discapacidad intelectual, promoviendo así una sociedad más informada y preparada para tomar decisiones económicas responsables.

Además, MicroBank, el banco social de CaixaBank, dispone de MicroBank Academy, para ofrecer acompañamiento y formación a emprendedores y que incluye cursos online, gratuitos y abiertos a clientes y no clientes, con contenidos que se adaptan a distintos niveles de conocimiento y necesidades.

Conocimiento y análisis

Por último, la gestión del conocimiento y análisis se estructura a través de a través de CaixaBank Research, el servicio de estudios del banco, que impulsa la investigación y el análisis económico, contribuyendo al debate público y a la difusión de la economía en la sociedad. Todo ello mediante conferencias y artículos que divulgan sobre los grandes temas del entorno socioeconómico, situándolos al alcance del mayor número posible de personas y empresas. También colabora con organismos y universidades en proyectos como el pódcast Economía Exprés, que explica y acerca la actualidad económica a los nuevos públicos.

Por último, CaixaBank está adherida al Programa Funcas de Estímulo de la Educación Financiera , con el fin de impulsar el desarrollo de actividades destinadas a aumentar la cultura financiera de los españoles.