Els ingressos bàsics del negoci bancari nets de costos (Core Operating Income) augmenten un 17,6% respecte del mateix període del 2014, fins als 1.244 milions.
El marge d'interessos creix un 12,6%, fins als 2.270 milions; el marge brut se situa en els 4.564 milions (+21,7%) i el marge d'explotació, en 1.970 milions (+5,8%).
Les despeses recurrents creixen un 8,8%, fins als 2.053 milions, per la incorporació de Barclays Bank, SAU, tot i que descendeixen un 0,7% amb perímetre homogeni. El total de despeses inclou el registre de 257 milions de costos extraordinaris associats a Barclays Bank, SAU i 284 milions relacionats amb l'Acord Laboral que s'ha assolit aquest segon trimestre.
CaixaBank consolida la fortalesa comercial amb una quota de crèdits i dipòsits del 16,5% i del 15,1%, respectivament, i el lideratge en patrimoni gestionat en fons d'inversió i en plans de pensions, amb una quota del 17,5% i del 21%, respectivament. A més, CaixaBank ha estat triat "Best Bank in Spain" 2015 per Euromoney i ha estat reconegut com el millor banc del món en serveis de banca mòbil per Forrester Research.
L'entitat manté la fortalesa en capital, ambunCommon Equity Tier 1 (CET1) fully loaded de l'11,5%. Segons criteris d'aplicació progressiva, el CET1 phase in se situa en el 12,8%. La liquiditat bancària assoleix els 54.015 milions d'euros. Durant el trimestre, CaixaBank ha acudit a la línia TLTRO del Banc Central Europeu per un import de 2.000 milions.
Els diferents programes d'accés a un habitatge social del Grup "la Caixa" (Habitatge Assequible, Lloguer Solidari i Lloguer Social) ja disposen actualment de més de 30.000 habitatges a disposició dels col·lectius amb menys recursos.
CaixaBank, entitat presidida per Isidre Fainé i el conseller delegat de la qual és Gonzalo Gortázar, va obtenir un resultat net atribuït de 708 milions d'euros durant el primer semestre de l'exercici 2015, un 75% superior al del mateix període de l'any anterior.
El resultat obtingut se sustenta en la fortalesa del negoci bancari, en la millora de la qualitat dels actius i en la solidesa financera.
La intensa activitat comercial, que permet una elevada capacitat de generar ingressos (4.564 milions de marge brut, +21,7%), s'ha vist reforçada per la incorporació de Barclays Bank, SAU, que ha impulsat el creixement del marge d'interessos (+12,6%), els ingressos per comissions (+10,4%), els crèdits sobre clients (+7,3%) i els recursos de clients (+9,1%).
A més, continua la bona evolució dels indicadors de la qualitat de l'actiu, amb un descens de la ràtio de morositat durant el trimestre en tots els segments, fins a situar-se en el 9%. Les provisions arriben als 10.897 milions, amb una ràtio de cobertura del 54%.
CaixaBank manté la posició com una de les entitats més solvents del sector financer espanyol i europeu, amb un Common Equity Tier 1 (CET1) fully loaded de l'11,5%. Segons criteris d'aplicació progressiva, el CET1 phase in se situa en el 12,8%.
Les palanques del creixement del marge d'explotació han estat l'elevada capacitat de generar ingressos i la reducció de les despeses recurrents amb perímetre homogeni. A més, comencen a registrar-se progressivament les sinergies capturades de Barclays Bank, SAU (102 milions el 2015 i 163 milions a partir del 2016).
En la despesa per impost sobre societats, amb relació als ingressos de participades s'evita la doble imposició (cal deduir els impostos pagats a les societats d'origen per no pagar dues vegades pel mateix ingrés), amb un impacte especialment rellevant el primer trimestre del 2015 després de registrar la diferència negativa de consolidació de Barclays Bank, SAU.
Creixement dels crèdits i dels recursos, i lideratge en fons d'inversió i plans de pensions
La fortalesa comercial del Grup CaixaBank i l'adquisició de Barclays Bank, SAU han permès mantenir el creixement sostingut de les quotes de mercat dels principals productes i serveis financers. A més, CaixaBank ha estat triat "Best Bank in Spain" 2015 per Euromoney i ha estat reconegut com el millor banc del món en serveis de banca mòbil per Forrester Research.
El focus comercial de l'entitat continua centrat a captar i vincular clients, com demostren les 568.600 nòmines captades el primer semestre (+79% respecte del mateix període de l'any anterior), fet que ha permès assolir una quota en nòmines del 24,9% (+1,9 punts percentuals els últims sis mesos), amb un total de 3.261.000 nòmines domiciliades.
