CaixaBank obté un benefici net atribuït de 845 milions d'euros, després de fer fortes dotacions, i la seva solvència s'eleva fins a l'11,8% de Core Capital

Manté un elevat nivell de liquiditat, amb 20.152 milions d'euros

 Sòlida generació de resultats recurrents. El benefici atribuït al Grup CaixaBank durant els nou primers mesos del 2011 puja a 845 milions d'euros, un 16,6% menys que durant el mateix període de l'any anterior, després d'haver registrat dotacions per a insolvències totals de 1.953 milions d'euros. El resultat recurrent del Grup CaixaBank, sense les operacions extraordinàries, arriba als 921 milions (-10,2%).

 Augmenta la seva elevada solvència. En un entorn de negoci molt complex, l'entitat reforça la seva solvència, amb un Core Capital de l'11,8%, 2,9 punts més des del desembre del 2010.

 Manté un elevat nivell de liquiditat. El nivell de liquiditat es consolida entre els més alts del sistema financer espanyol, amb 20.152 milions, gairebé la totalitat dels quals tenen disponibilitat immediata.

 Marges sostinguts tot i l'entorn macroeconòmic. El marge brut recurrent se situa en els 4.802 milions d'euros, per l'elevada capacitat de generació recurrent d'ingressos, mentre que el marge d'explotació recurrent arriba als 2.352 milions d'euros, amb una caiguda limitada de l'1,2% que, amb resultats extraordinaris, és del 7,2%. El marge d'interessos presenta un augment del 4,7% respecte del segon trimestre del 2011, gràcies a una rigorosa gestió del cost dels recursos.

 Gestió activa dels riscos. La ràtio de morositat del 4,65% amplia el diferencial amb la mitjana del sector, del 7,15% a l'agost, gràcies a la gran qualitat de la cartera creditícia, i la ràtio de cobertura se situa en el 65%, el 139% amb garanties hipotecàries.

 Gran fortalesa comercial del Grup. L'entitat manté el lideratge pel que fa a banca de particulars a Espanya, amb una quota de penetració del 21% i la xarxa d'oficines més gran del país, amb 5.192 oficines. El volum de negoci augmenta un 3,8%, impulsat pels recursos de clients (+4,4%) i els crèdits sobre clients (+3,1%)

Barcelona, 4 de novembre de 2011.- CaixaBank, el banc a través del qual la Caixa d'Estalvis i Pensions de Barcelona exerceix l'activitat financera de manera indirecta, ha obtingut un resultat net atribuït de 845 milions d'euros en el tercer trimestre del 2011    (-16,6%), en un entorn econòmic complex i amb durs ajustaments de preus, i després de dur a terme fortes dotacions.

CaixaBank, que té com a president Isidre Fainé i com a vicepresident executiu i conseller delegat Joan Maria Nin, ha crescut pel que fa a volum de negoci (+3,8%) i ha reforçat l'elevada solvència (Core Capital de l'11,8%) i la liquiditat (20.152 milions), tot fent elevades dotacions per a insolvències sense disposar del fons genèric, que es manté en els 1.835 milions del tancament de l'exercici del 2009, gràcies a la forta capacitat de generar ingressos.

El marge d'interessos de CaixaBank se situa en els 2.320 milions, un 11,9% menys respecte del primer semestre del 2010, i amb un augment del 4,7% respecte del marge d'interessos del segon trimestre, en un entorn marcat per l'augment gradual dels tipus d'interès de mercat, la contenció del creixement dels volums gestionats, la forta competència per captar dipòsits minoristes i l'augment del cost de les emissions en els mercats majoristes.

Els ingressos de les participades (dividends i resultats per posada en equivalència) pugen a 834 milions, un 43,9% més, i demostren l'elevada capacitat de generació recurrent de resultats de la cartera i la diversificació de CaixaBank en l'àmbit bancari internacional i de serveis.

Les comissions netes han crescut un 7,9% interanual, fins als 1.137 milions, per l'augment de l'activitat comercial i l'elevat nombre d'operacions, sobretot en el negoci d'empreses, el de la banca d'inversió i el de les assegurances, amb una adequada gestió dels serveis que han ofert als clients.

Els ingressos totals (marge brut) arriben als 4.802 milions, un 2,1% menys que en els nou primers mesos del 2010, un 2,9% menys si es tenen en compte els resultats extraordinaris.

L'estricta política de contenció i racionalització dels costos ha permès reduir un 3% les despeses d'explotació recurrents, tot i haver absorbit les despeses més grans derivades d'integrar Caixa Girona l'últim trimestre del 2010; d'aquesta manera, la ràtio d'eficiència s'ha situat en el 46,2%, i en el 52,4% amb amortitzacions.

