Estos son nuestros datos principales y magnitudes, recogidos en nuestra última presentación de resultados:

Enero - Marzo Variación
En millones de euros / % 2021 2020
RESULTADOS
Margen de intereses 1.191 1.200 (0,7%)
Comisiones netas 659 658 0,2%
Ingresos core 2.066 2.045 1,0%
Margen bruto 2.063 1.983 4,0%
Gastos de administración y amortización recurrentes (1.149) (1.188) (3,3%)
Margen de explotación 874 796 9,8%
Margen de explotación sin gastos extraordinarios 914 796 14,9%
Resultado atribuido al Grupo 4.786 90 -
Resultado atribuido al Grupo sin extraordinarios fusión 514 90 -
PRINCIPALES RATIOS (últimos 12 meses)
Ratio de eficiencia 54,0% 67,6% (13,7)
Ratio de eficiencia sin gastos extraordinarios 53,5% 56,1% (2,6)
Coste del riesgo1 (últimos 12 meses) 0,61% 0,31% 0,29
ROE1 6,6% 4,5% 2,1
ROTE1 8,0% 5,4% 2,6
ROA1 0,4% 0,3% 0,1
RORWA1 1,1% 0,8% 0,4

Marzo 2021 Diciembre
2020		 Variación
BALANCE
Activo Total 663.569 451.520 47,0%
Patrimonio neto 35.552 25.278 40,6%
ACTIVIDAD
Recursos de clientes 579.934 415.408 39,6%
Recursos de clientes, excluyendo integración de saldos de Bankia 419.335 415.408 0,9%
Crédito a la clientela, bruto 363.821 243.924 49,2%
Crédito a la clientela bruto, excluyendo integración de saldos de Bankia 242.805 243.924 (0,5%)
GESTIÓN DEL RIESGO
Dudosos 14.077 8.601 5.476
Dudosos, excluyendo integración de saldos de Bankia 8.650 8.601 49
Ratio de morosidad 3,6% 3,3% 0,3
Ratio de morosidad, excluyendo integración de saldos de Bankia 3,3% 3,3% 0
Provisiones para insolvencias 9.415 5.755 3.660
Provisiones para insolvencias, excluyendo integración de saldos de Bankia 5.797 5.755 42
Cobertura de la morosidad 67% 67% -
Cobertura de la morosidad, excluyendo integración de saldos de Bankia 67% 67% 0
Adjudicados netos disponibles para la venta 2.469 930 1.539
Adjudicados, excluyendo integración de saldos de Bankia 1.084 930 154
LIQUIDEZ
Activos líquidos totales 147.146 114.451 32.695
Liquidity Coverage Ratio (últimos 12 meses) 273% 248% 25
Net Stable Funding Ratio (NSFR) 146% 145% 1
Loan to deposits 97% 97%  
SOLVENCIA
Common Equity Tier 1 (CET1) 14,1% 13,6% 0,5
Tier 1 16,1% 15,7% 0,4
Capital total 18,9% 18,1% 0,8
MREL 26,3% 26,3% -
Activos ponderados por riesgo (APR) 208.498 144.073 64.425
Activos ponderados por riesgo (APR), excluyendo integración saldos de Bankia 142.333 144.073

(1.740)
Leverage Ratio 5,5% 5,6% (0,1)
ACCIÓN
Cotización (€/acción) 2,639 2,101 0,538
Capitalización bursátil 21.259 12.558 8.701
Valor teórico contable (€/acción) 4,41 4,22 0,19
Valor teórico contable tangible (€/acción) 3,78 3,49 0,28
Beneficio neto atribuido por acción excluyendo impactos fusión (€/acción) (12 meses) 0,28 0,21 0,07
PER excluyendo impactos fusión (Precio / Beneficios; veces) 9,43 10,14 (0,72)
P/ VC tangible (valor cotización s/ valor contable tangible) 0,70 0,60 0,10
OTROS DATOS (número)
Empleados2 51.227 35.434 15.793
Oficinas2 6.298 4.208 2.090
de las que: oficinas retail España 5.552 3.571 1.981
Terminales de autoservicio2 15.372 10.283 5.089

(1) Estas ratios no incluyen en el numerador los resultados de Bankia generados durante el 1T21 ni, por consistencia, la aportación en el denominador de las masas de balance o APR’s incorporadas a 31.03.21. Tampoco consideran extraordinarios asociados a la fusión. 
(2) A 31 de marzo de 2021 se han incorporado 15.911 empleados, 2.101 oficinas (de las que 2.013 retail) y 5.156 terminales de autoservicio procedentes de Bankia. Las oficinas no incluyen sucursales fuera de España y Portugal ni oficinas de representación.