Els crèdits sobre clients bruts ascendeixen a 211.559 milions (+7,3%), després de la incorporació de Barclays Bank, SAU i el menor despalanquejament creditici. Durant el semestre, la cartera sana ex-promotor ha crescut un 8,9% (+15.204 milions) i, sense considerar Barclays Bank, SAU, ha estabilitzat la seva evolució (-0,2%). Aquesta cartera ha estat marcada per una reducció significativa de l'exposició orgànica al sector promotor (-21,5% el 2015) i alguns factors estacionals.
A més, la nova producció de crèdit de banca comercial augmenta un 43% amb relació al primer semestre del 2014 (un 10% més que entre el primer trimestre del 2014 i el del 2015): l'hipotecari creix un 53%; el de consum, un 27%, i el d'empreses, un 68%.
Les elevades quotes de mercat en productes de finançament de circulant (18,9% factoring i confirming, 16,3% crèdit comercial) reflecteixen el compromís amb el finançament del teixit productiu. La quota total de crèdits arriba al 16,5%.
Els recursos totals de clients se situen en els 296.412 milions, amb un augment de 24.654 milions (+9,1% el 2015, un +3,1% de variació orgànica). El segon trimestre reflecteix un augment de 3.387 milions (+1,2%), on destaca el creixement de l'estalvi a la vista (+7,8%) influenciat, entre d'altres, per efectes estacionals i la gestió de venciments i amortitzacions d'altres recursos minoristes, i la reducció de l'estalvi a termini (-5,4%), que reflecteix la intensa gestió dels marges de les noves operacions i la canalització de l'estalvi cap a productes fora de balanç. La quota de dipòsits se situa en el 15,1%.
D'altra banda, CaixaBank manté el lideratge en productes d'inversió i previsió en patrimoni gestionat. En fons d'inversió, InverCaixa assoleix una quota del 17,5%, i manté el lideratge en patrimoni (38.254 milions, que augmenta fins als 50.340 milions si s'hi inclouen carteres i Sicav's) i nombre de partícips (1,1 milions). En plans de pensions s'obté el lideratge en patrimoni gestionat amb una quota de mercat del 21%.
Més ingressos bancaris i disciplina de costos
L'evolució dels ingressos i les despeses permet que el marge brut assoleixi els 4.564 milions (+21,7%) i el marge d'explotació se situï en els 1.970 milions (+5,8%).
Aquesta bona evolució permet que els ingressos bàsics del negoci bancari nets de costos (marge d'interessos + comissions - despeses recurrents) assoleixin els 1.244 milions d'euros (+17,6%).
En un entorn de tipus d'interès molt reduïts, el marge d'interessos arriba als 2.270 milions d'euros (+12,6% respecte del primer semestre del 2014). La seva evolució reflecteix la gestió de l'activitat minorista, amb una forta reducció del cost de l'estalvi a venciment que, juntament amb la incorporació del negoci de Barclays Bank, SAU, compensa el descens de la rendibilitat del crèdit condicionada per l'evolució negativa dels tipus d'interès i la disminució de la cartera de renda fixa.
Les comissions se situen en els 1.027 milions (+10,4%) per l'augment de la comercialització dels productes fora de balanç i la incorporació de Barclays Bank, SAU.
Les despeses recurrents amb perímetre homogeni (proforma incorporant Barclays Bank, SAU el primer semestre del 2014) es redueixen un 0,7% després de l'esforç en la contenció i racionalització dels costos. Si es considera l'impacte de la incorporació de Barclays Bank, SAU, les despeses d'explotació recurrents creixen un 8,8%.
L'any 2015 s'han registrat 257 milions d'euros de costos extraordinaris associats a la integració de Barclays Bank, SAU. Igualment, el segon trimestre del 2015 s'han registrat 284 milions d'euros relacionats amb l'Acord Laboral, d'afectació voluntària, per extingir 700 contractes en territoris amb excedent de personal.
La morositat descendeix en tots els segments
La ràtio de morositat accelera la correcció fins a situar-se en el 9% després de reduir-se en 64 punts bàsics durant l'any, tot i haver incorporat Barclays Bank, SAU. L'evolució anual està marcada per la forta reducció orgànica dels saldos dubtosos (-99 punts bàsics) que compensa la incorporació de Barclays Bank, SAU (+21 punts bàsics) i l'impacte del despalanquejament (+14 punts bàsics). La ràtio de morositat ex-promotor disminueix fins al 6,7%.