La capacitat comercial de la xarxa, que permet generar ingressos d'una manera recurrent i sostinguda, juntament amb el fet de reduir costos, situen el marge d'explotació en els 2.352 milions d'euros, un 1,2% menys que en el mateix període de l'any anterior que, amb resultats extraordinaris, suposa un 7,2% menys. 

De manera addicional, durant els nou primers mesos s'han obtingut plusvàlues extraordinàries netes de 557 milions, sobretot, per la venda a Mutua Madrileña del 50% de SegurCaixa Adeslas, la companyia d'assegurances de no vida del Grup, que inclou el negoci de salut que prové d'Adeslas.

Durant el mateix període, s'han registrat sanejaments extraordinaris nets per 633 milions, 400 dels quals són dotacions per a insolvències addicionals als calendaris establerts per la normativa aplicable, 159 dels quals corresponen a la participació del 10,1% dels sanejaments extraordinaris duts a terme per Erste Group Bank, i 74 dels quals són despeses derivades del procés de reorganització, que d'aquesta manera queda cobert completament.

El fet de generar resultats de manera considerable a partir de les activitats recurrents de CaixaBank, com també el fet de generar resultats extraordinaris, ha permès, després que s'apliquessin criteris conservadors en la revisió de les carteres creditícies i les dotacions addicionals a calendari, registrar dotacions per a insolvències totals de 1.953 milions durant el primer semestre.

El resultat recurrent puja a 921 milions d'euros, un 10,2% menys, i el benefici net atribuït de CaixaBank s'ha situat en els 845 milions, un 16,6% menys respecte del mateix període de l'any anterior.

Gestió activa dels riscos i augment de la fortalesa financera

La ràtio de morositat de CaixaBank se situa en el 4,65% i continua mantenint un diferencial positiu davant del 7,15% de mitjana del sector financer del mes d'agost, gràcies a la gran qualitat de la seva cartera creditícia, a l'exigent gestió del risc i a una molt intensa activitat de recobrament. La ràtio de cobertura assoleix el 65% (el 139% si es consideren les garanties hipotecàries).

El fons genèric per a insolvències puja a 1.835 milions d'euros, el mateix import que al tancament de l'exercici 2009, i representa un 98% del factor α. Tot això proporciona una gran solidesa financera a l'entitat davant de futurs entorns adversos.

CaixaBank manté una posició de lideratge pel que fa a solvència, amb un Core Capital (recursos de màxima qualitat) de l'11,8%, davant del 8,9% de 31 de desembre de 2010. A més de la generació orgànica de capital de manera sostinguda de cada trimestre, el fort augment inclou la sòlida generació de resultats, la gestió dels actius de risc i les operacions de reorganització del Grup entre les quals s'inclou l'emissió d'obligacions subordinades necessàriament convertibles de 1.500 milions.

Els recursos propis computables del Grup pugen a 16.618 milions, amb un excedent de 4.958 milions sobre el requeriment mínim regulador.

La liquiditat de CaixaBank se situa en els 20.152 milions, el 7,5% dels actius totals, la majoria dels quals són de disponibilitat immediata. L'augment durant els nou primers mesos del 2011 puja a 514 milions d'euros.

A més, CaixaBank ha anticipat les emissions pel que fa als mercats majoristes i ha emès per 5.874 milions fins al tercer trimestre. En funció del nivell de liquiditat i del calendari de venciments futurs (785 milions d'euros el 2011 i 2.561 el 2012), la dependència dels mercats majoristes és molt reduïda, fet que proporciona una forta estabilitat, i fa palès el gran sentit d'anticipació del Grup.

El Grup "la Caixa" supera l'exercici de l'European Banking Authority (EBA)

L'exigència de capital per al Grup "la Caixa" és de 602 milions d'euros, que significa el 2,3% del total dels 26.000 milions que es necessiten per a les entitats financeres sistèmiques d'Espanya, segons els càlculs de l'European Banking Authority (EBA). "la Caixa" cobrirà aquestes necessitats a través de la generació orgànica de capital i abans de la data límit de juny del 2012.

La ràtio de solvència Core Tier 1 del Grup "la Caixa", el 30 de juny de 2011 –calculada per l'EBA d'acord a la metodologia que utilitza– és de 8,9%, això és, una dècima per sota del 9,0% exigit en l'exercici dut a terme per l'EBA.

