MicroBank consolida su liderazgo en microfinanzas con el 58% de la cartera de microcréditos de la Unión Europea

• Tomás Muniesa, presidente de CaixaBank, destaca en la Conferencia Anual de la European Microfinance Network, celebrada en Barcelona, el papel de las microfinanzas para impulsar el emprendimiento, la igualdad de oportunidades y la cohesión social
• El banco social de CaixaBank ha contribuido a la creación de más de 400.000 puestos de trabajo desde su creación en 2007 y ha formalizado más de 2,1 millones de operaciones por un valor de 16.000 millones de euros

MicroBank, el banco social de CaixaBank, consolida su posición como referente europeo en microfinanzas al representar el 58% de la cartera de microcréditos de la Unión Europea y el 42% de la del conjunto de Europa, según los últimos datos disponibles de la 13ª edición de la European Microfinance Survey, elaborada por la European Microfinance Network (EMN) y el Microfinance Centre (MFC), correspondientes a 2024.

Estos resultados ponen de manifiesto el creciente peso de MicroBank en el ecosistema europeo de las microfinanzas. Su participación en el volumen total de microcréditos en el ámbito de la Unión Europea ha experimentado un crecimiento significativo, del 52% al 58% entre 2023 y 2024. El liderazgo en la UE queda manifiesto en el análisis del ranking de los 5 países más destacados en la cartera de microcréditos: España (58,9%) estaría en primera posición y, a gran distancia, le siguen Rumanía (9,4%), Polonia (7,7%), Francia (6,4%) y Lituania (6,1%). MicroBank concentra más del 90% de los microcréditos en España, por lo que sería el principal emisor de microcréditos de la UE.

El presidente de CaixaBank, Tomás Muniesa, ha destacado el impacto económico y social de MicroBank durante su intervención en la Conferencia Anual de la European Microfinance Network, celebrada los días 15 y 16 de octubre en CaixaForum Barcelona: “MicroBank ha contribuido a la creación de más de 400.000 puestos de trabajo desde su creación en 2007 y ha formalizado más de 2,1 millones de operaciones por un valor de 16.000 millones de euros a lo largo de estos casi 20 años de historia. Son cifras que reflejan la capacidad de las microfinanzas para impulsar la actividad económica, generar empleo y ampliar oportunidades, y que reafirman el papel de MicroBank como uno de los principales instrumentos de CaixaBank para promover la inclusión financiera y el progreso social”.

Durante su intervención, Muniesa también ha defendido que “el progreso económico solo es verdaderamente sostenible cuando es también inclusivo”, subrayando la necesidad de impulsar un modelo financiero capaz de generar oportunidades y contribuir al desarrollo de los territorios. Además, ha destacado la evolución del sector y su creciente relevancia económica y social: “Las microfinanzas han pasado de ser una respuesta frente a la exclusión financiera a convertirse en una herramienta esencial para impulsar el emprendimiento, la autonomía y la cohesión social”, ha afirmado.

Las microfinanzas europeas superan los 8.750 millones de euros

El liderazgo de MicroBank se produce en un contexto de crecimiento de las microfinanzas en Europa. Según la última European Microfinance Survey, que analiza la actividad de 198 entidades proveedoras de microcréditos en 30 países, en el conjunto de Europa se alcanzó una financiación en microcréditos de 8.754,9 millones de euros en 2024, de los cuales 6.330,3 millones correspondieron a la Unión Europea.

El estudio evidencia la importancia de las microfinanzas como herramienta para impulsar el tejido empresarial de pequeñas y medianas empresas. El 83% del volumen de cartera del sector corresponde a financiación destinada a actividades empresariales. Concretamente, el 96% de los clientes empresariales son autónomos o microempresas de hasta diez trabajadores. Además, aproximadamente un tercio de los negocios financiados son de nueva creación o cuentan con menos de un año de actividad.

Más allá del emprendimiento, las microfinanzas desempeñan un papel esencial para facilitar el acceso a financiación de colectivos que encuentran dificultades en los canales bancarios convencionales. El 75% de las entidades participantes en el estudio señala que la mayoría de sus clientes tenía dificultades para acceder al sistema financiero tradicional.

En este contexto, MicroBank reafirma su compromiso como banco social con la generación de oportunidades, la inclusión financiera y la cohesión social.

La inclusión financiera y el impacto social

La evolución del sector y los retos para ampliar su impacto económico y social han centrado buena parte de los debates de la Conferencia Anual de la European Microfinance Network, celebrada en CaixaForum Barcelona los días 15 y 16 de octubre y organizada en colaboración con Autoocupació y MicroBank.

El encuentro ha reunido a representantes de las principales instituciones europeas, entidades financieras y expertos del sector para abordar el futuro de las microfinanzas en un contexto marcado por la transformación digital, la transición ecológica y los nuevos desafíos económicos y sociales.

Entre los participantes han destacado Georgiana Buturoiu, Head of Microfinance, Alternative Lenders and Fintech Division del Fondo Europeo de Inversiones (FEI); Tomáš Boček, vicegobernador del Banco de Desarrollo del Consejo de Europa (CEB); y Brigitte Fellahi-Brognaux, responsable de la Unidad de Emprendimiento Social e Inclusivo de la Comisión Europea.

La conferencia se enmarca, además, en la agenda de Barcelona4Impact, iniciativa que conecta a organizaciones, inversores, emprendedores, universidades e instituciones comprometidas con la generación de impacto positivo.

Con la celebración de este encuentro, Barcelona se ha convertido durante dos días en el epicentro europeo del debate sobre las microfinanzas y el emprendimiento inclusivo, reforzando su posicionamiento como punto de encuentro para los principales actores de la economía de impacto.

European Microfinance Network (EMN), la red europea de las microfinanzas

La Red Europea de Microfinanzas (EMN) es una organización sin ánimo de lucro que promueve las microfinanzas como herramienta para luchar contra la exclusión social y financiera en Europa a través del autoempleo y la creación de microempresas. La misión de la Red es facilitar el desarrollo de capacidades y defender los intereses del sector.

La EMN está integrada por profesionales de la microfinanciación, socios y miembros corporativos; organizaciones como redes nacionales, el mundo académico, proveedores de servicios al sector o bancos que participan en cuestiones relacionadas con la microfinanciación europea y que apoyan el desarrollo de la microfinanciación en Europa.

MicroBank, banco social de CaixaBank

MicroBank da respuesta a diferentes segmentos de población cuyas necesidades financieras no están lo suficientemente cubiertas. Tiene un papel determinante en el Plan de Sostenibilidad de CaixaBank, en el que tiene encomendada la misión de promover la inclusión financiera, facilitando el acceso al crédito a los colectivos más vulnerables, así como fortalecer su compromiso con el desarrollo socioeconómico del territorio.

Como único accionista de MicroBank, CaixaBank apoya a su banco social desde su creación otorgándole la financiación necesaria para el crecimiento de su actividad crediticia y comercializando sus productos a través de la extensa red comercial de CaixaBank para poner a disposición del cliente toda la gama de opciones con la máxima calidad de servicio y proximidad posibles.

En la concesión de los microcréditos, colaboran además de manera activa más de 300 entidades en toda España que aportan conocimiento de las personas destinatarias de los préstamos, además de asesorar y realizar un seguimiento de los proyectos.

Asimismo, MicroBank cuenta con el apoyo de las principales instituciones europeas dedicadas al fomento del emprendimiento y las microfinanzas. Se trata del Fondo Europeo de Inversiones (FEI), el Banco de Desarrollo del Consejo de Europa (CEB) y el Banco Europeo de Inversiones (BEI).