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Estos son nuestros datos principales y magnitudes, recogidos en nuestra última presentación de resultados:
Enero - Septiembre | Variación | 3T20 | Variación trimestral |
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En millones de euros / % | 2020 | 2019 | |||
RESULTADOS | |||||
Margen de intereses | 3.647 | 3.720 | (2,0%) | 1.222 | (0,2%) |
Comisiones netas | 1.905 | 1.904 | 0,0% | 638 | 4,9% |
Ingresos core | 6.158 | 6.201 | (0,7%) | 2.094 | 3,7% |
Margen bruto | 6.260 | 6.610 | (5,3%) | 2.143 | 0,4% |
Gastos de administración y amortización recurrentes | (3.485) | (3.597) | (3,1%) | (1.140) | (1,5%) |
Margen de explotación | 2.776 | 2.035 | 36,4% | 1.004 | 2,8% |
Margen de explotación sin gastos extraordinarios | 1.776 | 3.013 | (7,9%) | 1.004 | 2,8% |
Resultado atribuido al Grupo | 726 | 1.266 | (42,6%) | 522 | - |
INDICADORES DE RENTABILIDAD (últimos 12 meses) | |||||
Ratio de eficiencia | 56,4% | 67,9% | (11,5) | 56,4% | (0,4) |
Ratio de eficiencia sin gastos extraordinarios | 56,4% | 56,2% | 0,2 | 56,4% | (0,4) |
ROE | 4,2% | 5,5% | (1,3) | 4,2% | (0,5) |
ROTE | 5,0% | 6,7% | (1,7) | 5,0% | (0,6) |
ROA | 0,2% | 0,3% | (0,1) | 0,2% | (0,1) |
RORWA | 0,7% | 0,9% | (0,2) | 0,7% | (0,1) |
Septiembre 2020 | Diciembre 2019 |
Variación | Junio 2020 |
Variación Trimestral | |
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BALANCE Y ACTIVIDAD | |||||
Activo Total | 449.310 | 391.414 | 14,8% | 445.572 | 0,8% |
Patrimonio neto | 24.551 | 25.151 | (2,4%) | 24.393 | 0,6% |
Recursos de clientes | 404.422 | 384.286 | 5,2% | 400.675 | 0,9% |
Crédito a la clientela, bruto | 241.877 | 227.406 | 6,4% | 242.956 | (0,4%) |
GESTIÓN DEL RIESGO | |||||
Dudosos | 9.078 | 8.794 | 284 | 9.220 | (141) |
Ratio de morosidad | 3,5% | 3,6% | (0,1) | 3,5% | 0,0 |
Coste del riesgo (últimos 12 meses) | 0,67% | 0,15% | 0,52 | 0,61% | 0,06 |
Provisiones para insolvencias | 5.883 | 4.863 | 1.020 | 5.786 | 97 |
Cobertura de la morosidad | 65% | 55% | 10 | 63% | 2 |
Adjudicados netos disponibles para la venta (1) | 973 | 958 | 15 | 973 | 0 |
Cobertura de inmuebles adjudicados disponibles para la venta |
40% | 39% | 1 | 40% | 0 |
LIQUIDEZ | |||||
Activos líquidos totales | 110.729 | 89.427 | 21.302 | 106.609 | 4.120 |
Liquidity Coverage Ratio (últimos 12 meses) | 224% | 186% | 38 | 198% | 26 |
Net Stable Funding Ratio (NSFR) | 141% | 129% | 12 | 140% | 1 |
Loan to deposits | 98% | 100% | (2) | 99% | (1) |
SOLVENCIA (2) | |||||
Common Equity Tier 1 (CET1) | 12,7% | 12,0% | 0,7 | 12,3% | 0,4 |
Tier 1 | 14,7% | 13,5% | 1,2 | 13,8% | 0,9 |
Capital total | 17,0% | 15,7% | 1,3 | 16,0% | 1,0 |
MREL (3) | 24,4% | 21,8% | 2,6 | 23,3% | 1,1 |
Activos ponderados por riesgo (APR) | 145.603 | 147.880 | (2.277) | 147.499 | (1.896) |
Leverage Ratio | 5,3% | 5,9% | (0,6) | 5,1% | 0,2 |
ACCIÓN | |||||
Cotización (€/acción) | 1,813 | 2,798 | (0,985) | 1,901 | (0,088) |
Capitalización bursátil | 10.837 | 16.727 | (5.890) | 11.360 | (523) |
Valor teórico contable (€/acción) | 4,10 | 4,20 | (0,10) | 4,08 | 0,02 |
Valor teórico contable tangible (€/acción) | 3,38 | 3,49 | (0,11) | 3,36 | 0,02 |
Beneficio neto atribuido por acción (€/acción) (12 meses) | 0,17 | 0,26 | (0,09) | 0,19 | (0,02) |
PER (Precio / Beneficios; veces) | 10,49 | 10,64 | (0,15) | 9,83 | 0,66 |
P/ VC tangible (valor cotización s/ valor contable tangible) | 0,54 | 0,80 | (0,26) | 0,57 | (0,03) |
OTROS DATOS (número) | |||||
Empleados | 35.617 | 35.736 | (119) | 35.589 | 28 |
Oficinas (4) | 4.315 | 4.595 | (280) | 4.460 | (145) |
de las que: oficinas retail España | 3.672 | 3.918 | (246) | 3.797 | (125) |
(1) Exposición en España.
(2) Ratios a 30 de septiembre de 2020 proforma considerando la venta parcial de Comercia y la emisión de 750 millones de euros de AT1 formalizadas a inicios del cuarto trimestre.
(3) Ratio a junio de 2020 proforma con la emisión del bono social realizada en julio por 1.000 millones de euros de deuda senior preferred (22,6 % excluyendo esta emisión).
(4) No incluye sucursales fuera de España y Portugal ni oficinas de representación.