La reorganització societària que hi ha hagut en aquest exercici i la forta capacitat de generació orgànica de capital ha permès al Grup "la Caixa" elevar la seva ràtio Core Tier 1 des del 6,8%, el 31 de desembre de 2010, fins al 8,9%, el 30 de juny de 2011 (11,0% de Core Capital segons la normativa actual de solvència i un 12,4% de Capital Principal d'acord al RDL 2/2011).

Les dades que ha fet públiques l'EBA demostren, una vegada més, l'elevada fortalesa financera de CaixaBank, basada en una gestió prudent, eficaç i amb sentit d'anticipació.

Major activitat comercial i increment de les seves quotes de mercat

La gran fortalesa comercial del Grup, amb 27.339 empleats, la xarxa més extensa del sistema financer espanyol, amb 5.192 oficines, 7.902 caixers i el lideratge en banca online, a través de Línia Oberta (amb 6,9 milions de clients), en banca mòbil (amb més de 2,2 milions de clients, el major nombre d'usuaris de serveis financers a Espanya) i en banca electrònica (10,5 milions de targetes), ha permès a CaixaBank presentar un creixement del negoci i de l'activitat comercial, equilibrat i de qualitat, amb una quota de penetració del 21% en banca de particulars.

El Grup "la Caixa" ha augmentat les seves principals quotes de mercat, que se situen en: plans de pensions individuals i assegurats (15,5%), hipoteques (11,1%), assegurances d'estalvi (15,5%) fons d'inversió (12,2%), préstecs al consum (11,6%), dipòsits (9,6%), factoring i confirming (14,8%), entre d'altres.

El volum total del negoci s'ha situat en els 428.196 milions (+3,8%), gràcies al creixement sostingut dels crèdits i els recursos de clients. Els recursos totals de clients han assolit els 240.668 milions (+4,4% respecte al primer semestre de 2010), amb una gestió prudent dels preus, a més de pels forts creixements de plans de pensions, assegurances i fons d'inversió.

Així, es manté la bona evolució en fons d'inversió, que assoleix una quota del 12,2%, amb un patrimoni gestionat de 15.721 milions. InverCaixa és la gestora de fons d'inversió –entre les grans gestores– que més ha crescut en patrimoni en l'any, amb un increment del 7,43%, mentre que el mercat cau un 6,40%.

La cartera de crèdits sobre clients s'ha situat en els 187.528 milions (+3,1%), el que posa de manifest la voluntat de suport del Grup als projectes personals i empresarials dels clients.

A més, al tancament del trimestre, CaixaBank va anunciar la compra del negoci bancari i de gestió de fons de Bankpime per 16 milions d'euros. Amb aquesta operació s'incorporarà a CaixaBank, previsiblement a partir de l'1 de desembre, un volum de negoci de, aproximadament, 1.200 milions d'euros, incloent 400 milions d'euros de fons d'inversió fora de balanç, amb una bona situació de liquiditat, bon marge d'interessos i amb un reduït impacte en solvència.

Consolidació del model de gestió especialitzada

CaixaBank manté el seu objectiu de reforçar el seu lideratge en banca de particulars amb la implantació d'un model d'especialització de banca personal, banca privada, banca de pimes, banca d'empreses, banca corporativa i banca d'inversió per donar servei als seus 10,5 milions de clients.

En Banca de Particulars se segueix apostant per la captació i vinculació de clients a través d'accions específiques dirigides a professionals, comerços i persones físiques. Durant aquest trimestre s'han desenvolupat campanyes per facilitar l'accés al crèdit al consum, tant via préstec com a través de la targeta revolving Visa Gold. Les campanyes han tingut una gran acceptació, i s'han concedit més de 80.000 operacions, la qual cosa ha permès augmentar la quota de mercat fins a l'11,57%. Al setembre ha començat una campanya d'assegurances que facilita al client l'agrupació de rebuts, i permet aconseguir una targeta regal de fins a 600€.

En Banca Personal, els recursos gestionats pel negoci s'han incrementat un 3,2% en el període, fins a assolir els 60.634 milions d'euros, per la positiva evolució de la contractació d'emissions a termini i valors computables.

En Banca Privada, els recursos gestionats pel negoci s'han incrementat un 8,9% en el període fins a assolir els 33.259 milions d'euros.

En Banca de Pimes, si bé comptem amb una quota de penetració del 40%, en els darrers 12 mesos s'ha continuat avançant en la captació de clients, amb un creixement de l'1,3%, superant els 200.000. Cal destacar també que, malgrat les adverses condicions de mercat, el marge ordinari del negoci s'ha incrementat un 4,8%, fruit del sosteniment del marge de l'actiu i de l'increment dels ingressos per comissions.