D'altra banda, també s'accelera la reducció orgànica dels saldos dubtosos en tots els segments, fins a situar-se en 20.115 milions d'euros (-2.227 milions), sense considerar els 2.232 milions de Barclays Bank, SAU. La ràtio de cobertura es manté en nivells elevats, del 54%, i les provisions per a insolvències totals se situen en 10.897 milions.
La intensa activitat de BuildingCenter, filial immobiliària de CaixaBank, ha permès comercialitzar els últims 12 mesos 2.346 milions de vendes i lloguers, i 21.455 immobles comercialitzats. La comercialització d'immobles, incloent promotors i considerant el valor de la inversió original, assoleix, en el mateix període, els 5.917 milions, amb 36.747 immobles comercialitzats.
La cartera neta d'immobles adjudicats disponibles per a la venda ascendeix a 7.009 milions d'euros i es manté estable el segon trimestre del 2015 (6.998 milions amb data 31 de març de 2015), amb una cobertura del 56,8%.
Els actius immobiliaris de CaixaBank destinats al lloguer ascendeixen, amb data 30 de juny de 2015, a 3.062 milions d'euros nets de provisions. La ràtio d'ocupació d'aquesta cartera és del 87%.
Fortalesa en capital i Excel·lent posició de liquiditat
Amb data 30 de juny de 2015, CaixaBank assoleix un Core Capital Basilea III (Common Equity Tier 1) fully loaded de l'11,5%, aplicant els criteris previstos per al final del període transitori. La ràtio es manté en el mateix nivell que amb data 31 de març de 2015. Segons els criteris d'aplicació progressiva vigents enguany, CaixaBank assoleix una ràtio CET1 phase-in del 12,8%.
L'evolució anual del CET1 fully loaded mostra una disminució de 78 punts bàsics per la integració de Barclays Bank, SAU, i un increment de 18 punts bàsics de generació de capital. L'impacte positiu de la generació orgànica de resultats i la venda de Boursorama i Self Trade Bank es veu compensat parcialment per les despeses extraordinàries originades per l'Acord Laboral.
La liquiditat bancària se situa en 54.015 milions d'euros amb data 30 de juny de 2015, impactada per l'evolució del gap comercial, la incorporació de Barclays Bank, SAU, el menor finançament institucional i l'increment del finançament del BCE. Durant el trimestre, CaixaBank ha acudit a la línia TLTRO del BCE per un import de 2.000 milions, de manera que el saldo disposat de la pòlissa de BCE ascendeix a 16.319 milions, totalment de TLTRO.
L'Obra Social, sempre al servei de les persones
El segon trimestre de l'any va començar amb un acte d'una gran càrrega simbòlica. El Dilluns de Pasqua de l'any 1915, "la Caixa" va celebrar a Sant Sadurní d'Anoia el primer acte documentat d'Obra Social. Va ser un Homenatge a la Vellesa en què va participar la gent gran del poble i al qual va assistir Francesc de Moragas, fundador de l'entitat. Cent anys més tard, el mateix dia i al mateix lloc, Isidre Fainé, president del Grup "la Caixa", va assistir a la celebració del centenari del compromís social de l'entitat.
La Fundació Bancària "la Caixa", que gestiona de manera directa l'Obra Social i agrupa en Criteria CaixaHolding totes les participacions accionarials del Grup "la Caixa", inclosa CaixaBank, reafirmava d'aquesta manera, una vegada més, la seva raó de ser. Amb un pressupost de 500 milions d'euros, l'entitat repeteix aquest 2015 la mateixa quantitat que els set exercicis precedents. La distribució d'aquesta inversió certifica el compromís amb els grans reptes actuals, com l'atur, la lluita contra l'exclusió o l'accés a l'habitatge. Per aquest motiu, els programes socials i assistencials absorbeixen el 67,1% del pressupost (336 milions d'euros). L'apartat cultural n'aglutina el 13,5% (67 milions); els programes de ciència i medi ambient en reben l'11,2% (56 milions), i el suport a l'educació i la recerca en suposa el 8,2% (41 milions d'euros).
El primer semestre de l'any en curs, Incorpora, el programa de creació d'ocupació, ha facilitat 10.285 llocs de treball a persones en risc d'exclusió, una xifra que suposa gairebé 2.000 insercions laborals més que en el mateix període de l'any passat.
