Qué es la CIRBE y cómo solicitarla paso a paso

¿Estás pensando en comprar una casa? ¿Crees que es hora de cambiar tu coche? ¿Se te ha ocurrido una gran idea que quieres materializar en un negocio?

En ese caso, lo más probable es que necesites recurrir a una entidad financiera para solicitar una hipoteca o un préstamo, y lo primero que allí harán será comprobar el riesgo de la operación. Aquí es donde entra en juego la CIRBE. 

¿Qué es la CIRBE?

La Central de Información de Riesgos del Banco de España (también llamada CIRBE ) es una base de datos en la que figura toda la información relativa a préstamos, créditos, avales y garantías que cada entidad declarante mantiene con sus clientes. 

Es decir, la CIRBE muestra la situación de los clientes y permite ver el riesgo que tienen sus solicitudes.

¿Quién figura en la CIRBE?

Para figurar en la CIRBE, el cliente tiene que alcanzar un límite mínimo en créditos, préstamos personales, garantías o avales contratados con una entidad financiera con un riesgo acumulado superior a 1.000 euros. Las cantidades inferiores no computarán.

¿Para qué sirve la CIRBE?

Aunque a primera vista podría parecerlo, la CIRBE no es un fichero de morosos. Se trata de un informe agregado sobre los titulares con los que la entidad mantiene algún tipo de riesgo. Los bancos necesitan conocer esta información para evaluar el riesgo de las operaciones, por lo que la CIRBE se la envía mensualmente.

¿Qué información aparece en la CIRBE?

Existen dos tipos de informes de riesgo:

• Agregado mensual para las entidades: aquí figuran el total del importe por cada préstamo, el documento cambiario o de crédito dispuesto, los tipos de garantías y los plazos. Además, el Banco de España puede proporcionar a las entidades, previa solicitud, información sobre las operaciones de riesgo que el titular haya solicitado alguna vez en su vida o si figura como obligado a un pago.
• Informe de riesgos detallado para cada operación: este informe se elabora únicamente para el titular y es más detallado que el anterior. Sirve como registro de deudas y permite, por ejemplo, consultar el estado actual de una deuda.

¿Quién puede solicitar un informe de la CIRBE?

En primer lugar, debemos tener en cuenta que esta información es, a la vez, pública y confidencial. ¿Qué quiere decir esto? Pues que, por un lado, es posible acceder a ella gratuitamente cuando se refiere a uno mismo y, por otro, no está permitido acceder a la información de otros clientes debido a la protección de datos. Por tanto, solo podrá solicitarla:

• Cualquier persona física o jurídica, que podrá conocer los datos declarados a la CIRBE en su nombre accediendo a la solicitud de informes de riesgos por los titulares  y realizando una solicitud de informe de riesgos.
• Cualquier entidad declarante o intermediario de crédito inmobiliario (art. 4.5 de la Ley 5/2019 ), que podrá pedir información concreta de un titular si este le solicita una operación de riesgo o figura como obligado al pago o garante.

Cómo solicitar la CIRBE paso a paso

Para solicitar tu CIRBE tienes que entrar en la sede electrónica de la página web del Banco de España y pinchar en la opción Solicitar informe CIRBE (tus préstamos, créditos, avales y riesgos).  

Una vez dentro de la aplicación, tendrás que clicar en la opción ‘Obtener mi informe de riesgos por medios electrónicos’ y seleccionar si usarás tu certificado electrónico o el sistema Cl@ve. 

Cuando estés dentro de la oficina virtual, tendrás que solicitar nuevamente el informe. Tus datos personales aparecerán automáticamente. Por defecto, se mostrará el último informe disponible, aunque puedes elegir informes más antiguos estableciendo la fecha deseada.

A partir de este punto, será necesario introducir los datos que te solicitan: fecha de nacimiento, email y, si fuese necesario, el NIE. Lee y acepta las condiciones de uso y pincha en aceptar para finalizar el trámite. 

Cuando tu informe esté disponible, te llegará un aviso por correo electrónico. Para ver el informe en la aplicación, pincha en ‘Consulta del estado’ y después ‘Descarga de informes’. Ten en cuenta que tendrás que esperar a que su estado sea ‘Resuelta’ para poder iniciar la descarga y que es importante tener habilitadas las ventanas emergentes.

Por último, tendrás que elegir el tipo de informe que quieres consultar (detallado o global). Una vez tengas clara tu opción, haces clic en descargar y lo tendrás disponible en PDF.

El Banco de España también te ofrece la opción de obtener el CIRBE por correo ordinario o de forma presencial con cita previa.

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