La Banca d'Empresa, que compta amb una xarxa de 83 centres especialitzats i 871 empleats per atendre les necessitats d'aquest col•lectiu, ha experimentat un fort creixement en totes les línies del negoci. Així, la xifra de clients gestionats ha augmentat un 15% respecte setembre 2010, fins assolir els 31.101 clients, i els volums gestionats han totalitzat 28.000 milions d'euros, fruit d'un increment del 9% en la inversió creditícia i del 8% en els recursos gestionats.

L'evolució de la Banca Corporativa també ha estat especialment destacable en els darrers 12 mesos, així la inversió gestionada s'ha incrementat un 19%, assolint els 20.000 milions d'euros a tancament de setembre, constatant el suport de l'entitat al finançament als clients ja que la cartera ha assolit els 4.834 milions d'euros, cosa que representa un increment del 8%.

En quant a l'oferta de productes i serveis especialitzada per a pimes, empreses i corporacions, cal destacar, d'una banda, dins de la denominada Banca Transaccional, que ofereix solucions per a la gestió recurrent del negoci dels clients, el creixement del 6% del comerç exterior i del 51% de les cessions de factoring i del 14% els avançaments de confirming. I, d'altra banda, a través de la Banca d'Inversió, que ofereix solucions per al finançament de projectes d'inversió,  l'increment del 30% de la cartera d'operacions en pimes, del 15% projectes d'energia i del 10% en finançament corporativa i adquisicions.

Des de la seva creació al 2007 MicroBank, el banc social de "la Caixa",  ha finançat 121.722 projectes per un import total de 767,8 milions d'euros, convertint-se així en el major promotor d'autoocupació a través de microcrèdits. Aquestes xifres confirmen el creixement sostingut de l'entitat i la seva consolidació com a model de banca social a Espanya. Fins a finals del tercer trimestre d'aquest any, MicroBank ha concedit 27.825 préstecs per valor de 178,9 milions d'euros. Aquest import és un 21,4% superior al concedit en el mateix període de 2010.

En el marc del seu pla d'expansió internacional, "la Caixa" compta amb oficines de representació a Londres (Regne Unit), París (França), Milà (Itàlia), Stuttgart i Frankfurt (Alemanya), Istanbul (Turquia), Pequín i Xangai (Xina), Delhi (Índia) i Dubai (EAU). A més, l'entitat també disposa de sucursals pròpies a Varsòvia (Polònia), Bucarest (Romania) i Casablanca (Marroc), país en el qual va ser la primera entitat espanyola a obrir una sucursal.

CaixaBank compta amb un 5,5% del capital de Telefónica, un 12,8% de Repsol YPF, un 5% de BME, un 20% de GFInbursa, un 30,1% de Banc BPI, un 16,9% de The Bank of East Asia, un 10,1% de Erste Bank i un 20,7% de Boursorama.

El valor de mercat de la cartera de participades cotitzada de CaixaBank ascendeix, a 30 de setembre de 2011, a 10.358 milions d'euros.

Potencial de revalorització de l'acció de CaixaBank del 37%

Les 20 firmes d'anàlisi que cobreixen CaixaBank li atorguen un potencial de revalorització del 37%, un dels més alts d'entre totes les entitats financeres. Els analistes destaquen el seu lideratge en banca minorista, la qualitat dels seus actius, l'excel•lent posició de liquiditat i solvència, així com una menor exposició als actius immobiliaris.

Encara que l'evolució de la cotització de CaixaBank va ser molt satisfactòria durant el primer semestre de l'any, amb una revalorització del 20,9%, en els tres últims mesos, i tal com ha succeït amb la resta de valors de l'Ibex 35 –en especial els del sector financer–, la cotització de CaixaBank s'ha vist afectada per la crisi de deute perifèrica i per les dades negatives de creixement de l'economia mundial. Així, a 30 de setembre, la cotització va tancar amb un descens del 16,6%, encara que si es tenen en compte els dividends retribuïts la caiguda s'atenua fins al 7%.

En referència a la política de dividends, el Consell d'Administració de CaixaBank va acordar els termes del segon "Programa Dividend/Acció" corresponent al primer dividend a compte de l'exercici 2011. En aquesta ocasió, el 98% del capital social ha optat per rebre accions, xifra que subratlla la confiança dels accionistes a l'entitat.