CaixaProinfància, adreçat a lluitar contra la pobresa infantil, ha facilitat ajuts a 42.645 nens i nenes en situació d'exclusió. La xifra acumulada de beneficiaris des del començament del projecte l'any 2007 ja s'eleva a 245.782.
L'atenció a la infància hospitalitzada ha estat un altre dels eixos del segon trimestre d'enguany. Gràcies a l'aportació de l'Obra Social "la Caixa" i d'altres entitats i particulars, Isidre Fainé i el futbolista Xavi Hernández van presentar el nou Hospital de Dia de Sant Joan de Déu.
A més, l'Obra Social ja ha fet arribar el seu programa d'atenció a persones amb malalties avançades a 104 centres sanitaris. En total, 9.310 pacients han rebut suport psicosocial durant el semestre, i més de 74.825 ho han fet des de la posada en marxa d'aquest projecte l'any 2009.
L'habitatge i l'educació, prioritats
Els diferents programes d'accés a un habitatge social (Habitatge Assequible, Lloguer Solidari i Lloguer Social) ja disposen actualment de més de 30.000 habitatges a disposició dels col·lectius amb menys recursos. A més, aquest trimestre l'Obra Social "la Caixa" ha anunciat la concessió d'ajuts per valor de més d'un milió d'euros a 46 projectes d'arreu d'Espanya que han estat seleccionats dins de la convocatòria d'Habitatges temporals d'inclusió social.
Els voluntaris també han estat protagonistes aquest segon trimestre de l'any gràcies a l'organització del Dia del Voluntariat de "la Caixa" el dia 6 de juny. Van participar en aquesta jornada 1.000 voluntaris i 6.500 nens que van gaudir d'activitats lúdiques celebrades simultàniament en 36 ciutats espanyoles.
La formació continua sent un pilar fonamental de l'entitat. Recentment, s'han lliurat 77 beques "la Caixa" a estudiants espanyols i estrangers per fer estudis de doctorat en centres de recerca de referència a Espanya. D'altra banda, en el marc d'eduCaixa, s'ha celebrat la segona edició dels Premis Repte Emprèn, que tenen la missió de desvetllar habilitats emprenedores en els alumnes de batxillerat, promovent-ne el creixement personal i potenciant-ne la capacitat d'iniciativa.
Impuls al coneixement, la recerca i la cultura
En el marc del compromís de l'entitat amb la recerca, l'Obra Social "la Caixa" juntament amb Caixa Capital Risc ha presentat CaixaImpulse. Es tracta del primer programa integral a Espanya per crear empreses biotecnològiques, creat amb l'objectiu d'impulsar la transformació del coneixement científic en empreses del camp de les ciències de la vida i la salut que generin valor a la societat.
A més, en l'àmbit de la divulgació científica, un any més s'estan celebrant els campus científics d'estiu, en què 1.920 joves d'arreu d'Espanya participen en 64 projectes de recerca de 16 universitats de referència per explorar la seva vocació científica.
El trimestre també ha estat fructífer en l'àmbit cultural, amb el llançament d'una edició àmpliament renovada i revisada de Don Quijote de la Mancha, publicada dins de la col·lecció Biblioteca Clásica de la Real Academia Española. I s'han inaugurat exposicions de primer nivell com ara "Alvar Aalto" (CaixaForum Barcelona) o l'arribada de la mostra "Pixar. 25 anys d'animació" al Museu de les Ciències Príncep Felip de València.
En l'àmbit cultural internacional, l'Obra Social "la Caixa", en col·laboració amb el Museu d'Art Contemporani de Barcelona (MACBA) i el Centre d'Art Modern (CAM) de la Fundació Calouste Gulbenkian (Lisboa), ha estrenat l'exposició "Tensió i llibertat", que es pot visitar a la capital portuguesa. D'altra banda, la Fundació Art i Mecenatge va lliurar els seus guardons anuals, que aquesta vegada han recaigut en Antoni Miralda (artista), la galeria bilbaïna CarrerasMúgica (galerista) i la Fundació Sorigué (col·leccionista).
Aquests intensos mesos han culminat amb dues importants aliances més a escala global. D'una banda, l'Obra Social desenvoluparà, en col·laboració amb la Fundació Bank of East Asia, el projecte Firefly. L'objectiu és oferir oportunitats educatives a escolars de les àrees rurals de la Xina. Igualment, l'entitat ha segellat una aliança amb l'ERSTE Bank Foundation per implantar programes d'obra social al centre i l'est d'Europa.
