Gener - Juny										Variació
En milions d'euros / %	2020								2019
RESULTATS
Marge d'interessos	2.425								2.478		(2,1%)
Comissions netes	1.266								1.248		1,5%
Ingressos core	4.064								4.084		(0,5%)
Marge brut	4.117								4.445		(7,4%)
Despeses d'administració i amortització recurrents	(2.345)								(2.408)		(2,6%)
Marge d'explotació	1.772								1.059		67,4%
Marge d'explotació sense despeses extraordinàries	1.772								2.037		(13,0%)
Resultat atribuït al Grup	205								622		(67,0%)
INDICADORS DE RENDIBILITAT (últims 12 mesos)
Ràtio d'eficiència	56,9%								67,0%		(10,1)
Ràtio d'eficiència sense despeses extraordinàries	56,9%								55,4%		1,5
ROE	4,5%								4,9%		(0,2)
ROTE	5,6%								5,9%		(0,3)
ROA	0,3%								0,3%		-
RORWA	0,8%								0,3%		-

	Juny 2020		Desembre 2019		Variació
BALANÇ
Actiu Total	445.572		391.414		13,8%
Patrimoni Net	24.393		25.151		(3,0%)
Recursos de clients	400.675		384.286		4,3%
Crèdit a la clientela, brut	242.956		227.406		6,8%
GESTIÓ DEL RISC
Dubtosos	9.220		8.794		426
Ràtio de morositat	3,5%		3,6%		(0,1)
Cost del risc (últims 12 mesos)	0,61%		0,15%		0,46
Provisions per a insolvències	5.786		4.863		923
Cobertura de la morositat	63%		55%		8
Adjudicats nets disponibles per a la venda1	973		958		15
Cobertura d'immobles adjudicats disponibles per a la venda	40%		39%		1
LIQUIDITAT
Actius líquids totals	106.609		89.427		17.182
Liquidity Coverage Ratio (últims 12 mesos)	198%		186%		12
Net Stable Funding Ratio (NSFR)	140%		129%		11
Loan to deposits	99%		100%		(1)
SOLVÈNCIA
Common Equity Tier 1 (CET1)2	12,3%		12,0%		0,3
Tier 1	13,8%		13,5%		0,3
Capital total	16,0%		15,7%		0,3
MREL3	23,3%		21,8%		1,5
Actius ponderats per risc (APR)4	147.334		147.880		(546)
Leverage Ratio	5,1%		5,9%		(0,8)
ACCIÓ
Cotització (€/acció)	1,901		2,798		(0,897)
Capitalització borsària	11.360		16.727		(5.367)
Valor teòric comptable (€/acció)	4,08		4,20		(0,12)
Valor teòric comptable tangible (€/acció)	3,36		3,49		(0,13)
Benefici net atribuït per acció (€/acció) (12 mesos)	0,19		0,26		(0,07)
PER (Preu / Beneficis; vegades)	9,83		10,64		(0,81)
P/ VC tangible (valor cotització s/ valor comptable tangible)	0,57		0,80		(0,23)
ALTRES DADES (nombre)
Empleats5	35.589		35.736		(147)
Oficines6	4.460		4.595		(135)
de les quals: oficines retail a Espanya	3.797		3.918		(121)

(1)    Exposició a Espanya.

(2)    La ràtio CET1 sense aplicació del període transitori IFRS9 és del 11,8 %.

(3)    Ràtio a juny proforma amb l’emissió del bo social realitzada al juliol per 1.000 milions d’euros de deute senior preferred (22,6 % excloent aquesta emissió).

(4)    Dada març 2020 actualitzada amb COREP.

(5)    A la xifra de març 2020 es dedueixen les sortides materialitzades l'1 d'abril en el marc de l'acord de prejubilacions.

(6)    No inclou sucursals fora d'Espanya i Portugal ni oficines de representació.