Obra Social: Més compromesos que mai amb la societat

El compromís de "la Caixa" amb les persones desafavorides, una de les seves senyes d'identitat més determinants, encara adquireix una dimensió més gran en les circumstàncies actuals. A pesar de l'entorn advers, l'entitat manté el pressupost de l'Obra Social en 500 milions d'euros per a 2011. Aquesta quantitat situa a l'Obra Social "la Caixa" com la primera fundació privada d'Espanya i una de les més importants del món.

La prioritat segueix sent l'atenció a les principals necessitats dels ciutadans. El 67% de la inversió total (335 milions d'euros) es destinen al desenvolupament de programes socials i assistencials. El foment de l'ocupació i la lluita contra la pobresa i l'exclusió social són els dos àmbits de treball més estratègics per a l'Obra Social en aquests moments.

A través del programa Incorpora, 8.459 persones han tingut accés a un lloc de treball durant els nou primers mesos de l'any, i són ja 47.280 les oportunitats laborals generades per l'Obra Social en 16.123 empreses ordinàries des de la posada en marxa del projecte al 2006.

CaixaProinfància, el programa d'atenció a la infància en situació de pobresa i exclusió social, ha concedit ajudes a famílies amb dificultats per valor de 33,80 milions d'euros des del començament d'any. Des de 2007, l'Obra Social treballa per trencar el cercle de la pobresa hereditària a Espanya en el marc d'un  projecte al qual ha dedicat ja 179 milions d'euros, i del qual s'han beneficiat 180.737 nens i els seus familiars.

La promoció d'habitatges de lloguer assequible per garantir l'accés a un habitatge digne a persones amb dificultats (el programa compta ja amb més de 4.000 pisos), el foment de l'envelliment actiu i la plena integració de les persones grans a la societat (a través del nou projecte Gent 3.0), la reinserció social i professional de reclusos en últim grau de la seva condemna o la prevenció del consum de drogues, també han centrat actes destacats durant el tercer trimestre de l'any.

Fruit del compromís de l'entitat amb la formació i amb el coneixement científic, el President de "la Caixa" i de l'Obra Social, Isidre Fainé, va signar un acord el dia 2 de juliol amb la Ministra de Ciència i Innovació, Cristina Garmendia, i amb el Ministre d'Educació, Ángel Gabilondo, per impulsar conjuntament els Campus Científics d'Estiu. Dies després, el lliurament anual dels diplomes per cursar un doctorat internacional en Biomedicina a 40 investigadors de tot el món va ratificar la sensibilitat de "la Caixa" en aquesta orientació.

Durant l'estiu, Isidre Fainé va realitzar una visita a un dels centres a Hong Kong en els que l'Obra Social desenvolupa a la Xina el seu programa d'atenció a persones amb malalties avançades, com a conseqüència de la seva participació accionarial al The Bank of East Asia. Aquest projecte ha donat suport a 22.700 pacients.

També en l'àmbit internacional, "la Caixa" va obrir, amb una dotació inicial de 100.000 euros, un compte corrent destinat a pal•liar la fam de la banya d'Àfrica. Ho va fer, a més, amb el compromís d'incrementar aquesta quantitat en un euro per cada 10 aportats pels ciutadans. El saldo total en aquests moments és de 430.000 euros.

Dins del capítol mediambiental, l'Obra Social va intensificar aquest estiu els seus esforços en la conservació i millora dels espais naturals de tot Espanya. Al llarg de l'any, s'han impulsat ja 275 projectes que, a més, han prioritzat la contractació de persones en risc d'exclusió per al desenvolupament de les accions de preservació, 1.173 beneficiaris han participat en les mateixes.

En el terreny de la cultura, dins de la política de grans aliances amb les millors institucions del món, "la Caixa" es va convertir el 20 de juliol en Benefactora del Museu del Prado, amb qui ja desenvolupa el programa pedagògic "L'art d'educar". La inauguració de les exposicions "Teotihuacán. Ciutat dels Déus" i "Haití. 34 segons després" al CaixaForum Madrid, i de les mostres "Retrats de la Belle Epoque" i "La ciutat de Sagnier" al CaixaForum Barcelona, han suposat també fites culturals rellevants en el tercer trimestre de l'any.

En l'àmbit de la reflexió acadèmica, l'Obra Social va presentar a Madrid el passat 14 de setembre l'informe "Individualització i solidaritat familiar". Elaborat pel catedràtic de Sociologia de la Universitat Autònoma de Madrid, Gerardo Meil, el volum posa de manifest que la crisi econòmica ha reforçat la cooperació intergeneracional entre els membres de les famílies espanyoles.